Muutuv annuitiseerimine on teatud tüüpi annuiteet, mis muudab kindlustusvõtja saadaolevate sissetulekute summa varieeruvaks, sõltuvalt annuiteedi investeerimistulemustest. Muutuva annuitiseerimise võimaluse peab kindlustusvõtja määrama lepingu konkreetses etapis, mida nimetatakse annuitiseerimise etapiks.
Annuitiseerimise etapis võib kindlustusvõtja vahetada oma annuiteedi kogunenud väärtuse vastu regulaarsete sissemaksete püsiva voo eest. Regulaarsed maksed võivad olla tagatud kas kindlustusvõtja eluea jooksul või teatud arv aastaid.
Kokkuvõte
- Muutuv annuitiseerimine on teatud tüüpi annuiteet, mis muudab kindlustusvõtja saadaolevate sissetulekute summa varieeruvaks, sõltuvalt annuiteedi investeerimistulemustest.
- Annuite eluiga koosneb kahest faasist, st kogunemisfaasist ja annuitiseerimise faasist.
- Fikseeritud annuiteerimise valimine tähendab, et hoolimata portfelli tootlusest saab kindlustusvõtja perioodilise annuiteetse sissetuleku väljamaksmise eest alati sama summa.
Mida tähendab “annuiseerimine”?
Annuitiseerimine tähendab "lüliti ümberpööramist" ja annuiteetelt tulu võtmist. See võimaldab kindlustusvõtja konto konverteerida millekski, mille väärtus võib kasvada või mitte, selliseks, mis muutub püsivaks sissetulekuallikaks. Seetõttu võib annuitiseerimist pidada süstemaatiliseksmakseplaan.
Annuuse faasid
Annuiteet kestab kahest etapist, nimelt:
1. etapp - kogunemine
Kumulatsioonifaasis lisab investor sisuliselt annuiteeti. Kogu sissetulek, mis võib koguneda kindlustusvõtjale, on jooksva tulumaksu arvutamisel tulu alla arvestamata. Tasumisele kuuluv tulumaks on mõiste, mis antakse ettevõtlusorganisatsiooni maksukohustusele valitsuse ees, kus ta tegutseb. Kohustuse suurus põhineb selle kasumlikkusel antud perioodil ja kohaldatavatel maksumääradel. Maksmisele kuuluvat maksu ei peeta pikaajaliseks kohustuseks, vaid pigem lühiajaliseks kohustuseks ,.
Kui kindlustusvõtja soovib hakata annuiteedist tulu saama, võivad nad vahetamise ajal kas välja võtta või lepingu tühistada. Siin saavad nad valida, kas saada fikseeritud või muutuvaid makseid.
2. etapp - annuiseerimine
Annuitiseerimise etapis loetakse maksustamata deklaratsiooniks kindlustatud protsent või summa igalt kindlustusvõtja laekunud makselt. Kuid selle järelejäänud jääk on maksustatav. See kehtib ainult sissetulekute eest, mis on saadud annuiteetide eest, mis osteti maksujärgsete dollaritega.
Teisalt võib väljamaksete kaudu laekuv annuiteetulu olla maksustatav, kuna seda peetakse tuluks ja see võib juhtuda seni, kuni kogu tulu on välja kantud.
Kogu sissetuleku tühistamisel muutuvad need maksustamata deklaratsiooniks. Seda seetõttu, et need on tulud, mis kogunesid juba maksustatud annuiteedisse tehtud algsest investeeringust. Annuiteetide puhul, mis on ostetud maksueelsete dollarite abil, käsitatakse kogu hiljem kogunenud tulu maksustatuna.
Muutuva annuiseerimise eelised
Fikseeritud annuiteerimise valimine tähendab, et hoolimata portfelli tootlusest saab kindlustusvõtja perioodilise annuiteetse sissetuleku väljamaksmise eest alati sama summa. Summa jääb annuiteedi kestel konstantseks.
Muutuva annuiteedi valik tähendab, et sissetulek, mida annuiteedi omanik saab, varieerub vastavalt annuiteediinvesteeringute tootlusele. Seega sõltub annuiteedist maksete saamise valik riski suurusest, mida kindlustusvõtja on valmis võtma, võrreldes soovitud või oodatava tulu summaga.
Muutuva annuiseerimise puudused
Annuiteedi ostmiseks on vaja kindlas summas rahalisi vahendeid lukustada konkreetsesse tootesse. Toode võib toimida nii hästi kui mitte, nagu eeldati. Pealegi on muutuvate annuiteetide väärtused seotud finantsinstrumentide, näiteks investeerimisfondide, investeerimisfondide tootlusega Investeerimisfond on paljudelt investoritelt kogutud raha kogum aktsiatesse, võlakirjadesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimiseks. Investeerimisfondid kuuluvad investorite grupile ja neid haldavad professionaalid. Siit saate teada mitmesuguste fonditüüpide, nende tööpõhimõtete ning nendesse investeerimise eeliste ja kompromisside kohta, mille annuiteedi omanik saab valida.
Seotud lugemised
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- 401 (k) plaan 401 (k) plaan 401 (k) plaan on pensionihoiuste plaan, mis võimaldab töötajatel säästa osa oma palgast enne maksude tegemist pensionifondi panustades.
- Pensionifond Pensionifond Pensionifond on fond, mis kogub töötajate pensioniks väljamakstavat kapitali, kui nad karjääri lõpus pensionile lähevad.
- Riski vältimine Riski vältimine Definitsioon Kellel riskikartlik on omadus või omadus eelistada kahjumi vältimist kasumi teenimisele. See omadus on tavaliselt seotud investoritega või turuosalistega, kes eelistavad madalama tootluse ja suhteliselt tuntud riskidega investeeringuid potentsiaalselt suurema tootlusega, kuid ka suurema ebakindluse ja suurema riskiga investeeringute suhtes.
- Muutuv elukindlustus Muutuv elukindlustus Muutuv elukindlustus on elukindlustuse vorm, mis ühendab elukindlustuse ja investeeringute omadused. Tunnused: poliisilaenud
