Pangareservid on minimaalsed sularahareservid, mida finantsasutused peavad igal ajal hoidlas hoidma. Iga riigi finantsasutuste minimaalse sularahareservi nõude kehtestab selle riigi keskpank.
Näiteks Föderaalreservi föderaalreserv (Fed) Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus. vastutab Ameerika Ühendriikide finantsasutustele esitatavate nõuete kehtestamise eest. Samamoodi on India reservpank (RBI) samaväärne India finantsasutuste juhtorgan.
Pangareservi nõuded
Pangareservi nõuded on kehtestatud järelevalvemäärusena, et tagada suuremate finantsasutuste piisav likviidsus. Likviidsus Finantsturgudel viitab likviidsus sellele, kui kiiresti saab investeeringu müüa, ilma et see mõjutaks negatiivselt selle hinda. Mida likviidsem on investeering, seda kiiremini saab seda müüa (ja vastupidi) ning seda lihtsam on seda õiglase väärtuse eest müüa. Kui kõik muu on võrdne, siis likviidsemate varadega kaubeldakse ülekursiga ja mittelikviidsete varadega kaubeldakse allahindlusega. väljamaksete ja kohustuste eest ning ettenägematute turutingimuste mõjudele vastu pidamiseks.
Minimaalsed sularahareservid määratakse üldjuhul kindla protsendina panga hoiustest ja neid saab arvutada reservide määra abil. Näiteks kui finantsasutusel on hoiuseid 1 000 000 dollarit ja reservi määraks on seatud 10%, siis on minimaalne sularahareserv, mida finantsasutus peab hoidma, 100 000 dollarit (1 000 000 USD * 10%).
Kohustusliku reservi nõue = reservi suhe * Hoiused kokku
Mõnel juhul ei suuda finantsasutused oma reservinõuet iseseisvalt täita. Sellistel juhtudel saavad nad laenata teistelt finantsinstitutsioonidelt, kellel on üleöölaenu üleöö intressimääraga Üleöö intressimäär Üleöö intressimäär tähendab intressimäära, mida hoiulevõtjad (nt pangad või krediidiühistud) üksteiselt üleöölaenude eest küsivad. Pange tähele, et üleööhinda nimetatakse erinevates riikides teisiti. . Üleöö intressimäär ehk pangakurss on intressimäär, millega finantseerimisasutused üksteiselt laenu võtavad. Intressimäär on üldiselt lähedal või võrdne riigi keskpanga kehtestatud intressimääraga.
Juhised reservimäära määramiseks
Iga riigi keskpangad vastutavad reservimäära kehtestamise eest. Ehkki iga riik järgib reservimäära kehtestamisel veidi erinevat raamistikku, on peamine kriteerium hoiuste suurus / summa. Suuremate kontodega pankade suhtes kehtivad kõrgemad reservinõuded.
Pangad rühmitatakse tavaliselt eelnevalt kindlaksmääratud kategooriatesse, lähtudes nende suurusest ja üldisest tähtsusest majandusele. Igale kategooriale kehtib erinev reservi määr ja seetõttu sõltub konkreetse panga reservi määr selle klassifikatsioonist, kuhu pank kuulub.
Kohustusliku reservi nõuded ja rahapoliitika
Keskpangad kasutavad ülemaailmselt reservimäära kui peamist vahendit rahapoliitika rakendamiseks ning rahapakkumise ja intressimäärade kontrollimiseks. Kohustusliku reservi määra muutus võib palju rääkida rahapoliitikast, mida keskpangad kavatsevad lähitulevikus rakendada.
Madalam reservimäär tähendab seda, et pankadel on laenamiseks rohkem kapitali. See tähendaks rahapakkumise kasvu majanduses. Kui rahapakkumine suureneb, langevad intressimäärad. Samamoodi viib suurem reservi määr rahapakkumise vähenemiseni ja intressimäärade tõusuni.
Kuigi keskpangad määravad sihttasumäärad, ei saa nad sundida pankasid seda määra rakendama. Siiski saavad nad intressimäärasid kaudselt kontrollida, muutes reservinõudeid ja muutes majanduse rahapakkumist. Majanduslanguse perioodidel saavad keskpangad majandust elavdada, vähendades reservi määra. See suurendab majanduse rahapakkumist ja vähendab intressimäärasid, mis suurendab kulutusi ja investeeringuid majandusse.
Samamoodi võivad keskpangad suurendada inflatsiooniperioodil majanduse ülekuumenemise vältimiseks pankade reservinõudeid. See toob kaasa rahapakkumise vähenemise ja intressimäärade tõusu, mis lõpuks aeglustavad investeeringuid majandusse.
Pangareservid ja avaturuoperatsioonid
Avaturuoperatsioonid viitavad nähtusele, kus keskpangad ostavad ja müüvad valitsuse väärtpabereid avatud turul. Lisaks reservinõuete muutumisele saavad keskpangad majanduse rahapakkumise ja intressimäärade kontrollimiseks kasutada ka avaturuoperatsioone.
Kui keskpangad taotlevad ekspansiivset rahapoliitikat Ekspansiivne rahapoliitika Ekspansiivne rahapoliitika on makromajandusliku rahapoliitika liik, mille eesmärk on suurendada sisemajanduse kasvu stimuleerimiseks rahapoliitika laienemise määra. Majanduskasvu peab toetama täiendav rahapakkumine. saavad nad avatud turult osta finantsasutustelt valitsuse riigikassa. See viib finantsasutuste sularaha sissevooluni, mis võimaldab neil laene suurendada. Kui rahapakkumine majanduses kasvab, langevad intressimäärad ning tarbijad ja ettevõtted saavad ostude ja investeeringute tegemiseks rohkem krediiti.
Samamoodi saavad keskpangad viia ellu kokkutõmbavat rahapoliitikat, müües valitsuse riigikassasid vabaturul. See tõmbab majandusest raha välja. Kuna rahapakkumine majanduses väheneb, võtavad pangad laenudelt kõrgemaid intressimäärasid, mis muudab tarbijate ja ettevõtete jaoks krediidi saamise keeruliseks. Selline samm aeglustab tarbimist ja investeeringuid ning hoiab ära majanduse ülekuumenemise.
Lisaressursid
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad lisaressursid:
- Pangaspetsiifilised suhtarvud Pangaspetsiifilised suhtarvud Pangaspetsiifilised suhtarvud, nagu puhas intressimarginaal (NIM), krediidikahjumite eraldis (PCL) ja tõhususe suhe, on pangandussektorile ainuomased. Sarnaselt teiste sektorite ettevõtetele on ka pankadel kasumlikkuse ja efektiivsuse mõõtmiseks kindlad suhtarvud, mis on loodud nende ainulaadsete äritegevuste jaoks.
- Kapitali adekvaatsuse suhte kalkulaator
- Esimese põhiomavahend (1. CET) 1. taseme põhiomavahend (CET1) 1. põhiomavahend (CET1) on esimese taseme kapitali komponent ning see hõlmab lihtaktsiaid ja jaotamata kasumit. Alustati CET1 rakendamist
- Kontraktsiooniline rahapoliitika Kontraktsionaalne rahapoliitika Kontraktsionaalne rahapoliitika on rahapoliitika liik, mille eesmärk on vähendada rahapoliitika laienemist inflatsiooniga võitlemiseks. Inflatsiooni tõusu peetakse ülekuumenenud majanduse peamiseks näitajaks. Poliitika vähendab rahapakkumist majanduses
