Vara-vastutuse komitee (ALCO) - ülevaade, kohustused, vastutus

Varade ja kohustuste komitee (ALCO) viitab komiteedele, mis koosnevad juhtkonna kõrgematest töötajatest, kes haldavad ettevõtte varade ja kohustustega seotud riske. ALCO-sid leidub tavaliselt raha väljaandvates ettevõtetes, näiteks krediidiühistutes Credit Union Krediidiühistu on teatud liiki finantsorganisatsioon, mis kuulub selle liikmetele. Krediidiühistud pakuvad liikmetele mitmesuguseid finantsteenuseid, sealhulgas tšeki- ja hoiuarveid ning laene. Need on mittetulundusühingud, mille eesmärk on pakkuda kvaliteetseid finantsteenuseid, hüpoteegiettevõtted ja pangad.

Vara-vastutuse komitee

Varade ja kohustuste komiteed on olulised suhtluse edendamisel ja riskide, likviidsuse ja likviidsuse probleemide tõstatamisel. Finantsturgudel viitab likviidsus sellele, kui kiiresti saab investeeringu müüa, ilma et see mõjutaks negatiivselt selle hinda. Mida likviidsem on investeering, seda kiiremini saab seda müüa (ja vastupidi) ning seda lihtsam on seda õiglase väärtuse eest müüa. Kui kõik muu on võrdne, siis likviidsemate varadega kaubeldakse ülekursiga ja mittelikviidsete varadega kaubeldakse allahindlusega. ja potentsiaalsed intressimäärade kõikumised, mis võivad mõjutada kasumit ja ähvardada tootlust.

Varalise vastutuse komitee tööl

Pankades haldab varade ja kohustuste komitee finantsasutuse varasid ja kohustusi. Komitee soovib leida mittevastavusi või võimalikke lõkse, mis võivad ohustada hoiustatud vara turvalisust ja asutuse usaldusväärsust.

USA-s koosneb panga ALCO tavaliselt seitsmest liikmest, kes saavad hääletada panga varade ja kohustustega seotud riskidega seotud olulistes küsimustes kuni ühe aasta jooksul. ALCO esimehe nimetab sageli panga täitevkomitee.

Komitee tuleb kokku vähemalt üks kord iga kahe nädala tagant, mureküsimuste või kriisi ajal toimuvad täiendavad koosolekud. Mis tahes resolutsiooni vastuvõtmiseks kasutab enamik ALCO-sid enamuse reeglitüüpi sätet, mille vastuvõtmiseks on vaja üle 50% resolutsiooni poolt hääletada.

ALCO kohustused ja vastutus

ALCO kohustuste ja vastutuste täielik loetelu on institutsiooniti erinev. Üldise loetletud ülevaate leiate aga allpool:

1. Riskide hajutamine ja kapitalinõuded Baseli lepingud Baseli lepingud viitavad Baseli pangajärelevalve komitee (BCBS) kehtestatud panganduse järelevalve eeskirjade kogumile. Need olid välja töötatud

2. Finantsasutuse likviidsuse juhtimise poliitika

3. Kapitaliturgude nõuete üldine ja täpsustatud poliitika

4. Panga kauplemispoliitika tootlus ja suurus, sealhulgas instrumentide tüübi ja valuuta mitmekesistamine

5. Intressimäära ja likviidsuspoliitika

6. Kapitali adekvaatsus ja riskipoliitika

7. Võrdlusuuringute tulemusnäitajad

Riskijuhtimise lähenemisviisid ja ALCO

ALCO võib olla osa laiemast ja terviklikumast riskijuhtimisest. Riskijuhtimine Riskijuhtimine hõlmab riskitegurite tuvastamist, analüüsimist ja reageerimist neile, mis moodustavad osa ettevõtte elust. Tavaliselt tehakse seda finantsjuhtimise lähenemisviisiga. Asutades asjakohased järelevalvekomiteed, saab ALCO pakkuda põhjendatud riskijuhtimispõhist lähenemisviisi selle tagamiseks, et finantstegevus tagab pikaealisuse ja piisava mitmekesistamise.

Koos teiste juhtimiskomiteedega saab ALCO anda kainet häält osapooltele, kes soovivad asjatult panga varaga riskida. Komitee aitab nõustada riskimaandamisstrateegiat, mis aitab riske maandada, tagades samas pikaajalise kasumlikkuse ja konkurentsivõime turul.

Selle kõik kokku panemine: ALCO kui investor

Mõistlik investor tähendab investeerimist ettevõtetesse, mis kaitsevad ennetavalt oma ettevõtte pikaajalist kasumlikkust. Oma raha paigutamise valimisel võib määravaks teguriks uurida, millistel ettevõtetel on piisav ja tugev ALCO, kui proovite otsustada, kas ettevõte kaitseb teie vara ja aitab teil näha investeeringute piisavat tasuvust või ohustab teid kaotama oma investeeringut.

Mõistmine, kes teie aktsiatega võetud riske õigesti lahendab, võib aidata teil finantsotsuste langetamisel ja isikliku portfelli haldamisel. Tugev ja pädev ALCO toob positiivselt kasu kõigile finantssüsteemi mängijatele.

Lühidalt: ALCO kokkuvõte

Varade ja kohustuste komiteed (ALCO) aitavad nõustada riski- ja varahaldust erinevat tüüpi finantsasutustes. ALCO-d otsivad mittevastavusi või võimalikke lõkse, mis võivad ohustada asutuse kui terviku kasumlikkust ja maksevõimet.

Komiteel on keskne roll suhtluse edendamisel ning riskide, likviidsuse ja võimalike intressimäärade kõikumistega seotud probleemide tõstatamisel.

ALCOd võivad aidata investoritel oma finantseerimisasutusega võetud riskide nõuetekohasel käsitlemisel ja investeerimisportfelli määramisel.

Rohkem ressursse

Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad lisaressursid:

  • Ettevõtte juhtimine Ettevõtte juhtimine Ettevõtte juhtimine on midagi täiesti erinevat kui ettevõtte juhtide igapäevane operatiivjuhtimise tegevus. See on süsteem
  • Intressimäärarisk Intressimäärarisk Intressimäärarisk on vara väärtuse languse tõenäosus, mis tuleneb ootamatutest intressimäärade kõikumistest. Intressimäärarisk on enamasti seotud fikseeritud tulumääraga varadega (nt võlakirjad), mitte aktsiainvesteeringutega.
  • Usalduskohustus Usalduskohustus Usalduskohustus on vastutus, mille usaldusvahenditele teiste osapooltega suheldes tehakse, eriti seoses finantsküsimustega. Sisse
  • Nõuetekohase hoolsuse tüübid Nõuetekohase hoolsuse tüübid Üks ühinemis- ja omandamistehingu olulisemaid ja pikemaid protsesse on hoolsuskohustus. Nõuetekohase hoolsuse protsess on see, mida ostja teostab müüja nõuete õigsuse kinnitamiseks. Võimalik ühinemis- ja ühinemisleping hõlmab mitut tüüpi hoolsuskohustust.

Lang L: none