Ärilaen on laen, mille finantsinstitutsioon annab ettevõtetele. Ärilaene kasutatakse tavaliselt pikaajaliste varade ostmiseks. Pikaajalised varad. Pikaajalised varad on vara, mida ettevõte kasutab oma tootmisprotsessis ja mille kasulik eluiga on tavaliselt üle ühe aasta. Selliseid varasid võib pidada ka "põhivaraks", kuna need võivad katta suure osa ettevõtte tootmisega seotud püsikuludest. või aidata rahastada igapäevaseid tegevuskulusid.
Kiire kokkuvõte:
- Ärilaen on finantseerimisasutuse poolt ettevõtetele antud laen.
- Kommertslaenu kasutavad tavaliselt väikeettevõtted.
- Ärilaenu eelised hõlmavad juurdepääsu kapitalile, lihtsamat taotlemisprotsessi ja ettevõtte omakapitali omamise säilitamist.
Kommertslaenu mõistmine
Väikeettevõtete jaoks on võimatu juurdepääsu aktsia- ja võlakirjaturgudele finantseerimiseks regulatiivsete takistuste tõttu. Securities and Exchange Commission (SEC) USA Securities and Exchange Commission ehk SEC on USA föderaalvalitsuse sõltumatu agentuur, kes vastutab rakendamise eest föderaalsed väärtpaberiseadused ja väärtpaberireeglite ettepanek. Samuti vastutab ta väärtpaberitööstuse ning aktsiate ja optsioonide vahetuse, seotud kulude ja fondide tagamiseks kuluva aja eest. Seetõttu kasutavad väikeettevõtted selliseid võlatooteid nagu kommertslaenud ja / või krediidiliinid.
Kommertslaene saab lõppkokkuvõttes kasutada mis tahes ettevõtluse jaoks vajalikel eesmärkidel - vara soetamiseks, tarvikute ostmiseks, igapäevaste tegevuskulude katmiseks, palgaarvestuse maksmiseks jne. Laenu taotlemise protsessis peab ettevõte täpsustama, milleks kommertslaenu kasutatakse.
Ärilaenu tagamise protsess
Sõltuvalt laenuandjast võib kommertslaenu tagamise protsess olla erinev. Sellise laenu tagamise üldine protsess on järgmine:
1. Eelkinnitus (kvalifitseerumisprotsess)
Laenuandja (pank) alustab ettevõtte eelkinnitamise protsessi, hinnates ettevõtte finantsajalugu ja tulusid. Lisaks uurib laenuandja ettevõtte olemasolevat võlga ja laenu eesmärki. Eelkvalifitseerimisprotsessi kaudu saab laenuandja saada ligikaudse ülevaate sellest, kui palju ettevõte suudaks laenata, ja laenuvõtja riskantsusest.
2. Laenutaotlus
Pärast eelkvalifitseerimisprotsessi peab ettevõte täitma ja esitama laenutaotluse. Taotluses nõutakse üldjuhul finantsaruandeid või muid sarnaseid dokumente, mis pärinevad vähemalt kolmest aastast. See aitab tagada, et ettevõte saaks laenu tagasi maksta.
3. Laenutaotluse läbivaatamine
Kui taotlus on esitatud, vaatab laenuametnik taotluse läbi. Laenuametnik uurib näiteks krediidiajalugu, saadaolevat tagatist. Tagatis on tagatisvara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. ettevõtte praegune ja prognoositav tulu jne.
4. Laenuandja / laenukomitee
Kui laenutaotlus rahuldatakse, edastatakse see laenuandjale või laenukomiteele. Laenuandja vaatab üle kogu asjakohase teabe ja otsustab, kas kinnitada või lükata laen tagasi. Protsess võib kesta kuni nädala ja ettevõttelt võidakse ülevaatuse käigus nõuda lisadokumentatsiooni esitamist.
