Hüpoteek - määratlus, ülevaade, näited, tüübid ja maksed

Hüpoteek on laen, mille annab hüpoteeklaenuandja või USA pank. Pangad USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on Föderaalreservi pank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmist 1913. aastal - see võimaldab üksikisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest.

Hüpoteek

Laen tuleb aja jooksul tagasi maksta. Ostetud kodu toimib tagatisena Materiaalne põhivara Materiaalne põhivara on füüsilise vormiga vara, millel on väärtus. Näideteks on materiaalne põhivara. Materiaalset vara on näha ja tunda ning see võib hävida tulekahju, loodusõnnetuse või õnnetuse tagajärjel. Immateriaalsel varal puudub seevastu füüsiline vorm ja see koosneb sellistest asjadest nagu intellektuaalomand rahal, mida üksikisikule kodu ostmiseks laenatakse.

Hüpoteekide tüübid

Kaks kõige tavalisemat hüpoteegi tüüpi on fikseeritud intressimääraga ja reguleeritav määr (tuntud ka kui muutuva intressimääraga) hüpoteegid.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid

Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid pakuvad laenuvõtjatele kindlaksmääratud intressimäära. Intressimäär Intressimäär tähendab summat, mille laenuandja võtab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina põhiosast. määratud tähtaja jooksul, tavaliselt 15, 20 või 30 aastat. Fikseeritud intressimääraga, mida lühem on laenusaaja maksetähtaeg, seda suurem on kuumakse. Ja vastupidi, mida kauem laenusaaja maksmiseks kulub, seda väiksem on igakuine tagasimakse summa. Kuid mida kauem laenu tagasimaksmine aega võtab, seda rohkem maksab laenuvõtja lõpuks intressi.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteegi suurim eelis on see, et laenuvõtja võib arvestada, et igakuised hüpoteegimaksed on kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul ühesugused, muutes leibkonna eelarvete koostamise lihtsamaks ja vältides ootamatuid lisatasusid ühest kuust kuni aastani. järgmine. Isegi kui turu intressimäärad märkimisväärselt tõusevad, ei pea laenusaaja tegema igakuiseid suuremaid makseid.

Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid

Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) on varustatud intressimääradega, mis võivad laenu kehtivusaja jooksul muutuda - ja tavaliselt ka muutuvad. Turumäärade tõus ja muud tegurid põhjustavad intressimäärade kõikumist, mis muudab laenuvõtja poolt makstavate intresside summat ja seetõttu muudab kogu tasumisele kuuluva kuumakse. Reguleeritava intressimääraga hüpoteekide korral määratakse intressimäär üle ja korrigeeritakse kindlatel kellaaegadel. Näiteks võib määra korrigeerida üks kord aastas või kord kuue kuu jooksul.

Üks populaarseimaid reguleeritava intressimääraga hüpoteeke on 5/1 ARM, mis pakub tagasimakse perioodi viieks esimeseks aastaks fikseeritud intressimäära, kusjuures ülejäänud laenu eluea intressi tuleb korrigeerida igal aastal.

Kuigi ARM-id raskendavad laenuvõtjat kulutuste hindamist ja kuueelarve koostamist, on need populaarsed, kuna neil on tavaliselt madalamad intressimäärad kui fikseeritud intressimääraga hüpoteekidel. Eeldades, et nende sissetulek aja jooksul kasvab, võivad laenuvõtjad otsida ARM-i, et lukustada madal fikseeritud intressimääraga alguses, kui nad teenivad vähem.

ARM-i peamine risk on see, et intressimäärad võivad laenu kehtivusaja jooksul märkimisväärselt tõusta kuni punktini, kus hüpoteekmaksed muutuvad nii kõrgeks, et laenusaajal on neid raske täita. Oluline intressimäära tõus võib isegi põhjustada kohustuste täitmatajätmist ja laenuvõtja kaotab kodu sundvõõrandamise tõttu.

