Avatud krediit on laenuandja vahel eelnevalt heaks kiidetud laen Laenuandja on laenuandja määratletud kui äri- või finantsasutus, mis laiendab krediiti ettevõtetele ja üksikisikutele, eeldades, et kogu summa ja laenuvõtja. See võimaldab laenusaajal teha korduvaid väljamakseid teatud piirini ja seejärel teha tagasimakseid enne maksete tähtpäeva.
Laenuvõtjad eelistavad tähtajatut krediiti, sest see annab neile suurema kontrolli laenusumma ja tagasimakseperioodi üle. Intressi võetakse ainult krediidi pealt, mida laenuvõtja on kasutanud, ja laenuvõtjal ei teki kasutamata krediidi kulusid.
Avatud krediit võib olla laenu või krediitkaardi vormis Krediitkaart Krediitkaart on lihtne, kuid tavaline kaart, mis võimaldab omanikul teha oste ilma sularaha välja toomata. Selle asemel krediiti kasutades. Krediitkaardid on kõige levinumad avatud krediidi vormid ja need võimaldavad vajaduse korral paindlikku juurdepääsu vahenditele. Krediitkaart võimaldab omanikul juurdepääsu rahalistele ettemaksetele, mille piirmäärad on emitent kindlaks määranud mitmete tegurite põhjal, näiteks laenuvõtja krediidireiting ja krediidiskoor Krediidiskoor Krediidiskoor on üksikisiku finantsandmeid esindav arv. krediidivõime ja võime saada laenuandjatelt finantsabi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. .
Krediitkaardi omanik saab kaarti pidevalt veebis ja poes teha ning kui kaardiomanik teeb makse enne krediidilimiidi ammendumist, tehakse raha kohe kättesaadavaks. Tarbijaturul on kodukapitalilaenud avatud krediidi näide, mis võimaldab koduomanikel juurdepääsu fondidele, lähtudes kodukapitali tasemest.
Kiire kokkuvõte
- Avatud krediit on laenuandja ja laenuvõtja vaheline finantskokkulepe, mis võimaldab viimasel korduvalt saada krediiti kuni kindla ülempiirini.
- Kui laenuvõtja hakkab kontole tagasimakseid tegema, saab raha uuesti välja võtta, kuna tegemist on käibefondiga.
- Avatud krediidiga ei kaasne piiranguid laenu kasutamisele ja kestusele.
Kuidas avatud krediit töötab
Kui laenuandja ja laenuvõtja sõlmivad avatud krediidilimiidi lepingu, võimaldab laenuandja laenusaajal raha juurde pääseda ja seda kasutada. Vastutasuks on laenuvõtja nõus maksma kontole õigeaegselt kõigi aktiivsete võlgade eest.
Lepingus on sätestatud maksimaalne summa, mida laenuvõtja saab igal konkreetsel ajal laenata, ja konto tasumata jäägilt võetakse intressi. Laenusaaja on kohustatud tasuma intresse ja põhimakseid Põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. põhineb konto tasumata jäägil.
Maksimaalset kliendi käsutuses oleva krediidi summat nimetatakse uueks krediidiliiniks. Limiiti on võimalik uuesti vaadata ja laenusaaja võib taotleda krediidilimiidi ülemmäära suurendamist, kui limiit ei ole nende vajaduste jaoks piisav. Laenuandja võib nõustuda limiidi suurendamisega, kui laenusaaja on kontole õigeaegselt maksnud ja tal on puhas krediidiajalugu.
Vastupidi, laenuandja saab vähendada laenusaaja krediidilimiiti, kui laenuvõtja hakkab tagasimakseid täitmata jätma või kui tema krediidiskoor langeb. Kui laenuvõtja teeb makse avatud krediidikontole, muutuvad vahendid uuesti laenamiseks kättesaadavaks. Laenusaaja saab krediiti pidevalt kasutada seni, kuni see ei ületa uuenevat krediidilimiiti.
Avatud krediidi eelised
1. Kättesaadav
Üks põhjus, miks eelistatakse avatud krediiti, on see, et see teeb raha laenuvõtjatele kättesaadavaks, kui ja millal seda vaja on. Üldiselt on laenusaajale ebaökonoomne ja kallis raha laenata kord kahe või kolme kuu tagant ja see täielikult tagasi maksta.
