Krediidianalüüsi aruanne on krediidibüroo koostatud dokument, mis sisaldab teavet üksikisiku krediidiajaloo kohta. Aruandes on ära toodud, kuidas laenuvõtjad maksavad arveid, maksmata võla summa ja krediidikontode haldamise kestus.
Krediidianalüüsi aruande koostamisel on krediidibüroo huvitatud tasumata kontodest, võlgade arvelt, mis on edastatud inkassofirmadele, ja laenuvõtjatelt, kes on esitanud pankrotiavalduse või kelle vara on tagasi võetud. Seda teavet antakse laenuandjatele laenuvõtja laenutaotluse hindamisel, et teha kindlaks nende krediidivõime. Krediidivõime Krediidivõime on lihtsalt öeldes krediidivõimeline või vääriline. Kui laenuandja on kindel, et laenuvõtja täidab oma võlakohustuse õigeaegselt, loetakse laenuvõtja krediidivõimeliseks. , lähtudes nende varasemast krediidimaksete ajaloost.
Krediidianalüüsi aruande sisu
Krediidiaruanne sisaldab erinevat tüüpi teavet, mida laenuandjad ja muud huvitatud isikud saavad kasutada potentsiaalse laenuvõtja identiteedi ja krediidivõime kontrollimiseks. Krediidiaruande põhikomponendid hõlmavad järgmist:
1. Isikuteave
Krediidi aruanne sisaldab jaotist inimese põhiteabe kohta, sealhulgas nimi, füüsiline asukoht, töökoht, sünniaeg ja sotsiaalkindlustuse number. Aruanne võib sisaldada loetelu varasematest aadressidest, töökohtadest ja mis tahes nime õigekirjavigadest.
Identifitseerivat teavet ei kasutata krediidiskoori hindamiseks Krediidiskoor Krediidiskoor on arv, mis esindab üksikisiku finants- ja krediidivõimet ning võimet saada laenuandjatelt finantsabi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. üksikisiku kohta. Laenuandjad või krediidiasutused ja investeerimisühingud võivad taotleda krediidiaruandest potentsiaalse laenuvõtja isiku kindlakstegemiseks ja identiteedivarguste vältimiseks.
2. Krediidikontod
Krediidikontode jaotis sisaldab teavet varasemate ja praeguste krediidikontode kohta, millest varasemad laenuandjad ja võlausaldajad on teatanud. Ideaalis sisaldab see jaotis teavet üksikisikuga seotud erinevat tüüpi krediidikontode kohta.
Kontod võivad sisaldada muu hulgas krediitkaarte, hüpoteeklaene, autolaene ja õppelaene. Iga laenuliigi kohta sisaldab aruanne teavet konto avamise kuupäeva, krediidilimiidi, konto saldo ja maksete ajaloo kohta.
3. Krediidipäringud
Päringute jaotis sisaldab teavet ettevõtete või finantsasutuste kohta, kes on hiljuti tutvunud laenusaaja krediidiaruandega kas reklaami sõeluuringu eesmärgil või laenu või krediitkaarditaotluse tõttu. Krediidianalüüsi aruande laenusaaja versioon näitab kaht tüüpi päringuid, s.t pehmeid ja rangeid päringuid.
Pehmed päringud on nähtavad ainult laenuvõtjale ja potentsiaalsetele laenuandjatele ning need hõlmavad laenuvõtja enda taotlust, praeguste laenuandjate järelepärimisi ja eelnevalt kinnitatud krediitkaardipakkumisi pakkuvate ettevõtete päringuid.
Teiselt poolt, rasked päringud potentsiaalsed laenuandjad teevad laenusaaja krediidi ajaloo ülevaatamisel, kuna nad on taotlenud laenu või krediitkaarti. Krediidiandja versiooni krediidiaruandes sisalduvad ainult ranged päringud. Laenusaaja krediidiskoori arvutamisel võetakse arvesse ainult rangeid päringuid.
