Akumulatsioonifaas viitab investeeringu elutsükli ajale, mil üksikisik või investor kogub oma annuiteedi või investeeringu väärtust. See on investeerimise teine etapp.
Joonis 1: investeerimisfaasid
Aluspõhimõte, mis seda võimaldab, on viivitatud rahulduse ja raha ajaväärtuse mõiste Raha ajaväärtus Raha ajaväärtus on põhiline finantsmõiste, mis kinnitab, et raha olevikus on väärt rohkem kui sama rahasumma tulevikus laekuma. See on tõsi, sest raha, mis teil praegu on, saab investeerida ja teenida tootlust, luues seeläbi tulevikus suurema rahasumma. (Ka tulevikus, kui täna hilisemal kuupäeval suurema väljamakse kogumise tõttu loobutakse kohe tarbimisest. Praegu kaotatud rahavoogude eest teenitud intressid, mis aja jooksul suurenevad, võivad anda inimesele märkimisväärset väärtust, mida saab kasutatakse investeeringu järgmises etapis (annuitiseerimise või jaotamise etapis).
Kokkuvõte
- Kogumisfaas on teine etapp investeerimisfaasis: planeerimine, kogumine, jaotamine ja pärand.
- Kogumisfaas pakub investeerimise mõnes põhiaspektis palju kontrolli.
- Tavaliselt on kogumisfaas investeeringu elutsükli pikim osa, mis kestab üle 35–40 aasta ja muudab oluliseks kindla strateegia olemasolu.
Investeerimise etapid
Investeerimisetapid hõlmavad tavaliselt kavandamisetappi, kogumisfaasi, jaotamisetappi ja pärandfaasi. Suurem osa investeerimisfondi sissevoolust toimub kogunemisfaasis.
1. Planeerimise etapp
Planeerimise etapp loob aluse investorile saadaolevate valikuvõimaluste mõistmiseks seoses väärtpaberite valiku, investeerimisvõimalustega Investeerimismeetodid Selles juhendis ja ülevaates investeerimismeetoditest on välja toodud peamised viisid, kuidas investorid püüavad raha teenida ja riske maandada kapitaliturgudel. Investeering on mis tahes vara või instrument, mis on ostetud kavatsusega müüa see mingil tulevasel hetkel ostuhinnast kõrgema hinna eest (kapitalikasum) või lootuses, et vara toob otseselt tulu (näiteks üüritulu) või dividendid). , eelarvestamine ja eesmärkide seadmine vastavalt nende individuaalsetele vajadustele. See on koht, kus investor saab teada oma investeerimisvajadustest ja finantskavandajad suhtlevad uute klientidega.
2. Kogumisfaas
Kogumisfaas elustab planeerimise etapis tehtud planeerimise ja on investori elutsükli pikim etapp.
3. Levitamisfaas
Jaotusfaas käivitatakse pensionile jäämisel või üksikisiku pensionile jäämisele eelnevatel aastatel.
4. Pärandfaas
Pärandfaas on tavaliselt isikliku finantsplaneerimise üks enim ignoreeritud osi. Kogenud investorid töötavad aga tagurpidi ja püüavad oma pärand- ja pensionieesmärke saavutada, keskendudes rohkem kogumisfaasile.
Kogumisetapi tähtsus
Investorid, kes mõistavad oma tänast ja tulevast tarbimisvajadust, saavad kogumisfaasist maksimumi võtta, kui nad kasvatavad oma investeeringuid summasse, mis võib sissetulekute taseme langedes olla väärtuslik. Paljude inimeste elus on ilmne, et enamiku inimeste sissetulekute tase on enne pensionile jäämist kõrgem, pärast seda on tarbimistase sissetulekust kõrgem.
Enamik inimesi, kes alustavad investeerimist elu alguses, kasutavad tõhusalt aega kogunemisfaasis, võimaldades koguda suhteliselt suuremat rahasummat kui inimesed, kes alustavad oma elu hiljem. Fakt tõstab esile investeeringute olulisuse võimalikult varakult ja võimaldab investeeringute liitintresside kuhjumisele tuginedes kasvatada.
