Garantiikiri - kuidas ja millal garantiikirja kasutada

Garantiikiri viitab Ameerika Ühendriikide panga poolt antud kirjalikule kohustusele. USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-ga kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalne Reservpank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmist 1913. aastal ostu-müügilepinguga sõlminud kliendi taotlusel. Müügileping (SPA) esindab põhiliste kaubandus- ja hinnakujunduste tulemusi läbirääkimisi. Sisuliselt sätestatakse selles tehingu kokkulepitud elemendid, see sisaldab mitmeid olulisi kaitsemeetmeid kõigile osapooltele ja annab õigusliku raamistiku vara müügi lõpuleviimiseks. osta kaupa tarnijalt, tagades, et klient täidab tarnijaga sõlmitud lepingu kohustusi.

Kirjalik lubadus, kirjalik tõotus

Lisaks kauba ostmisele võib garantiikirja väljastada ka tehnoloogiakaubanduses, ehitustööde teostamises, finantseerimises finantseerimisest, suurte seadmete liisingutes, seadmete rendilepingus. Seadmete rendileping on lepinguline leping, kus rendileandja, kes on seadme omanik lubab rentnikul seadet ja kauba impordi-ekspordideklaratsiooni kasutada. Selle võib emiteerida ka kõnekirjutaja taotlusel, et anda tagatis selle kohta, et alusvara kuulub neile ja et panga tarnitakse see tagasi, kui kõne teostatakse.

Millal on vaja garantiikirja?

1. Uus tarnija

Klient esitab uuele tarnijale sageli garantiikirja, kuna uuel tarnijal ei ole varem kliendiga tehinguid tehtud ning seetõttu on kahe osapoole vahel palju ebakindlust. Tava on kõige levinum, kui klient soovib osta kulukaid masinaid ja seadmeid ning tarnija ei soovi anda kaubanduskrediiti. Kaubanduskrediit Kaubanduskrediit on kokkulepe või arusaam omavahel tegutsevate agentide vahel, mis võimaldab kaupa vahetada ja teenused.

2. Idufirma

Varajase staadiumi ettevõtetel ei pruugi alguses olla piisavalt likviidsust kaupade ostu finantseerimiseks ja nad võivad paluda pangal selliste kaupade ostmisel garantiikirja esitada. Kuna neil puudub tarnija krediidiajalugu, oleks tarnijal võimatu hinnata ettevõtte maksevõimet.

3. Tehing tarnijaga väljaspool tavapärast kauplemispiirkonda

Ettevõtetelt, kes tegelevad välismaal äriga, võidakse tarnijatelt nõuda garantiikiri, et näidata oma pühendumust toodete eest tasuda. Selle põhjuseks on asjaolu, et tarnijatel võivad tekkida lisakulud kauba tarnimisel väljaspool riiki ja nad soovivad pangalt garantiid, et nad saavad maksed kätte, kui klient maksmata jätab.

Garantiikirja väljastamise protsess

Ettevõte võib pangalt taotleda garantiikirja, kui tarnija seda küsib või pole kindel ettevõtte suutlikkuses tarnitud kaupade eest maksta. Pank järgib garantiikirja väljastamisel järgmist protsessi.

1. Garantiikirja uurimine ja väljastamine

Kui pank saab garantiikirja taotluse, peab ta kindlaks tegema, kas klient vastab sellele. Ta teeb seda, uurides aluseks olevat tehingut, tehingute ajalugu ja muid asjakohaseid materjale. Vajadusel võib pank küsida kliendilt täiendavat teavet või dokumentatsiooni.

2. Tasud

Tasud määratakse emiteeriva panga määrustes sätestatud põhimõtete ja määrade järgi.

3. Garantiikirja muutmise ettepanek

Enne kui pank väljastab garantiikirja, võib seda muuta, kui seda nõuab kas garanteeritav klient või saaja. Muudatuste objektiks võib olla alusvara, kehtivusaeg jne.

4. Garantiikirja hüvitamine

Pärast seda, kui tarnija on kliendile kauba tarninud ja kehtivusaja jooksul garantiipangalt hüvitise nõuded esitanud, teavitab pank klienti nõudest. Seejärel tutvub pank nõude dokumentidega ja kinnitab, et need vastavad garantiikirja nõuete tingimustele. Kui pank on nõudega rahul, teeb ta tarnijatele väljamaksed summa eest, mis võrdub tehtud tööde summaga.

