Panganduse alused viitavad mõistetele ja põhimõtetele, mis on seotud panganduse tavaga. Pangandus on tegevusala, mis tegeleb krediidivõimaluste, sularaha hoiustamise, investeeringute ja muude finantstehingutega. Pangandustööstus on enamiku majanduste peamine vedur, kuna see suunab vahendeid tootlike investeeringutega laenuvõtjatele.
Pangad USA tipptasemel pangad USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on Föderaalreservi pank, mis loodi pärast 1913. aasta föderaalreservi seadus täidab lugematuid funktsioone, sealhulgas hoiused ja väljamaksed, valuutavahetus, valuutakauplemine ja varahaldus. Samuti toimivad nad ühendajana hoiustajate ja laenuvõtjate vahel ning kasutavad oma klientide hoiustatud vahendeid laenuvõimaluste pakkumiseks inimestele, kes soovivad laenata.
Pangad teenivad raha, küsides laenudelt intressimäära, kus nad teenivad kasumit, küsides kõrgemat intressi kui klientide hoiustelt makstav intressimäär. Kuid need peavad vastama keskpanga või riigi valitsuse kehtestatud eeskirjadele.
Kokkuvõte
- Pank on asutus, mis võtab vastu klientide hoiuseid ja pakub laene eraisikutele ja äriklientidele.
- Pangad teenivad raha, küsides laenudelt suuremat intressi kui intress, mida nad maksavad klientide hoiustelt.
- Ameerika Ühendriikides peavad pangad säilitama 10% klientide hoiustest reservidena, ülejäänud 90% aga laenude andmiseks.
Panganduse alused - kuidas pangandussektor töötab
Ameerika Ühendriikides reguleerib pankasid föderaalreservi föderaalreserv (The Fed). Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja on maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus. . Pangad peavad säilitama vähemalt 10% igast hoiusest, kuid ülejäänud 90% võivad nad laenuna välja anda. Kohustusliku reservi nõue kehtib igat tüüpi pankade kohta, kellel on litsents tegutseda Ameerika Ühendriikides, ja nad võivad reservi hoida kohalikus Fedi pangas hoiusena või sularahana varahoidlas.
Tegeliku reservinõude määrab föderaalreservi juhatajate nõukogu. Kui Fed vähendab liikmespankade reservinõudeid, rakendab ta ekspansiivset rahapoliitikat, mis suurendab rahasummat majanduses. Teisalt, kui see suurendab reservinõuet, rakendab see kokkutõmbuvat rahapoliitikat, mis vähendab likviidsust.
Kõik Föderatsiooni liikmespangad peavad olema kindlustatud föderaalses hoiukindlustuse korporatsioonis (FDIC) föderaalses hoiukindlustuse korporatsioonis (FDIC). Föderaalne hoiukindlustuse korporatsioon (FDIC) on valitsusasutus, mis pakub panga ebaõnnestumise vastu hoiuste kindlustust. Keha loodi. FDIC loodi 1933. aastal pärast suurt depressiooni Glass-Steagalli seaduse kehtestamisega. See toimus pärast mitmeid panga ebaõnnestumisi, mis tõid kaasa pangapaanika, hoiustajad nõudsid kõiki oma pangas hoitavaid hoiuseid.
FDIC moodustati selliste juhtumite vältimiseks, kindlustades kõik hoiused, mida kliendid hoiavad pangas. See kindlustab hoiukontod, kontrollkontod ja muud hoiusekontod. 2008. aasta ülemaailmse finantskriisi ajal 2008–2009 ülemaailmne finantskriis Aastatel 2008–2009 peetud ülemaailmne finantskriis viitab ulatuslikule finantskriisile, millega maailm silmitsi seisis aastatel 2008–2009. Finantskriis mõjus üksikisikutele ja asutustele kogu maailmas, miljonite inimestega ameeriklast on sügavalt mõjutanud. Finantsasutused hakkasid vajuma, paljud olid suuremate üksuste poolt sisse haaratud ja USA valitsus oli sunnitud pakkuma päästemeetmeid. FDIC tõstis hoiustajate kriisi eest kaitsmiseks hoiuste limiiti 250 000 dollarini konto kohta.
Panganduse alused - pangakontode tüübid
Levinumad pangakontode tüübid hõlmavad järgmist.
1. Hoiukonto
Hoiukonto on pangakonto, kuhu klient saab raha sisse kanda, kuna tal pole seda kohe vaja, kuid see on vajaduse korral võimalik välja võtta. Pank laenab raha laenuvõtjatele välja ja võtab välja makstud krediidi summalt intressi.