Erinevalt investeeringu annuitiseerimise etapist (jaotamisetapist), mille pikkus võib olla ettearvamatu ja mis ei suuda tarbimisprognoose täpselt tabada, on akumuleerimisetapp tavaliselt fikseeritud kestusega ja keskmise üksiku investori jaoks vähem muutuv.
Reaalses maailmas kogunemisfaasi näide
Eeldades, et indiviid hakkab säästma 25-aastaselt, võib kogunemisfaas olla 35–40 aastat, sõltuvalt sellest, millal inimene pensionile minna otsustab. Enamik inimesi läheb pensionile umbes 60–65 aastat ja keskmine eluiga on maailma enamiku arenenud majandusega riikides 85–90 aastat, mis põhjustab 25–30-aastast levitamisperioodi.
Investoreid saab paremini positsioneerida, keskendudes kogumisperioodil tõhusatele investeerimisstrateegiatele, et etapi lõpus parem väljamakse saada. Kogumisfaas on analoogne hoone aluse rajamisega ja portfelli kasv sõltub sellest, kui hästi see on paigutatud.
Investeerimisraamistik
Paljud investorid kasutavad investeerimisraamistikku, et otsustusprotsessi aja jooksul teavitada. Enne investeerimispoliitika avaldust (IPS) investeerimispoliitika avaldust (IPS) Investeerimispoliitika avalduses (IPS), mis on portfellihalduri ja kliendi vahel koostatud dokument, esitatakse reeglid ja juhised, mille kohaselt portfell on koostatud, on oluline saada kõigi muutujate sügavam mõistmine, mis võivad investorile kehtida.
Investeerimispoliitika avalduse koostamisel on mitu võtmetähtsusega muutujat ja mõned muutujad võivad omada suuremat kaalu kui teised, sõltuvalt investeeringute eluetapist.
IPS võib olla juhendraamistik, mis aitab tuvastada õigeid tulemusmõõdikuid ja investeerimisvõimalusi, mis võivad konkreetse investori jaoks töötada.
Lisateave
Väärib märkimist, et kogumisfaas dikteerib kaudselt lõpliku investeeringu suuruse ja see määrab oma olemuselt maksete suuruse, mida saab pärast selle kogumist summast välja võtta. Sellisel ajal on väga oluline teha loogilisi investeerimisotsuseid, kuna paljud muutujad kogumisfaasis on investori kontrolli all.
Riskitolerantsus, sissetulekute tase ja investeeringute tegemiseks järelejäänud aeg vähenevad aja jooksul, lisades teadmisi. Seega peab kogenud investor püüdma kõiki muutujaid arvesse võtta sõltuvalt sellest, millises investeerimise elutsükli etapis nad on.
Rohkem ressursse
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Investeerimine: juhend algajale Investeerimine: juhend algajale Finantsjuhend Investeerimine algajatele õpetab teile investeerimise põhitõdesid ja alustamist. Siit saate teada kauplemise erinevatest strateegiatest ja tehnikatest ning erinevatest finantsturgudest, kuhu saate investeerida.
- Investment Horizon Investment Horizon Investeerimishorisont on termin, mida kasutatakse selleks, et tuvastada, kui kaua investor soovib oma portfelli säilitada enne väärtpaberite kasumlikuks müümist. Inimese investeerimishorisondi mõjutavad mitmed erinevad tegurid. Esmane määrav tegur on aga sageli investori risk
- Aktsiasse investeerimine: majanduskasvu juhend Investeerimine aktsiainvesteeringutele: juhend kasvu investeerimiseks Investorid saavad kasutada uusi kasvu investeerimisstrateegiaid, et täpsemalt lihvida aktsiaid või muid üle keskmise kasvupotentsiaali pakkuvaid investeeringuid.
- Börsiinvesteering: väärtusinvesteerimise juhend Börsiinvesteering: juhend väärtusinvesteerimiseks Alates Ben Grahami "Aruka investori" avaldamisest on üldtuntud kui "väärtusinvesteerimine" muutunud üheks kõige enam austatud ja laialdaselt järgitud meetodiks aktsiate korjamine.
