Kommertslaenude koolitus on suunatud laenuandjatele ja krediidispetsialistidele, kes tegelevad kommertslaenuga. Koolitus annab spetsialistidele teadmisi potentsiaalsete laenuvõtjate taustakontrolli läbiviimise kohta. Laenuandjad peavad kindlaks määrama laenuvõtja võimaluse kasutada vahendeid tõhusalt täiendavate rahavoogude loomiseks ja võlakohustuste täitmiseks.
Ärilaenamine on laenukorraldus, kus pangad annavad ettevõtetele või juriidilistele isikutele ette kindlaksmääratud intressimääraga raha välja. Intressimäär Intressimäär tähendab summat, mille laenuandja võtab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina direktor. . Järelikult hõlmab kommertslaenude koolitus krediidispetsialistide koolitamist kommertslaenude põhitõdede kohta ja selle kohta, kuidas nad saavad analüüsida potentsiaalse laenuvõtja finantssuutlikkust.
Kiire kokkuvõte
- Kommertslaenude koolitus hõlmab krediidispetsialistide varustamist oskustega, mis on vajalikud majandusüksuse finantssuutlikkuse hindamiseks, et määrata kindlaks nende krediidikõlblikkus.
- Kommertslaenude koolitust saab pakkuda veebikursuste, traditsiooniliste asutuste või iseõppimise kaudu.
- Koolitus õpetab krediidispetsialiste, kuidas teha krediidiinvesteeringuid, hinnata krediidiriski, analüüsida finantsaruandeid ja mõista kommertslaenude laenutingimusi.
Kommertslaenude koolitusega hõlmatud valdkonnad
Kommertslaenude koolitus hõlmab kogu protsessi alates teabe kogumisest potentsiaalsetelt klientidelt kuni heakskiitmise ja sellele järgneva raha väljamaksmiseni. Koolitusel osalejatele tutvustatakse krediidiriski mõõtmise, finantsaruannete analüüsimise põhitõdesid. Kolm finantsaruannet Kolm finantsaruannet on kasumiaruanne, bilanss ja rahavoogude aruanne. Need kolm põhiaruannet on keerukad ja tõlgendavad krediidiaruandeid, et teha kindlaks laenuvõtja sobivus laenu saamiseks. Eesmärk on leida teenivad ettevõtted, kes suudaksid rahalisi vahendeid tõhusalt kasutada, vähendades samas laenuandja kahjumi tekkimise riski.
Järgmised on kommertslaenude koolituse peamised valdkonnad:
1. Krediidiriski mõõtmine
Krediidispetsialistid õpivad, kuidas mõõta krediidiriski ja käsitleda erineva riskitasemega laene. Koolitus annab krediidianalüütikutele suurema arusaama kogu laenuprotsessist alates kliendile laenamisega seotud riskitaseme hindamisest, maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus (PD) on tõenäosus, et laenuvõtja ei täida laenu tagasimakseid ja kasutatakse investeeringu eeldatava kahju arvutamiseks. , ja kahju suurus, mida laenuandja saaks makseviivituse korral kannatada.
Krediidianalüütikud õpivad ka seda, kuidas määrata potentsiaalsetele laenuvõtjatele riskireiting sõltuvalt hinnatud riski suurusest. Määratud krediidireiting määrab, kas laenuandja pikendab krediiti laenusaajale või mitte. Kõrge riskiga reitinguga kliendi laenutaotlus võidakse tagasi lükata või laenuandja võib otsustada krediiti pikendada kõrge intressimääraga, mis kompenseerib kõrge riskitaseme.
2. Ärilaenamise tingimused
Koolitus hõlmab kommertslaenude tingimusi, mida laenuandjad annavad ettevõtte laenuvõtjatele. Tavaliselt eelistavad finantslaene pakkuvad finantsasutused laenamist lühiajaliselt, kuna krediidisumma on tavaliselt väike. Kuid kommertslaenuandjad eelistavad laenamist pikas perspektiivis, kuna ettevõtete laenuvõtjad vajavad laienemise, omandamise või uue tootesarja turuletoomise finantseerimiseks suures koguses krediiti.
Pikaajalise kommertslaenu tagasimakseperiood on viis kuni 20 aastat. Küpsemine võtab kauem aega, et ettevõte saaks investeerida rahalisi vahendeid ja teenida võla äritulust. Ettevõtte laenuvõtjale kommertslaenu andes võib laenuandja nõuda ettemaksu trahvi, mis tagab laenu kindla tootluse.