Hüpoteegid on olulised finantskohustused, mis lukustavad laenuvõtjad aastakümnete pikkusteks makseteks, mida tuleb teha järjepidevalt. Kuid enamik inimesi usub, et kodu omamise pikaajalised eelised muudavad hüpoteeklaenu võtmise tasuvaks.

hüpoteegi liigid ja maksed

Hüpoteegi maksed

Hüpoteekmaksed toimuvad tavaliselt igakuiselt ja koosnevad neljast põhiosast:

1. Direktor

Põhisumma on antud laenu kogusumma. Näiteks kui eraisik võtab kodu ostmiseks 250 000 dollari suuruse hüpoteegi, siis laenu põhisumma on 250 000 dollarit. Laenuandjad kapitaliturgude võtmemängijad Käesolevas artiklis anname üldise ülevaate võtmetegijatest ja nende rollidest kapitaliturgudel. Kapitaliturud koosnevad kahte tüüpi turgudest: esmane ja sekundaarne. See juhend annab ülevaate kõigist kapitaliturgude suurematest ettevõtetest ja karjäärist. tavaliselt soovib kodu ostmisel näha 20% sissemaksu. Niisiis, kui 250 000 dollari suurune hüpoteek moodustab 80% kodu hinnatud väärtusest, maksaksid koduostjad sissemakse 62 500 dollarit ja kodu kogu ostuhind oleks 312 500 dollarit.

2. Huvi

Intress on igale hüpoteekmaksele lisatud igakuine protsent. Laenuandjad ja pangad ei laena üksikisikutele raha lihtsalt lootmata, et saavad midagi vastutasuks. Intress on raha, mille laenuandja või pank teenib tagasi koduostjatele antava raha eest.

3. Maksud

Hüpoteegimaksed sisaldavad kinnisvaramaksu, mida isik peab maksma majaomanikuna. Maksude arvutamisel võetakse aluseks kodu väärtus.

4. Kindlustus

Hüpoteeklaenud hõlmavad ka majaomaniku kindlustust, mida laenuandjad nõuavad, et katta kodule (mis on tagatiseks) tekitatud kahju, aga ka selle sees olev vara. See hõlmab ka konkreetset hüpoteeklaenude kindlustust, mis on üldjuhul vajalik, kui isik maksab sissemakse, mis on väiksem kui 20% kodu maksumusest. Selle kindlustuse eesmärk on kaitsta laenuandjat või panka, kui laenuvõtja ei täida oma laenu.

Lisaressursid

Finance on ülemaailmse finantsmudeli ja hindamise analüütiku FMVA® sertifikaadi ametlik pakkuja. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kõigil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Järgmised finantsressursid on teie finantskoolituse edendamisel abiks:

  • Võlakulu Võlakulu Võlakulu on tootlus, mida ettevõte annab oma võlgnikele ja võlausaldajatele. WACC arvutustes kasutatakse hindamise analüüsimiseks võla maksumust.
  • Ujuv intressimäär Ujuv intressimäär Ujuv intressimäär tähendab muutuvat intressimäära, mis muutub võlakohustuse kestuse jooksul. See on fikseeritud intressimääraga vastupidine.
  • Maksmisele kuuluv intress Tasumisele kuuluv intress Tasumisele kuuluv intress on ettevõtte bilansis näidatud kohustuste konto, mis tähistab intressikulu summat, mis on kogunenud tänaseks, kuid mida ei ole tasutud bilansi kuupäeva seisuga. See tähistab laenuandjatele praegu võlgnetavate intresside summat ja on tavaliselt lühiajaline kohustus
  • Kinnisvara Kinnisvara Kinnisvara on kinnisvara, mis koosneb maast ja parendustest, mis hõlmavad hooneid, seadmeid, teid, rajatisi ja tehnosüsteeme. Omandiõigused annavad maale omandiõiguse, parendused ja loodusvarad, nagu mineraalid, taimed, loomad, vesi jne.

Lang L: none (rec-post)

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found