Järelmaksuga laen viitab nii äri- kui ka isiklikele laenudele, mida antakse laenuvõtjatele ja mis nõuavad regulaarset maksmist. Iga regulaarne laenumakse sisaldab osa põhisummast Põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. , samuti osa võla intressidest.
Iga kavandatud makse summa määrab mitu tegurit, näiteks laenusumma, laenuintress, laenutingimused jne. Paljude järelmaksuga laenude puhul on fikseeritud maksed, mis tähendab, et summa, mille laenusaaja maksab laen ei muutu laenu kestuse jooksul.
Järelmaksulaenude näited hõlmavad hüpoteeklaene. Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest. ja autolaenud. Peale hüpoteeklaenude, mis on muutuva intressimääraga laenud, on enamik järelmaksulaenu fikseeritud intressimääraga laene. Neilt võetakse intressimäär, mis ei muutu laenu kehtivusaja jooksul alates laenamise hetkest. Fikseeritud intressimääraga laenud nõuavad laenuvõtjatelt samade plaanipäraste maksete tasumist, mis võimaldab neil laenu tulevaste tagasimaksete jaoks ette valmistuda.
Kiire kokkuvõte
- Järelmaksuga laen on selline laenuliik, kus laenuvõtja on kohustatud laenu kogu perioodi jooksul regulaarsete osamaksetena tagasi maksma.
- Iga osamakse sisaldab osa põhisummast ja osa laenu intressidest.
- Iga osamakse suurus sõltub mitmest tegurist, nagu laenu summa, intressimäär ja laenu kestus.
Kuidas järelmaksulaenu saada?
Finantsasutusest järelmaksulaenu taotledes külastab laenuvõtja kõigepealt laenuandja krediidiosakonda, et arutada laenu tingimusi, näiteks laenu summa, sissemakse, laenu kestus, intressimäärad, laenu eesmärk jne.
Kui laenuvõtja on laenuprotsessiga rahul, peab ta esitama ametliku avalduse, täites laenutaotluse vormi. Laenusaaja on kohustatud esitama isiklikke andmeid (nimi, füüsiline aadress, amet jne), taotletud laenu summat, laenu eesmärki, tagatist. Tagatis on tagatis on vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laen. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. tingimusel jne.
Kui laenutaotluse vorm on pangale esitatud, algatab laenuandja laenu hindamise protsessi, et teha kindlaks laenuvõtja võime täita laenukohustusi. Laenusaajalt võidakse nõuda lisateavet, nagu hiljutised finantsaruanded, tõendid tagatise omandiõiguse kohta, tõendid jooksvate rahavoogude kohta jne.
Laenuandja võib küsida ka laenuvõtja krediidiaruannet, et saada teavet viimase viimase aasta krediidiajaloo kohta. Kui laenuandja on veendunud, et laenuvõtja on krediidivõimeline, rahuldatakse taotlus ja vahendid makstakse välja.
Kui laenuandja leiab, et laenusaaja kujutab endast suurt riski, võib ta suurenenud riski kompenseerimiseks valida taotluse tagasilükkamise või krediidi pikendamise, kuid kõrge intressimääraga.
Järelmaksulaenude liigid
1. Autolaenud
Autolaen on järelmaksulaen, mis laenatakse mootorsõiduki ostmiseks. Selliste laenude puhul on laenu kestus tavaliselt 12 kuud kuni 60 kuud või rohkem, olenevalt laenuandjast ja laenusummast.
Laenuandja annab laenusaajale summa, mis võrdub mootorsõiduki maksumusega, ja laenuvõtja on nõus maksma laenu eest igakuiselt, kuni see on täielikult tasutud. Vahendite abil ostetud sõidukist saab laenu tagatis. Kui laenuvõtja makseid ei täida, võetakse tagatis tagasi ja müüakse laenusumma tagasinõudmiseks.
2. Hüpoteegid
Hüpoteek on laenu tüüp, mida laenatakse maja ostmiseks. Selle tähtaeg on 15 aastat kuni 30 aastat (või kauem), kui laenusaaja eeldab igakuiseid tagasimakseid, kuni laenusumma on täielikult tagasi makstud.
Enamik hüpoteeke on fikseeritud intressimääraga, kus tulevased igakuised põhiosa ja intressimaksed jäävad konstantseks. Fikseeritud intressimääraga hüpoteekide alternatiiviks on reguleeritava intressimääraga hüpoteek. Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenude puhul on intressimäär fikseeritud laenu esialgseks tähtajaks, misjärel intressimäär kõigub turu intressimääradega.
3. Isiklikud laenud
Isiklik laen on järelmaksu tüüp, mida laenuvõtjad kasutavad kiireloomuliste kulude, näiteks ülikooli õppemaksu, pulmakulude või ravikulude tasumiseks. Isikliku laenu kestus võib olla 12 kuud kuni 60 kuud. Enamik isiklikke laene nõuab fikseeritud intressi ja laenuvõtjailt nõutakse igakuiseid fikseeritud makseid laenu kehtivusaja jooksul.
Tagatisega või tagatiseta järelmaksulaenud
Järelmaksulaenud võivad olla kas tagatud või tagamata. Tagatisega laenud nõuavad, et laenuvõtjad peavad vara pantima laenatud laenu summa vastu. Autolaenude puhul kasutatakse laenu tagatiseks mootorsõidukit, mida ostetakse laenusumma ulatuses, kuni laen on täielikult tasutud.
Samamoodi on hüpoteeklaenu puhul laenu tagatiseks laenatud vahenditest ostetav maja. Laenusaaja ei oma maja täielikult enne, kui laen on täielikult tasutud. Enne järelmaksu väljamaksmist tuleb tagatis hinnata õiglases turuväärtuses, et teha kindlaks, kas selle väärtus on piisav laenusummale.
Tagatiseta järelmaksulaenud ei nõua laenusaajalt laenu tagatise esitamist. Selle asemel pikendab laenuandja krediiti, lähtudes laenuvõtja krediidivõimest ja võimest laenu tagasi maksta, lähtudes varasemast krediidiajaloost ja praegustest rahavoogudest.
Laenu ülevaatusprotsessi käigus võib laenuandja nõuda krediidibüroodelt laenuvõtja krediidiaruannet, et teha kindlaks laenuvõtja krediidivõime. Kui laenuandja on kindel, et laenuvõtja täidab oma võlakohustuse õigeaegselt, loetakse laenuvõtja krediidivõimeliseks. . Selliste laenude laenamise kõrge riski tõttu võtavad laenuandjad tagatiseta laenude eest kõrgemat intressi.
Seotud lugemised
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad lisaressursid:
- Amortiseeriv laen Amortiseeriv laen Amortiseeriv laen on laenutüüp, mis nõuab igakuiseid makseid, kusjuures osa maksetest läheb põhiosa ja intressimakseteks
- Efektiivne aastane intressimäär Efektiivne aastane intressimäär Efektiivne aastane intressimäär (EAR) on intressimäär, mida korrigeeritakse antud perioodi liitumisega. Lihtsamalt öeldes tõhus
- Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet on seotud teatud vara üldise olukorraga, mille ettevõte või üksikisik soovib vahendeid laenates tagatiseks panna
- Tagatud laen vs tagatiseta laenud Tagatud vs tagatiseta laen Meie isikliku laenu võtmise kavandamisel saab laenuvõtja valida tagatud või tagatiseta laenude vahel. Raha laenamisel pangast, krediidiühistust või