4. Pankrot ja tagasivõtmine
Pankroti ja tagasivõtmise jaotis sisaldab teavet pankroti ja võlgnetavate kontode kohta, mis on võlgade sissenõudmise agentuuridele täitmiseks üle antud. Mis tahes tagasivõtmine ja sundvõõrandamine Sulgemine Kui majaomanik lõpetab eluaseme soetamiseks kasutatud laenu maksmise, loetakse kodu sulgemiseks. Lõppkokkuvõttes tähendab see, et siia kuuluvad ka omandiõigus, samuti haigla, kindlustus- ja kaabeltelevisioonifirmade tähtajaks tasumata arved. See teave võib kahjustada laenuvõtja mainet ja laenuandjad võivad vastumeelselt kiita krediidiajalooga isikute laenutaotlusi heaks kiita.
Kuidas krediidibürood teavet koguvad
Krediidianalüüsi aruandes sisalduvad peamised teabeallikad on finantsasutused ja muud ettevõtted, kellega laenuvõtja äri ajab. Muude teabeallikate hulka võivad kuuluda kohtud, kohalik omavalitsus, inkassofirmad ja muud üksused, kellega laenuvõtjad teevad äri.
Ehkki seaduse järgi ei nõua ettevõtetelt klienditeabe edastamist krediidibüroodele, esitab enamik ettevõtteid krediidikontode staatuse ühele või kõigile kolmele suuremale krediidibüroole (Transunion, Equifax ja Experian).
Enamik ettevõtteid esitab aktiivsete krediitkaartide ja laenukontode kliendiandmed vähemalt kord kuus ning kogu teave on seejärel kajastatud krediidiaruandes. Mõned ettevõtted ei esita teavet laenusaaja krediidikonto oleku kohta, välja arvatud juhul, kui klient on mitu makset maksmata jätnud. Näiteks kui kliendi konto kaabellevifirmas jääb pikaks ajaks tähtajaks tasumata, ilma abonendi tagasimakseteta, saab ettevõte teavitada krediidibürood rikkumaks muutunud krediidikontodest.
Krediidianalüüsi aruande tähtsus
Krediidiaruanne on ainus teabeallikas krediidiskoori arvutamisel - arvuline väärtus, mida laenuandjad kasutavad laenuvõtja krediidivõime hindamisel. Kui krediidiaruanne näitab kõigi varasemate krediidikontode järjepidevaid õigeaegseid makseid, määratakse laenusaajale kõrge krediidiskoor, mis võib aidata neil saada soodsaid krediiditingimusi laenudele.
Kui aga laenusaajal on varem olnud hilinenud maksed ja maksehäired, on tal madal krediidiskoor, mis raskendab nende juurdepääsu krediidivõimalustele. Kui pank kiidab madala krediidiskoori saanud laenuvõtja laenutaotluse heaks, peavad nad maksma kõrgema intressimääraga, et kompenseerida laenuandjale suurt maksejõuetuse riski.
Seotud lugemised
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmistebaasi õppimise ja arendamise jätkamiseks uurige palun allpool olevaid täiendavaid asjakohaseid ressursse:
- Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele lepingule, kui laen on mõeldud ärilisteks eesmärkideks. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenusaaja nõustub kõigi laenutingimustega
- Krediidihaldus Krediidihaldus Krediidihaldus hõlmab panga või laenuasutuse osakonda, mille ülesandeks on kogu krediidiprotsessi juhtimine. Raha laenamine on panga üks põhifunktsioone ja pangad teenivad tulu, küsides laenudelt kõrgemat intressi kui klientide hoiustest makstavad intressid.
- Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
- Krediidiliigid Krediidiliigid 3 peamist krediidiliiki on püsikrediit, järelmaks ja avatud krediit. Krediit võimaldab inimestel laenuraha abil kaupu või teenuseid osta.
