Kommertspank on finantseerimisasutus, mis annab laene Sildlaen Sildlaen on lühiajaline rahastamisvorm, mida kasutatakse praeguste kohustuste täitmiseks enne püsiva rahastamise tagamist. See tagab kohese rahavoo, kui on vaja rahastamist, kuid see pole veel saadaval. Ülemlaenul on suhteliselt kõrged intressimäärad ja see peab olema tagatud mingisuguse tagatisega, aktsepteerib hoiuseid ja pakub eraisikutele ja ettevõtetele selliseid põhilisi finantstooteid nagu hoiukontod ja hoiusesertifikaadid. See teenib raha peamiselt klientidele erinevat tüüpi laenude pakkumise ja intresside küsimise kaudu.
Panga rahalised vahendid pärinevad panga klientide poolt hoiukontodele, kontrollkontodele, rahaturu kontodele, turutüüpidele - edasimüüjatele, maakleritele, börsidele - maakleritele, vahendajatele ja valuutaturudele. Igal turul toimivad erinevad kauplemismehhanismid, mis mõjutavad likviidsust ja kontrolli. Eri tüüpi turud võimaldavad erinevaid kauplemistunnuseid, mis on välja toodud käesolevas juhendis ja hoiusesertifikaatides (CD). Hoiustajad teenivad pangas tehtud hoiuste eest intressi. Hoiustajatele makstavad intressid on siiski väiksemad kui laenuvõtjate intressimäär. Mõned kommertspanga pakutavad laenud hõlmavad mootorsõidukite laene, hüpoteeklaene, ärilaene ja isiklikke laene.
Kommertspankade funktsioonid
Kommertspanga põhiroll on finantsteenuste pakkumine üldsusele, ettevõtetele ja ettevõtetele. Pangad tagavad ka riigi majanduse stabiilsuse ja jätkusuutliku kasvu. Kommertspank täidab järgmisi funktsioone:
1. Hoiuste aktsepteerimine
Hoiuste vastuvõtmine on kommertspanga üks vanimaid funktsioone. Kui pangad alustasid, küsisid nad raha eest avalikkuse eest vahendustasu. Aastate jooksul toimunud pangandussektori muutuste ja ettevõtte kasumlikkuse tõttu maksavad pangad hoiustajatele, kes hoiavad raha enda käes, väikest intressi. Kuid hoiustajatel tuleb ka kontode pidamise eest maksta haldustasusid.
Pangad aktsepteerivad kolme tüüpi hoiuseid. Esimene neist on säästuhoius väikestele säästjatele, kelle kontodelt makstakse intressi. Nad saavad tšeki kirjutades oma raha välja võtta piiratud summas. Teist tüüpi hoius on arvelduskonto ettevõtetele, kes saavad oma raha igal ajal ette teatamata välja võtta. Pangad ei maksa tavaliselt arvelduskontodel hoitavate hoiuste eest intressi. Selle asemel võetakse kontoomanikelt osutatud teenuste eest nominaaltasu.
Viimane hoiuse liik on tähtajaline või tähtajaline hoius. Kliendid, kellel on raha, mida nad ei vaja järgmise kuue kuu jooksul või kauem, saavad püsikontol kokku hoida. Makstud intressimäär tõuseb koos fikseeritud hoiuse pikkusega. Kliendid saavad raha välja võtta ainult kokkulepitud perioodi lõpus, kirjutades pangale.
2. Krediidivõimaluste edendamine
Laenude ettemaksmine on pankade oluline funktsioon, kuna see moodustab suurima protsendi aastas teenitud tuludest. Pangad pakuvad kõrge intressimääraga lühikese ja keskmise tähtajaga laene enamasti protsendilt sularahahoiustest. Need ei paku pikaajalist rahastamist, kuna on vaja säilitada varade likviidsus. Enne klientidele laenu andmist kaaluvad pangad laenuvõtja finantsseisundit, ettevõtte kasumlikkust, ettevõtte laadi ja suurust ning võimet laenu vaikimisi tagasi maksta.
3. Krediidi loomine
Klientidele laenu andes ei anna pangad laenuvõtjale laenu sularahas. Selle asemel loob pank hoiusekonto, kust laenuvõtja saab raha ammutada. See võimaldab laenusaajal vastavalt oma vajadustele tšekiga raha välja võtta. Luues laenuvõtja kontole nõudmiseni hoiust ilma lisaraha trükkimata, suurendab pank ringluses olevat rahasummat.
4. Agentuuri funktsioonid
Kommertspangad on oma klientide esindajad, aidates neil tšekke, dividende, intressimäärasid ja veksleid koguda ja maksta. Samuti maksavad nad oma klientide eest kindlustusmakseid, kommunaalmakseid, üüri ja muid tasusid.
Pangad kauplevad ka aktsiate, väärtpaberite ja võlakirjadega ning pakuvad nõustamisteenuseid klientidele, kes soovivad neid investeeringuid osta või müüa. Kinnisvarahalduses tegutsevad kommertspangad usaldusisikutena Reverse Morris Trust Reverse Morris Trust'i tehing ühendab maksuvaba spin-offi eelnevalt kokkulepitud ühinemisega. Reverse Morris Trust tehing võimaldab aktsiaseltsil soovimatuid varasid maha müüa, ilma et nende varade müügist saadud kasumil oleks maksukohustusi. ja pärandvara täitjad oma klientide nimel. Pangad võtavad oma klientide nimel täidetavate esindusfunktsioonide eest nominaaltasu.
