Pangagarantii on kinnitus, mille pank annab lepingule kahe välise osapoole, ostja ja müüja vahel või seoses garantiiga taotleja ja kasusaaja vahel. Pangagarantii toimib riskijuhtimisena. Riskijuhtimine Riskijuhtimine hõlmab ettevõtte elu osaks olevate riskitegurite tuvastamist, analüüsimist ja neile reageerimist. Seda tehakse tavaliselt abisaaja jaoks mõeldud tööriistaga, kuna pank võtab lepingu täitmise eest vastutuse juhul, kui ostja oma võlga või kohustust ei täida.
Pangagarantiid täidavad väikeettevõtete põhieesmärki; pank on oma nõuetekohase hoolsuse kaudu nõuetekohase hoolsuse kaudu kontrollinud, uurinud või auditeerinud potentsiaalset tehingut või investeerimisvõimalust, et kinnitada kõiki asjakohaseid fakte ja finantsteavet ning kontrollida kõike muud, mis ühinemis- ja ühinemislepingu käigus välja toodi. või investeerimisprotsess. Enne tehingu lõppemist viiakse läbi hoolsuskohustus. tagab usaldusväärsuse neile kui garantiisaajale elujõulisele äripartnerile. Sisuliselt paneb pank kinnituse taotleja krediidivõimele, allkirjastades taotleja nimel, kuna see on seotud konkreetse lepinguga, mille kaks välist osapoolt sõlmivad.
Kokkuvõte
- Pangagarantii on abisaajale kinnitus, et pank säilitab lepingu, kui taotleja ja lepingu osapool ei suuda seda teha.
- Pangagarantiide eesmärk on hõlbustada ettevõtlust olukordades, mis muidu oleksid abisaaja jaoks liiga riskantsed.
- Pangagarantii aluseks olevad lepingud võivad olla nii rahalised, nagu laenu tagasimaksmine, kui ka tulemuspõhised, näiteks ühe osapoole poolt teisele osutatav teenus.
Pangagarantiide tüübid
Pangagarantii on kindla summa ja ettemääratud aja jooksul. Selles on selgelt välja toodud tingimused, mille korral garantiid lepingu suhtes kohaldatakse. Pangagarantii võib olla oma olemuselt nii rahaline kui ka tulemuspõhine.
Sees rahaline pangagarantii, pank tagab, et ostja maksab müüjale võlgnevused tagasi. Kui ostja seda ei tee, võtab pank ise finantskoormuse väikese esialgse tasu eest. Teenustasu Teenustasu, mida nimetatakse ka teenustasuks, viitab teenuse eest, mis on seotud toote või teenusega seotud teenuste eest tasumiseks. mida ostetakse. , mille ostja võtab garantii väljastamisel.
Le jõudlusepõhine garantii, võib hüvitise saaja taotleda pangast hüvitist lepingus sätestatud kohustuse täitmata jätmise eest. Kui vastaspool ei suuda lubatult teenuseid osutada, nõuab hüvitise saaja kohustuste täitmatajätmisest tulenevaid kahjusid garantiile - pangale.
Sest välismaised pangagarantiid, näiteks rahvusvahelises ekspordisituatsioonis, võib olla ka neljas osapool - korrespondentpank, mis tegutseb saaja elukohariigis.
Reaalse maailma näide
Mõelgem reaalses maailmas näiteks suurele põllumajandustehnika tootjale. Ehkki tootjal võib olla müüjaid paljudes kohtades, on sageli kõige parem tava, et võtmeosadele on kohalikud müüjad nii juurdepääsetavuse kui ka transpordikulude tõttu.
Sellisena võivad nad soovida sõlmida lepingu väikese metallitöökojaga, mis asub samas tööstuspiirkonnas. Kuna väike müüja on suhteliselt tundmatu, nõuab suurettevõte müüjalt pangagarantii tagamist enne 300 000 dollari väärtuses masinaosade lepingu sõlmimist. Sellisel juhul on kasusaajaks suurettevõte ja taotlejaks väikemüüja.
Kui väikemüüja peaks saama pangagarantii, sõlmib suurettevõte müüjaga lepingu. Sel hetkel võib ettevõte maksta 300 000 dollarit ette, mõistes, et müüja peab kokkulepitud osad tarnima järgmisel aastal. Kui müüja ei saa seda teha, saab põllumajandustehnika tootja pangalt nõuda kahjusid, mis tekivad müüjal lepingutingimuste rikkumisel.
Pangagarantii kaudu saab suur põllumajandustehnika tootja oma tarneahelat lühendada ja lihtsustada. Tarneahel Tarneahel on kogu toote või teenuse tootmise ja tarnimise süsteem alates tooraine hankimise algusest kuni lõpuni, ilma et see kahjustaks toote tarnimist. rahaline olukord.
Pangagarantiide eelised
Taotlejale:
- Väikeettevõtted saavad tagada laene või tegeleda äritegevusega, mis muidu ei oleks võimalik lepingu osapoole riskantsuse tõttu. See soodustab ettevõtluse kasvu ja ettevõtlust.
- Pangad võtavad antud tagatise eest pangagarantiide eest madalat tasu, tavaliselt murdosa 1% kogu tehingust.
Abisaajale:
- Abisaaja saab lepingu sõlmida, teades, et tema vastaspool on läbi viinud hoolsuskohustuse.
- Pangagarantii lisab krediidivõimet Krediidivõime Krediidivõimelisus on lihtsalt öeldes krediidi vääriline või vääriline. Kui laenuandja on kindel, et laenuvõtja täidab oma võlakohustuse õigeaegselt, loetakse laenuvõtja krediidivõimeliseks. nii hagejale kui ka lepingule.
- Risk on vähenenud tänu panga kindlusele, et nad katavad kohustused juhul, kui taotleja kohustusi täitmata jätab.
- Usaldus suureneb tehingu kui terviku suhtes.
Pangagarantiide puudused
- Panga osalemine tehingus võib takistada protsessi ning lisada tarbetu keerukuse ja bürokraatia kihi.
- Eriti riskantsete või suure väärtusega tehingute puhul võib pank ise nõuda taotlejalt tagatise vormis kinnitust.
Pangagarantiid vs akreditiivid
Pangagarantii jaoks on esmane võlgnik ostja või taotleja. Alles siis, kui taotleja oma kohustust ei täida, astub pangagarantii tehingusse. Sageli ei ole hilinenud makse pangagarantii käivitajaks. Seevastu akreditiivina nimetatud finantsinstrumendis läheb müüja nõue kõigepealt panka.
Seega pakub akreditiiv rohkem kindlust, et toimub kiire tagasimakse, kuna pank on tehinguga seotud kogu protsessi vältel. Pangagarantii korral peab taotleja suutmatust lepingut enne panga sekkumist säilitada.
Seotud lugemised
Finance on sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Finantsanalüüsi õppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid lisaressursse:
- Ettevõtte garantii Ettevõtte garantii Ettevõtte garantii on ametlik kiri, kus käendaja vastutab võlamaksete käitlemise eest või võtab üldise vastutuse võla eest
- Laenupakt Laenupakt Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused
- Isiklik garantii Isiklik garantii Isiklik garantii on teatud tüüpi tagatiseta laenuleping, mis võimaldab laenuandjal omandada käendaja isikliku vara, kui seotud võlgnik
- Krediidiliigid Krediidiliigid 3 peamist krediidiliiki on püsikrediit, järelmaks ja avatud krediit. Krediit võimaldab inimestel laenuraha abil kaupu või teenuseid osta.