Tähtajatu krediit lahendab sellise probleemi, muutes krediidi kasutatavaks siis, kui see on vajalik, ilma et laenusaaja peaks tagasi maksma kindlaks kuupäevaks. Selle asemel võimaldab see neil raha korduvalt kasutada ja õigeaegseid makseid teha enne, kui limiit on saavutatud.
2. Madalamad intressimäärad
Lisaks saavad laenuvõtjad kasu madalamatest laenuintressimääradest, kuna intresse võetakse ainult laenu jäägisummalt, mitte laenu kasutamata osalt. See muudab tähtajatu krediidi ideaalseks võimaluseks füüsilisest isikust ettevõtjale, kellel on ettearvamatu sissetulek.
Avatud krediidi puudused
1. Kõrgem intressimäär ja hooldustasu
Avatud krediidikontod on tagatiseta krediidid ja neile ei ole tagatisi lisatud. Seetõttu on avatud krediidi intressimäär pigem kõrgem kui pankade ja krediidiühistute tagatud laenud. Krediidiühistu Krediidiühistu on teatud liiki finantsorganisatsioon, mis kuulub selle liikmetele. Krediidiühistud pakuvad liikmetele mitmesuguseid finantsteenuseid, sealhulgas tšeki- ja hoiuarveid ning laene. Need on mittetulundusühingud, mille eesmärk on pakkuda kvaliteetseid finantsteenuseid. Samuti võtab laenuandja krediitkonto avatuna hoidmise eest kuu- või aastahooldustasu, mis suurendab avatud konto haldamise üldkulusid.
2. Krediiditingimuste ootamatud muutused
Teine avatud laenu piirang on see, et krediidi tingimused võivad igal ajal muutuda. Laenuandja võib otsustada krediidilimiidi ülemmäära tõsta, kui laenuvõtja krediidireiting paraneb. Samuti saab krediidilimiiti igal ajal vähendada, kui laenuandja usub, et krediidirisk on tõusnud või krediidiskoor langenud.
Suletud krediit vs avatud krediit
Suletud ja avatud krediit erinevad sõltuvalt sellest, kuidas raha välja makstakse ja kuidas kontole tehakse. Kinnise krediidi korral antakse laenusumma laenusaajale ette. Krediit saadakse kindlal eesmärgil ja laenuvõtja on määratud perioodi lõpus kohustatud tasuma kogu laenu koos intresside ja hooldustasudega.
Igakuiste osamaksete tegemisega laenuandjale võlgnetav saldo väheneb. Erinevalt avatud krediidist, kus laenuvõtja saab pärast makse sooritamist uuesti raha välja võtta, ei saa suletud krediidi vahendeid teist korda välja võtta.
Avatud krediit ei piirdu kindla eesmärgiga ja laenuvõtja pääseb juurde nii palju või vähe raha kui vaja, kui ta teeb kontole õigeaegseid makseid.
Seotud lugemised
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmistebaasi õppimise ja arendamise jätkamiseks uurige palun allpool olevaid täiendavaid asjakohaseid ressursse:
- Sildlaen Sildlaen Sildlaen on lühiajaline rahastamisvorm, mida kasutatakse praeguste kohustuste täitmiseks enne püsiva rahastamise tagamist. See tagab kohese rahavoo, kui on vaja rahastamist, kuid see pole veel saadaval. Ülemlaenul on suhteliselt kõrged intressimäärad ja seda peab tagama mingisugune tagatis
- Tarbimislaen Tarbimislaen Tarbimislaen on laen, mis antakse tarbijatele konkreetsete kululiikide rahastamiseks. See võib olla ükskõik milline krediidiandja poolt tarbijale antud laen. Laen võib olla tagatud (tagatud laenuvõtja varaga) või tagatiseta
- Krediidireiting Krediidireiting Krediidireiting on konkreetse krediidiasutuse arvamus üksuse (valitsuse, ettevõtte või üksikisiku) suutlikkuse ja valmisoleku kohta täita oma finantskohustusi täielikult ja määratud tähtpäevade jooksul. Krediidireiting tähistab ka võlgniku maksejõuetuse tõenäosust.
- Pöörduv krediidivõimalus Pöörduv krediidivõimalus Püsiv krediidivõimalus on krediidiliin, mis on korraldatud panga ja ettevõtte vahel. Sellega on kaasas kehtestatud maksimaalne kogus ja
