Lühiajaline laen on laenu tüüp, mis saadakse ajutise isikliku või ärikapitali toetuseks. Kapital on kõik, mis suurendab inimese väärtuse loomise võimet. Seda saab kasutada väärtuse suurendamiseks paljudes kategooriates, näiteks rahaline, sotsiaalne, füüsiline, intellektuaalne jne. Ettevõtluses ja majanduses on kaks kõige levinumat kapitali tüüpi rahaline ja inimlik. vajadus. Kuna tegemist on krediidiliigiga, hõlmab see laenatud kapitali summat ja intresse, mis tuleb tasuda määratud tähtpäevaks, mis on tavaliselt aasta jooksul pärast laenu saamist.
Lühiajaline laen on väärtuslik võimalus, eriti väikeettevõtetele või alustavatele ettevõtetele, kellel pole veel panga krediidilimiidi saamise õigust. Laen hõlmab väiksemaid laenusummasid, mis võivad ulatuda 100 dollarist kuni 100 000 dollarini. Lühiajalised laenud sobivad mitte ainult ettevõtetele, vaid ka eraisikutele, kes satuvad ajutise, ootamatu finantsprobleemi alla.
Lühiajaliste laenude omadused
Lühiajalisi laene nimetatakse selliseks, kuna laen tuleb kiiresti ära maksta. Enamasti tuleb see ära maksta kuue kuu kuni aasta jooksul - kõige rohkem 18 kuu jooksul. Mis tahes laenu, mis on pikem kui see, loetakse keskmise tähtajaga või pikaajaliseks laenuks.
Pikaajalised laenud võivad kesta veidi üle aasta kuni 25 aastat. Mõnes lühiajalises laenus pole määratud maksegraafikut ega konkreetset tähtpäeva. Need võimaldavad laenuvõtjal laenu oma tempos tagasi maksta.
Lühiajaliste laenude tüübid
Lühiajalisi laene on mitmesugustes allpool loetletud vormides:
1. Kaupmehe sularaha ettemaksed
Seda tüüpi lühiajaline laen on tegelikult sularaha ettemaks, kuid see toimib endiselt nagu laen. Laenuandja laenab laenuvõtjale vajalikku summat. Laenusaaja teeb laenumakseid, võimaldades laenuandjal juurdepääsu laenuvõtja krediidivõimalusele. Iga kord, kui klient sooritab laenuvõtja ostu, võtab laenuandja teatud protsendi müügist kuni laenu tagasimaksmiseni.
2. Krediidiliinid
Krediidiliin Sildlaen Sildlaen on lühiajaline rahastamisvorm, mida kasutatakse praeguste kohustuste täitmiseks enne püsiva rahastamise tagamist. See tagab kohese rahavoo, kui on vaja rahastamist, kuid see pole veel saadaval. Ülemlaenul on suhteliselt kõrged intressimäärad ja see peab olema tagatud mingisuguse tagatisega nagu ärikrediitkaardi kasutamine. Krediidilimiit on määratud ja ettevõte saab vajadusel krediidilimiiti kasutada. See teeb igakuiseid osamakseid olenemata laenatud summast. Seetõttu varieeruvad igakuised maksed vastavalt sellele, kui palju krediidiliini on kasutatud. Krediidiliinide üks eelis ettevõtete krediitkaartide ees on see, et esimesed võtavad tavaliselt madalama aastaprotsendi (APR) aastaprotsendi (APR). Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu või et nad saavad hoiukontole. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks. .
3. Palgapäevalaenud
Palgapäevalaenud on lühiajalised erakorralised laenud, mida on suhteliselt lihtne saada. Isegi peatänaval pakuvad laenuandjad pakuvad neid. Puuduseks on see, et kogu laenusumma koos intressidega tuleb maksta ühe kindla summana, kui saabub laenusaaja palgapäev. Tagasimaksed teeb tavaliselt laenuandja, kes võtab summa välja laenusaaja pangakontolt, kasutades pideva maksmise volitust. Palgapäevalaenud on tavaliselt väga kõrge intressimääraga.
4. Veebi- või järelmaksulaenud
Samuti on suhteliselt lihtne saada lühiajalist laenu, kus kõik toimub veebis - alates taotlemisest kuni kinnitamiseni. Mõne minuti jooksul pärast laenu kinnituse saamist suunatakse raha laenuvõtja pangakontole.
5. Arve finantseerimine
Seda tüüpi laenu antakse ettevõtte võlgnevuste - arvete eest, mida kliendid on seni maksmata. Laenuandja laenab raha ja võtab intresse vastavalt sellele, mitu nädalat arved jäävad tasumata. Kui arve makstakse, katkestab laenuandja arve tasumise ja võtab laenult küsitud intressi, enne kui ta laenuvõtjale tagasi maksab, mis ettevõttele kuulub.
Lühiajaliste laenude eelised
Laenuvõtja vaid lühikeseks ajaks võtmisel on palju eeliseid, sealhulgas järgmised:
1. Lühem aeg huvi tekkimiseks
Kuna lühiajalised laenud tuleb maksta umbes aasta jooksul, on intressimaksed kokku madalamad. Võrreldes pikaajaliste laenudega tekib intressikulu Intressikulu Intressikulu ettevõttelt, kes finantseerib võla või kapitalirendi kaudu. Intress on kasumiaruandes, kuid seda saab arvutada ka võla graafiku kaudu. Graafikus peaks olema välja toodud kõik peamised võlad, mis ettevõttel bilansis on, ja intressi arvutamine makstud korrutades on oluliselt väiksem.
2. Kiire rahastamise aeg
Neid laene peetakse lühemate tähtaegade tõttu vähem riskantseteks kui pikaajalisi laene. Laenusaaja võime laenu tagasi maksta ei muutu tõenäoliselt lühikese aja jooksul oluliselt. Seega on aeg, mis laenuandjal laenu töötlemiseks kulub, lühem. Seega saab laenuvõtja vajalikud vahendid kiiremini kätte.
3. Lihtsam omandada
Lühiajalised laenud on väiksemate ettevõtete või üksikisikute elupäästjad, kes kannatavad alla tähtede krediidiskoori. Selliste laenude nõudeid on tavaliselt lihtsam täita, osaliselt seetõttu, et sellised laenud on tavaliselt suhteliselt väikeste summadega, võrreldes tavaliselt pikaajaliselt laenatud rahasummaga.
Puudus
Lühiajaliste laenude peamine puudus on see, et need annavad ainult väiksemaid laenusummasid. Kuna laenud tagastatakse või makstakse varem välja, hõlmavad need tavaliselt väikeseid summasid, nii et laenusaajat ei koormata suurte igakuiste maksetega.
Võtmed kaasa
Lühiajalised laenud on väga kasulikud nii ettevõtetele kui ka eraisikutele. Ettevõtetele võivad nad pakkuda head viisi äkiliste rahavoogude probleemide lahendamiseks. Eraisikute jaoks on sellised laenud tõhusaks hädaolukorra rahastamise allikaks.
Rohkem ressursse
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Finantsanalüüsi alal õppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid täiendavaid finantsressursse:
- Võlakokkulepped Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
- Efektiivne aastane intressimäär Efektiivne aastane intressimäär Efektiivne aastane intressimäär (EAR) on intressimäär, mida korrigeeritakse antud perioodi liitumisega. Lihtsamalt öeldes tõhus
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
- Revolveri võlg Revolveri võlg Revolveri võlg on krediidi vorm, mis erineb järelmaksulaenudest. Revolvervõlgades on laenusaajal maksimaalne juurdepääs krediidile
