Robo-nõustajad on veebipõhised investeeringute haldamise teenused, mis kasutavad matemaatilisi algoritme, et pakkuda finantsnõuandeid inimese minimaalse sekkumisega. Nad kasutavad oma algoritme klientide varade haldamiseks ja jaotamiseks võimalikult tõhusal viisil.
Robonõustajad kasutavad veebiküsimustikke, mis saavad teavet klientide riskikartlikkuse, finantsseisundi ja soovitud investeeringutasuvuse kohta Investeeringutasuvus (ROI) Investeeringutasuvus (ROI) on tulemusmõõdik, mida kasutatakse investeeringute efektiivsust. .
Riskist hoidumise aste
Riskist hoidumise aste Riskist hoidumine Riski vältimine viitab majandusagendi kalduvusele eelistada rangelt määramatust ebakindlusele. Majandusagent, kes soovib riskida, on riskikartlik. Formaalselt eelistab riskikartlik agent rangelt hasartmängu eeldatavat väärtust iseendale. viitab sellele, mil määral on investorid valmis ebakindluse vähendamiseks madalamat tootlust langetama. Üksikisiku jaoks varieerub see tavaliselt sõltuvalt investeeringu finantseesmärkidest ja ajahorisondist.
Näiteks kalduks keegi, kes on lähedal pensionile, pigem riskikartlike investeeringute poole, kuna tal pole võimalik oma elu kokkuhoiust ilma jääda. Seevastu võib noor investor otsida rohkem riske, kuna neil on aega kaotatud raha tagasi saada.
Investorite tüübid
Eraisikut / investorit saab liigitada järgmiselt:
1. Riskikartlik
Riskikartlikud investorid otsivad tavaliselt turvalisi investeeringuid, kuigi nende tootlus võib olla suhteliselt madalam.
2. Riskineutraalne
Riskineutraalsed investorid suhtuvad suhteliselt riskantsete ja ohutute investeeringute vahel ükskõikselt.
3. Riskide otsimine
Riske otsivad investorid eelistavad tavaliselt riskantsemaid investeeringuid, mis pakuvad suurt kasu.
Robo-nõustajate omadused
1. Portfelli haldamine
Robonõustajad loovad optimaalsed portfellid, lähtudes investorite eelistustest. Tavaliselt luuakse portfellid mõne moodsa portfelli teooria variandi põhjal, mis keskendub rahaliste vahendite jaotamisele aktsiatele, mis pole täiesti positiivselt korrelatsioonis.
Robonõustajad eraldavad vahendeid tavaliselt riskantsetele varadele ja riskivabadele varadele ning kaalude määramisel võetakse aluseks investorite eesmärgid ja riskiprofiil. Robonõustajad jälgivad ja tasakaalustavad portfelli, kui majandustingimused muutuvad, kohandades riskantsete ja riskivabade varade kaalu.
2. Maksukahjude koristamine
Maksukahjumite sissenõudmine hõlmab väärtpaberite müüki kahjumiga, et säästa kapitalikasumi maksult. Kapitalitulu maks on kapitalikasumi maks või maks, mida üksikisik saab vara müügist. Maks kehtestatakse alles siis, kui vara on konverteeritud rahaks, mitte siis, kui see on endiselt investori käes. , tehakse tavaliselt maksuaasta lõpu poole. Väärtpaberit kahjumiga müües väldivad investorid selle tulu pealt maksude maksmist.
Samal ajal on oluline investeerida sarnasesse väärtpaberisse, et säilitada portfelli jaotamine ja saada turgude tõusust kasu. Robonõustajad automatiseerivad protsessi, võimaldades kasutajatel maksukahjude koristamisest vaevata kasu saada.
Robo-nõustajate eelised
1. Vähem kulukas
Robonõustajad pakuvad traditsioonilisi investeeringute haldamise teenuseid palju madalamate tasudega kui nende kolleegid (finantsnõustajad Finantsnõustaja Finantsnõustaja on finantsprofessionaal, kes pakub üksikisiku või üksuse rahanduse alaseid konsultatsioone ja nõuandeid. Finantsnõustajad võivad aidata üksikisikutel ja ettevõtetel jõuda oma finantsvaldkonnani pakkudes oma klientidele strateegiaid ja võimalusi rikkuse suurendamiseks). Sellist tüüpi tarkvara kasutamiseks vajalik minimaalne summa on ka palju väiksem kui finantsplaneerijate nõutav minimaalne summa.
2. Lihtne kasutada ja turvaline
Robo-nõustajad annavad ka lisaväärtust, võimaldades investoritel mobiiltelefonide või veebirakenduste kaudu mugavalt investeerida paljudesse erinevatesse varaklassidesse. Lisaks pakuvad need täielikku juurdepääsu portfellihalduse tööriistadele, mis pakuvad kasutajatele suuremat paindlikkust ja turvalisust.
Robo-nõustajate piirangud
Kuigi robonõustajad pakuvad odavamaid ja kiiremaid investeeringute haldamise teenuseid kui inimnõustajad, pakuvad nad seda puudub subjektiivsusnõutud pakkuda täielikult isikupärastatud teenuseid.