Ehkki lühiajalised laenud on ettevõtete laenuvõtjate jaoks vähem levinud, on VKEde väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKE) või väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete määratlus kogu maailmas erinev. Riik, kus ettevõte tegutseb, saab laenata lühiajalisi vahendeid ajutiste puudujääkide või lühiajaliste projektide rahastamiseks. Lühiajalised kommertslaenud lõpevad kahe kuni viie aasta jooksul ja need on odavamad kui pikaajalised laenud. Ettevõtted saavad kasutada laene käibekapitali puudujäägi rahastamiseks, kiireloomuliste tegevuskulude, näiteks palkade ja kommunaalmaksete tasumiseks, samuti eelarvepuudujäägi katmiseks.
3. Krediidi uurimine
Krediidiuuring viitab protseduuridele, mida finantsasutused on teinud selleks, et teha kindlaks ettevõtte laenuvõtja võime täita oma võlakohustust. Kommertslaenude koolitus võimaldab õppijatel mõista krediidi uurimise põhiprotseduure. Protseduure kasutatakse kliendi tegeliku sissetuleku, ettevõtte hindamise, tagatise väärtuse ja krediidiajaloo kontrollimiseks. Krediidiuuring võimaldab laenuandjal määrata majandusüksuse finantsseisundi ja võimet täita võlakohustused nõutava aja jooksul.
Kui laenuandja leiab, et mõni esitatud teave on vale või ebatäpne, võib ta kas taotluse tagasi lükata või taotleda auditeeritud finantsolukorda, mis esitab täpsed finantsandmed. Krediidiuurimine võib hõlmata ka kliendi ettevõtte asukoha külastamist, et veenduda finantsteabe õigsuses. Näiteks saab krediidianalüütik kontrollida, kas pakutav tagatis on tegelikult olemas ja kas vara määratud väärtus on võrdne hinnatud või tavapärase valdkonna hinnanguga.
4. Finantsaruanded
Finantsaruanded, näiteks bilanss ja rahavoogude aruanne Rahavoogude aruanne Rahavoogude aruanne (ametlikult nimetatud rahavoogude aruandeks) sisaldab teavet selle kohta, kui palju raha on ettevõte antud ajavahemikul genereerinud ja kasutanud. See sisaldab 3 jaotist: raha operatsioonidest, raha investeerimisest ja raha rahastamisest. on mõned krediidi hindamisel nõutavad dokumendid. Kommertslaenude koolitus annab krediidispetsialistidele oskused peamiste finantsaruannete hindamiseks, et teha kindlaks majandusüksuse finantsiline tugevus ja võime genereerida võla teenimiseks piisavaid rahavooge.
Näiteks saab laenuandja finantsaruannete põhjal teha kindlaks, kas (majandus) üksusel on piisavalt likviidsust põhi- ja intressimaksete tegemiseks. Finantsaruanne võib näidata ka ettevõtte kulutamisharjumusi, näidates arvelduskrediidi ja sularahareservide summat ettevõtte raamatupidamises.
Krediidispetsialistide varustamine peamiste finantsaruannete analüüsimiseks ja järelduste tegemiseks vajalike oskustega aitab kaitsta laenuandjat riskantse laenutegevuse eest ning teha vahet headel ja halbadel laenuvõtjatel.
Seotud lugemised
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad lisaressursid:
- Finantsaruannete analüüs Finantsaruannete analüüs Kuidas teha finantsaruannete analüüsi. See juhend õpetab teid läbi viima kasumiaruande, bilansi ja rahavoogude aruande finantsaruannete analüüsi, sealhulgas marginaalid, suhtarvud, kasv, likviidsus, finantsvõimendus, tootlus ja kasumlikkus.
- Krediidireiting Krediidireiting Krediidireiting on konkreetse krediidiasutuse arvamus üksuse (valitsuse, ettevõtte või üksikisiku) suutlikkuse ja valmisoleku kohta täita oma finantskohustusi täielikult ja määratud tähtpäevade jooksul. Krediidireiting tähistab ka võlgniku maksejõuetuse tõenäosust.
- Lühiajaline laen Lühiajaline laen Lühiajaline laen on laenuliik, mis saadakse ajutise isikliku või ärikapitali vajaduse katmiseks. Kuna tegemist on krediidiliigiga, hõlmab see laenatud kapitali summat ja intresse, mis tuleb tasuda määratud tähtpäevaks, mis on tavaliselt aasta jooksul pärast laenu saamist.
- Parimate krediidianalüütikute sertifikaadid Parimate krediidianalüütikute sertifikaadid Parimate krediidianalüütikute sertifikaatide loend. Saate ülevaate parimatest finantstõenditest kogu maailmas tegutsevatele spetsialistidele.
