Regressi laen - alternatiivina tuntud kui regressi võlg - on selline laen, mis paneb laenuvõtja 100% vastutama võimaliku jäägi eest. Laenud vajavad tagatist Tagatis Tagatis on vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. (kuna need on tagatud laenud). Kui laual olev vara on tagatiseks, võib laenuandja vara tagasi võtta ja kahjumite katteks maha müüa. Kui vara turuväärtus on väiksem kui laenusumma, võib laenuandja minna täiendava kahju hüvitamiseks laenuvõtja teistele varadele järele. See kehtib isegi siis, kui muid varasid ei kasutatud laenu tagatiseks.
Kokkuvõte:
- Tagasilaenud muudavad laenuvõtja 100% vastutavaks laenusumma eest; kui laenusaaja ei täida kohustusi, saab laenuandja raha tagasinõudmiseks kasutada muid võimalusi.
- Enamik hüpoteeklaene ei ole regressi laenud; kõva rahaga laenud kinnisvara ostmiseks tavaliselt on.
- Laenuandjad saavad maksmata jäänud laenust tekkinud kahjumi tagasi nõuda, järgides laenuvõtja isiklikke pangakontosid ja isegi oma tavalist sissetulekut.
Regressi laenu näide
Oletame, et väike tehnoremondiettevõtte omanik laieneb ja lõpetab oma kodus töötamise. Ta võtab tagatislaenu 750 000 dollari eest vara ostmiseks, millest saab töötada. Esimese aasta jooksul langeb tema äri tasumata võlgade kaalu all. Ta üritab kinnisvara müüa, kuid turu languse tõttu on hoone nüüd väärt vaid umbes 600 000 dollarit. Laenuandja võib seejärel minna järele oma muule varale - sealhulgas kodule ja pangakontole (hoiustele). Hoiukonto on tüüpiline konto pangas või krediidiühistul, mis võimaldab üksikisikul raha hoiustada, kindlustada või välja võtta. vajadus tekib. Hoiukonto maksab tavaliselt hoiuste eest teatud intressi, ehkki määr on üsna madal. - selleks, et saada tagasi veel 150 000 dollarit, mis ta võlgu on.
Kuidas laenuandjad raha tagasi saavad
Regressi laenu andvatel laenuandjatel on lubatud minna laenusaaja isiklikele ja mõnikord ka ettevõtte pangakontodele. Samuti lubatakse neil enamasti kasutada mõnda sissetuleku teenimise viisi, näiteks isiku palga tasumist kuni võla tagasimaksmiseni. Laenuandja võib olla võimeline võtma raha ka isiku vahendustasudelt, preemiatelt ja isegi nende pensioni- või pensionikontolt.
Regressi- ja muud laenud
Regressita laenud kasutavad tagatisena ainult kaasatud vara. Näiteks hüpoteegid Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest. on traditsiooniliselt tagasinõudeta laenud. Nad kasutavad tagatisena ainult kodu ennast. See tähendab, et laenuandja saab kodu ise arestida vaid juhul, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta. Laenuandja ei saa laenusumma tagasinõudmiseks järgida isiklikke pangakontosid ega muud vara, mis eraisikul on.
Seevastu kõva rahaga laenud liigitatakse tagatislaenuks, isegi kui laene kasutatakse kinnisvara ostmiseks. Kinnisvara Kinnisvara on kinnisvara, mis koosneb maast ja parendustest, mis hõlmavad hooneid, sisseseadeid, teid, rajatisi ja muid kinnisvara. tehnosüsteemid. Omandiõigused annavad maa omandiõiguse, parendused ja loodusvarad nagu mineraalid, taimed, loomad, vesi jne.
Mõnel juhul annavad laenuandjad tagatislaenu, teades enne tähtaega, et laenusaaja ei suuda tõenäoliselt laenu tagasi maksta. Laenuandja eesmärk on saada laenusaaja makseviivitus, et ta saaks kinnisvara järele minna. Laenuandja jätkab seda tegevust, sest usub, et saab kinnisvara soetada ja müüa rohkem kui algne laen väärt oli.
Rohkem ressursse
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Finantsanalüüsi alal õppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid täiendavaid finantsressursse:
- Krediidisündmus Krediidisündmus Krediidisündmus viitab negatiivsele muutusele laenuvõtja krediidireitingus, mis käivitab krediidiriski vahetustehingus tingimusliku makse. See juhtub siis, kui üksikisik või organisatsioon ei täida oma võlga ega suuda täita sõlmitud lepingu tingimusi, käivitades krediididerivatiivi, näiteks krediidiriski vahetustehingu.
- Võlgade maht Võlgade maht Võlgade maht tähendab võla kogusummat, mis ettevõttel võib tekkida ja mis makstakse tagasi vastavalt võlalepingu tingimustele.
- Laenupakt Laenupakt Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused
- Era rahalaen Era rahalaen Era rahalaenud - või lihtsalt eraraha - on termin, mida kasutatakse laenu kirjeldamiseks, mille eraisikule või ettevõttele annab eraorganisatsioon või isegi jõukas üksikisik. Organisatsiooni või üksikisikut tuntakse kui eraraha laenuandjat.