Robo-nõustajad vs inimnõustajad
Finantsnõustajad said tavaliselt klientide jaoks tehingute tegemiseks ja portfellide koostamiseks vajaliku ekspertiisi. Arvestades, et iga klient kipub suhtuma riskidesse ainulaadselt, peavad nõustajad portfellide koostamisel olema sageli subjektiivsed, lähtudes klientide eesmärkidest ja vajadustest. Nõustajad vastutavad ka selle eest, et regulaarselt oma klientidega ühendust võtta ja turu muutustest lähtuvalt investeerimiseesmärke ümber hinnata.
Oma asjatundlikkuse, juhtimise ja teostamisvõime eest võtavad finantsnõustajad klienditasusid ja / või komisjonitasusid, mis võivad olla äärmiselt kõrged. Teiselt poolt nõuavad robonõustajad suhteliselt madalat või ebaolulist tasu; kompromiss on aga subjektiivsuse ja isikupärasuse määraga, mida inimnõustajad pakuvad.
Robonõustajad pakuvad investoritele ja kasutajatele tehingute teostamiseks ja portfellide loomiseks vajalikke ressursse ja tööriistu ning nende investeeringute automatiseerimise võimalust. Kuigi robonõustajad pakuvad investoritele rohkem paindlikkust, madalamaid kulusid ja suuremat kontrolli, puudub neil inimnõustajate pakutav asjatundlikkus ja subjektiivsus.
Kas Robo-nõustajad on ohutud?
Robonõustajad pole ei ohutud ega riskantsed - robonõustaja hallatava portfelli riskantsus sõltub täielikult investori eelistustest. Robonõustajad pakuvad investoritele valimiseks mitmesuguseid riski- ja ajaskaala eelistusi.
Riskitaluvad investorid võivad valida riskantse portfelli (nt rohkem aktsiaid, vähem riigivõlakirju), samas kui riskikartlikud investorid võivad valida portfelli, mis pakub madalamat tootlust madalama volatiilsusega (nt suhteliselt suurem riskivabade väärtpaberite kontsentratsioon). Hinnates iga üksiku investori soovi riskida, saavad robonõustajad kureerida isikupäraseid portfelle.
Robo-nõustajate näited
1. WealthSimple
WealthSimple võtab sõltuvalt portfellist haldustasu 0,40% -0,50%. Minimaalset investeerimissummat ei nõuta ja ettevõte pakub aasta jooksul tasuta hallata kuni 10 000 dollari väärtuses vara.
2. Wealthfront
Wealthfront võtab haldustasu 0,25%. See nõuab minimaalset investeeringut 500 dollarit ja pakub võimalust hallata kuni 5000 dollari väärtuses varasid aasta tasuta.
3. Parandamine
Betterment võtab haldustasu 0,25%. See ei nõua minimaalset investeerimissummat ja pakkumisi kvalifitseeruvate hoiuste jaoks saab vara hallata aasta tasuta.
4. Ellevest
Ellevest võtab haldustasu 0,25%. See nõuab minimaalset investeeringut 0 dollarit ja pakub kuu aja jooksul tasuta Ellevest Digital'i liitumist (0,25% aastatasu). See on ka ettevõte, mille on ehitanud naised, naised.
5. SoFi automatiseeritud investeerimine
SoFi võtab haldustasu 0%. See nõuab minimaalset investeeringut 0 dollarit ja pakub tasuta karjäärinõustamist ning soodustusi kvalifitseeruvatele hoiustele.
Rohkem ressursse
Finance on sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Need täiendavad ressursid on väga kasulikud, et aidata teil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks ja edendada oma karjääri täiel määral.
- Algoritmid Algoritmid (Algos) Algoritmid (Algos) on juhiste kogum, mis võetakse kasutusele ülesande täitmiseks. Algoritme tutvustatakse kauplemise automatiseerimiseks, et teenida kasumit sagedusel, mida inimkauplejatel on võimatu.
- Investeerimine: juhend algajale Investeerimine: juhend algajale Finantsjuhend Investeerimine algajatele õpetab teile investeerimise põhitõdesid ja alustamist. Siit saate teada kauplemise erinevatest strateegiatest ja tehnikatest ning erinevatest finantsturgudest, kuhu saate investeerida.
- Risk ja tootlus Risk ja tootlus Investeerimisel on risk ja tootlus omavahel tihedalt seotud. Potentsiaalse investeeringutasuvuse suurenemine käib tavaliselt suurema riskiga käsikäes. Erinevat tüüpi riskide hulka kuuluvad projektipõhine risk, valdkonnapõhine risk, konkurentsirisk, rahvusvaheline risk ja tururisk.
- Subjektiivne vs objektiivne kauplemine Eesmärk vs subjektiivne kauplemine Eesmärk vs subjektiivne kauplemine: Enamik kauplejaid järgib kas sisuliselt objektiivset või subjektiivset kauplemisstiili. Objektiivsed kauplejad järgivad oma kauplemisotsuste tegemisel reeglite kogumit. Nad eelistavad, et ostu-müügi otsused oleksid sisuliselt ette planeeritud. Seevastu subjektiivsed kauplejad keelduvad rangete reeglite kogumist