Muud funktsioonid
Lisaks ülaltoodud põhifunktsioonidele täidavad pangad ka mitmeid muid funktsioone. Need pakuvad välisvaluuta valuutariski Valuutarisk ehk vahetuskursirisk viitab riskile, millega investorid või ettevõtted, kes tegutsevad erinevates riikides, on seotud prognoosimatute kasumite või kahjumitega, mis tulenevad ühe valuuta väärtuse muutustest teise valuuta suhtes . klientidele, kes tegelevad impordi ja ekspordiga, ostes ja müües välisvaluutat. Enne valuutavahetusega tegelemist peavad pangad saama reguleeriva asutuse, peamiselt keskpanga loa.
Kommertspank tegutseb ka vääriskivide ja muude väärisesemete hoidjana. Nad pakuvad klientidele kappe, kuhu saab panna oma ehteid, väärismetalle ja olulisi dokumente. Sellised esemed on pangas hoides turvalisemad kui kodus hoidmine, kus neid võidakse varastada või kahjustada.
Kommertspankade pakutavate laenude tüübid
Kommertspangad pakuvad oma klientidele mitut tüüpi laene. Nende laenude hulka kuuluvad:
1. Pangalaen
Pangalaen on rahasumma, mida panga pakutakse laenuvõtjale kindlaksmääratud intressimääraga kindla perioodi jooksul. Enne kliendile pangalaenu andmist peab pank hankima mitu olulist dokumenti, et kontrollida, kas laenuvõtja maksab laenu tagasi. Need dokumendid võivad sisaldada äriklientide puhul isikut tõendavate dokumentide, sissetulekut tõendavate dokumentide ja auditeeritud finantsaruannete koopiaid. Laenu antakse tagatise eest, mille klient saab maksmatajätmise korral raha tagasi saamiseks müüa. Tagatiseks võivad olla seadmed, masinad, kinnisvara, inventar, omandidokumendid ja muud esemed.
2. Sularahakrediit
Sularahakrediit on panga ja kliendi vaheline kokkulepe ning see võimaldab kliendil raha välja võtta üle oma kontolimiidi. Sularahakrediiti antakse edasi üheks aastaks, kuid eritingimustel võib see ulatuda isegi kolme aastani. Summa deponeeritakse laenuvõtja arvelduskontole ja selle saab tšeki kaudu välja võtta. Sularahakrediidi intress sõltub rahasummast ja kestusest, milleks raha on välja võetud.
3. Panga arvelduskrediit
Panga arvelduskrediit on rahastamisvorm, mis võimaldab arvelduskonto omanikel oma kontot määratud piirini ületada. See ei nõua kirjalikke formaalsusi ja kliendid kasutavad arvelduskrediiti kiireloomuliste vajaduste rahuldamiseks. Intressi võetakse summalt, millelt arvelduskonto on üle makstud, mitte kogu panga lubatud arvelduskrediidi summalt.
4. Soodushinnaga vekslid
Pank teeb veksli allahindlust, andes raha kohe veksli omanikule. Pank hoiustab raha omaniku arvelduskontol pärast laenuperioodi intressimäära mahaarvamist. Kui veksel saab täis, saab pank makse veksliomaniku pankurilt.
Keskpankade määrus
Kommertspanku reguleerivad vastavate riikide keskpangad. Keskpangad tegutsevad kommertspankade järelevaatajana ja kehtestavad teatud eeskirjad, et tagada pankade toimimine ettenähtud reeglite kohaselt. Näiteks muudavad keskpangad kommertspankadele kohustusliku hoida nendega panga reserve. Mõned keskpangad määravad minimaalsed panga reservid ja see nõuab pankadelt teatud protsendi oma klientide hoiuste hoidmist keskpangas. Reservid aitavad pehmendada panku ootamatute sündmuste, näiteks pankade jooksmise ja pankroti vastu.
Lisateave
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik ülemaailmne pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari, mis on loodud selleks, et muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Kui olete huvitatud oma ettevõtte karjääri edendamisest, aitavad need rahanduse artiklid teid:
- Panganduse karjäär Panganduse (müügi poolel) karjäär Pangad, tuntud ka kui edasimüüjad või ühiselt müügi pool, pakuvad laia valikut rolle, näiteks investeerimispangandus, omakapitali uuringud, müük ja kauplemine
- Pangajooks Pangajooks Pangajooks toimub siis, kui kliendid võtavad kogu oma raha korraga oma pangaasutuse hoiukontolt välja, kartes, et pank
- Pankade finantsaruanded Pankade finantsaruanded erinevad pankade finantsaruannetest selle poolest, et pangad kasutavad palju rohkem finantsvõimendust kui teised ettevõtted ning teenivad laenude ja hoiuste vahe (intressi). Selles juhendis käsitletakse enamiku pankade bilansi- ja kasumiaruande ridu ning näiteid nende toimimisest
- Panga lepitamine Panga lepitamine Panga lepitamine on dokument, mis ühtlustab ettevõtte raamatupidamisarvestuses oleva sularaha saldo vastava pangakonto väljavõttel oleva summaga. Kahe konto ühitamine aitab kindlaks teha, kas raamatupidamise korrigeerimisi on vaja. Selle tagamiseks viiakse pankade lepitamine läbi korrapäraste ajavahemike järel