5. Terminileht
Heakskiidu korral esitab töötleja ettevõttele tähtajalehe. Tähtajaleht on ametlik dokument, milles esitatakse osalised, rahastamise suurus, saadaolevad tagatised, tasud, laenu kasutamine ja laenu intressimäär. Pärast tähtajalehe ülevaatamist ja tahteavalduse allkirjastamist võidakse nõuda tasu kolmandate osapoolte aruannete, nt hindamisaruannete eest.
6. Laenupakk ja sulgemisdokumendid
Pärast kolmandate osapoolte aruannete täitmist esitatakse täielik laenutaotluste pakett laenuandjale lõplikuks kinnitamiseks. Heakskiidu korral peab ettevõte allkirjastama lõplikud laenudokumendid. Üldiselt kasutavad ettevõtted sulgemisagenti (nt volitatud esindajat, advokaati jne), kes tegeleb kõigi sulgemisdokumentidega ja täidab ülejäänud paberid.
Kommertslaenu eelised
1. Juurdepääs kapitalile
Ärilaen annab ettevõttele lisaraha. Sularaha võib kasutada uute seadmete ostmiseks, palgakulude katmiseks jne.
2. Lihtsam taotlusprotsess
Ehkki kommertslaenu taotlemise protsess võib tunduda hirmutav, on see aktsia- või võlaturgudel raha kogumisega võrreldes lihtsam. Aktsia- ja / või võlakirjaturgude kaudu raha kogumiseks on vaja regulatiivseid takistusi ning märkimisväärseid kulusid ja aega.
3. Omandiõiguse säilitamine
Ärilaen ei lahjenda ettevõtte omaniku omakapitali. Näiteks võib ettevõte raha kogumiseks emiteerida omakapitali. Seejuures lahjendaks omanik omaenda omakapitali ettevõttes. Sellisena võimaldab kommertslaen omanikul raha koguda, vähendamata tema osalust ettevõttes.
Kommertslaenu puudused
1. Paberimajandus ja kandideerimisprotsess
Ärilaen nõuab märkimisväärset hulka pabereid ja hõlmab tüütut taotlemisprotsessi. Näiteks võib ettevõtjalt nõuda äriplaani lühikokkuvõtte esitamist Äriplaani näide ja mall Äriplaan on dokument, mis sisaldab ettevõtte tegevus- ja finantsplaani ning üksikasju selle eesmärkide saavutamise kohta. See teenib ja esitleb oma ärieesmärke ja -eesmärke.
2. Paindlikkus vahendite kasutamisel
Ärilaenu taotlemisel peab ettevõte täpsustama, milleks raha kasutatakse ja kuidas see laenu tagasi maksab. See toob kaasa fondide paindumatuse, kuna ettevõte peab pühenduma oma esialgsele plaanile (plaanidele).
3. Intressikulud
Ärilaenul on kindlaksmääratud intressimäär, mis võib olla ujuv või fikseeritud. Sellisena peab ettevõte laenatud raha eest igakuiselt maksma.
Seotud lugemised
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Finantsanalüüsi alal õppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid täiendavaid finantsressursse:
- Finantsvahendaja Finantsvahendaja on asutus, mis tegutseb finantstehingu hõlbustamiseks kahe osapoole vahelise vahendajana. Asutuste hulka, mida tavaliselt nimetatakse finantsvahendajateks, kuuluvad kommertspangad, investeerimispangad, investeerimisfondid ja pensionifondid.
- Ujuv intressimäär Ujuv intressimäär Ujuv intressimäär tähendab muutuvat intressimäära, mis muutub võlakohustuse kestuse jooksul. See on fikseeritud intressimääraga vastupidine.
- Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
- Kindlustuskindlustus Investeerimispanganduses on garanteerimine protsess, kus pank kaasab investoritelt kliendi (ettevõtte, asutuse või valitsuse) jaoks kapitali omakapitali või võlakirjade kujul. Selle artikli eesmärk on anda lugejatele parem arusaam kapitali kaasamise või garanteerimise protsessist