2. Arvelduskonto
Arvelduskonto võimaldab klientidel hõlpsalt oma hoiustatud vahenditele juurde pääseda ja nad saavad seda kasutada oma finantstehingute tegemiseks, näiteks arvete tasumiseks. Klient saab raha juurde pääseda, kirjutades tšeki, kasutades raha väljavõtmiseks või maksete tegemiseks deebetkaarti või seadistades automaatsed ülekanded teisele kontole.
3. Tagatisdokument
Hoiusesertifikaat on pangakonto, millel on fikseeritud rahasumma kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, näiteks kuus kuud, üks aasta, kaks aastat jne. See maksab hoitava summa eest fikseeritud intressimäära.
Panganduse alused - pankade tüübid
Allpool on Ameerika Ühendriikides kõige levinumad pangatüübid:
1. Kommertspangad
Kommertspangad on kõige tavalisem pangatüüp. Nad pakuvad mitmesuguseid teenuseid, nagu näiteks ärilaenude pakkumine, hoiuste vastuvõtmine ja põhiliste investeerimistoodete pakkumine nii eraisikutele kui ka eraettevõtetele. Nad pakuvad ka muid finantsteenuseid, nagu ülemaailmsed kaubandusteenused, kaupmeeste teenused, kindlustustooted, pensionitooted ja riigikassa teenused. Kommertspangad teenivad raha, pakkudes üksikisikutele ja ettevõtetele laenuvõtjatele ärilaene ja teenides neilt intressitulu ning nõudes ka teenustasusid.
2. Krediidiühistud
Krediidiühistu on pangatüüp, mis on avatud kindlale kategooriale inimestele, kes sobivad liikmeks. See kuulub liikmetele ja seda haldavad liikmed inimeste abistamise põhjal. Traditsiooniliselt teenisid krediidiühistud kas kohaliku kogukonna elanikke, kiriku liikmeid, konkreetse ettevõtte või kooli töötajaid jne.
Krediidiühistute omandistruktuur võimaldab neil pakkuda oma liikmetele personaalsemaid ja odavamaid pangateenuseid. Oma väikese tegutsemisvõimaluse tõttu võivad krediidiühistud maksta pankadest kõrgemaid intressimäärasid ja klientidel võivad olla paremad suhted panga töötajatega. Negatiivse küljena on krediidiühistutel piiratud asukoht ja kliendi hoiused on vähem kättesaadavad.
3. Investeerimispangad
Investeerimispangad on pangad, mis pakuvad äriklientidele juurdepääsu kapitaliturgudele, et koguda laienemiseks vahendeid. Need aitavad ettevõtetel koguda fondi- ja võlakirjaturul rahalisi vahendeid nende laienemise, omandamiste või muude finantsplaanide rahastamiseks. Samuti hõlbustavad nad ühinemisi ja ülevõtmisi, tuvastades ostmiseks elujõulised ettevõtted, mis vastavad ostja kriteeriumidele.
Investeerimispangad teenivad raha, pakkudes äriklientidele nõustamisteenuseid, kaupledes finantsturgudel ning esindades kliente ühinemistel ja ülevõtmistel. Mõned suured USA investeerimispangad on näiteks Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan ja Bank of America.
Lisaressursid
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:
- Pangatunnistused Pangandussertifikaadid Pangandusalase karjääri kaalumisel võib asjakohaste pangatunnistuste omamine parandada teie mainet ja viia teid lähemale
- Kontrollkonto arvelduskonto Kontrollkonto on hoiukonto tüüp, mille üksikisikud avavad finantsasutustes raha väljavõtmiseks ja hoiustamiseks. Jooksevkonto, mida nimetatakse ka tehingu- või nõudekontoks, on väga likviidne. Lihtsustatult öeldes pakub see kasutajatele kiiret võimalust oma rahale ligi pääseda.
- Finantsarvestuse teooria Finantsarvestuse teooria Finantsarvestuse teooria selgitab raamatupidamise taga olevat põhjust - põhjuseid, miks tehingutest teatatakse teatud viisil. See juhend aitab teil mõista finantsarvestuse teooria peamisi põhimõtteid
- Glass-Steagalli seadus Glass-Steagalli seadus Glass-Steagalli seadus, tuntud ka kui 1933. aasta pangandusseadus, on õigusakt, mis eraldas investeerimis- ja kommertspanganduse. Seadus tuli hädaolukorras suure depressiooni ajal toimunud tohututele pankrotirikkumistele, kuna arvati, et krahhi aitasid kaasa kommertspankade spekulatsioonid