5. Garantii järgne haldamine

Pärast seda, kui pank on tarnijale maksed sooritanud, värskendab ta muudatuste kajastamiseks kliendi andmeid. Pank säilitab ka garantiikirja ja kontrollib, et need kajastaksid tegelikke tehinguid. Pärast seda, kui pank on kinnitanud garantiikohustuse garantiikirjast vabastamise, tühistab ta garantii ja nõuab kliendilt krediidilimiidi või kui ülejääk on olemas, maksab see kliendile tagasi.

Näide

Oletame, et ABC Company on California osariigis terase tootja ja tarnija. Ehitusettevõte XYZ on olnud ABC püsiklient ja sõlminud uue lepingu Küprose linnaprojekti ehitamiseks, mille maksumuseks prognoositakse 6,8 miljardit dollarit. XYZ-i ettevõte on palunud ABC-l tarnida neile 500 miljoni dollari väärtuses terasest Küprosel, Euroopas, ehitusplatsil. Kuna Euroopa ei kuulu ABC kaubanduspiirkonda, soovib ta, et XYZ esitaks neile enne lepingu sõlmimist garantiikirja.

XYZ pöördub M&N panga poole garantiikirja saamiseks, et tarnija saaks hakata saidil materjale tarnima. Pank kinnitab, kas XYZ kvalifitseerub garantiikirja saamiseks, ja kui see on täidetud, väljastab ta ABC Companyle õigusliku dokumendi 500 miljoni dollari eest 180 päeva kehtivusega. Pärast garantiikirja saamist jätkab ABC terase tarnimist Küprose ehitusplatsile. Kui XYZ jätab terase eest maksmata, on ABC-l õigus nõuda M&N Pangalt 180 päeva jooksul hüvitist summas, mis võrdub garantiikirjas sätestatud väärtusega.

Akreditiiv vs garantiikiri

Akreditiivil ja garantiikirjal on palju sarnasusi, kuid need on kaks erinevat asja. Akreditiiv, tuntud ka kui akreditiiv, toimib finantsasutuse võlakirjana ja see tähendab panga kohustust teha makseid, kui teatud tingimused on täidetud. Kui pank on kinnitanud, et tingimused on täidetud ja kontrollitud, kannab ta raha tingimuste täitjale. Akreditiivi taga on kliendi tagatis või krediit.

Teiselt poolt on garantiikiri sarnane akreditiiviga, kuid ühe erisusega - see maksab kas müüjale või ostjale, kui teine ​​ei täida tehingu nõudeid. Näiteks kui tarnija küsib ostjalt garantiikirja, kuid ostja makseid ei täida, on müüjal õigus pangalt hüvitist nõuda. Samamoodi, kui ostjal on kohustus maksta saadetise eest enne kättetoimetamist ja ta on tarnijalt palunud garantiikirja, võib ostja nõuda väljaandvalt pangalt hüvitist, kui makstud kaupa ei tarnita.

Seotud lugemised

Finance on juhtiv finantsanalüüsi kursuste pakkuja, sealhulgas finantsmudeli ja -analüütiku (FMVA) ™ FMVA®-i sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari. Oma karjääri edendamiseks vaadake allpool olevaid täiendavaid finantsressursse:

  • Krediidimüük Krediidimüük Krediidimüük viitab müügile, mille korral võlgnetav summa makstakse hiljem. Teisisõnu, krediidimüük on ostud, mille teevad kliendid, kes ei maksa ostu sooritamise ajal täielikult sularahas.
  • Kavatsuskiri Tahtekiri (LOI) Laadige alla Finance'i kavatsuskiri (LOI) mall. LOI esitab enne lõplike dokumentide allkirjastamist tehingu tingimused ja kokkulepped. Peamised punktid, mis tavaliselt sisalduvad kavatsuste protokollis, on järgmised: tehingu ülevaade ja struktuur, ajakava, hoolsus, konfidentsiaalsus, ainuõigus
  • Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping, mida tavaliselt nimetatakse võlausaldajate aktiks, on ühe või mitme võlausaldaja vahel allkirjastatud dokument, milles sätestatakse eelnevalt, kuidas nende konkureerivad huvid on lahendatud ja kuidas töötada vastastikusel laenuvõtjal tandemina.
  • Võlakokkulepped Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.

Lang L: none (rec-post)