Eravara haldamine (PWM) hõlmab kõrge netoväärtusega üksikisikute (HNWI) või akrediteeritud investorite varade haldamist. Era varahaldurid loovad jõukate klientidega tiheda töösuhte, et mõista nende rahalisi vajadusi ja aidata luua portfelli, mis saavutab kliendi rahalised eesmärgid. Nad pakuvad mitmesuguseid teenuseid, sealhulgas portfellihaldus Portfellihaldus Karjääriprofiil Portfellihaldus haldab klientide investeeringuid ja varasid, mille hulka kuuluvad pensionifondid, pangad, riskifondid, perekontorid. Portfellihaldur vastutab kliendi vajadustele vastava õige varade ja investeerimisstrateegia säilitamise eest. Palk, oskused, kinnisvara planeerimine, hüpoteegi planeerimine, varade kaitse, maksude haldamine, tulumaksude arvestus Tulumaksud ja nende arvestus on ettevõtte rahanduse põhivaldkond. Tulumaksude arvestuse kontseptuaalse mõistmise omamine võimaldab ettevõttel säilitada finantsilist paindlikkust. Maks on keeruline navigeeritav valdkond ja ajab sageli segadusse ka kõige osavamad finantsanalüütikud. ja muud finantsteenused. Eraisikute varahaldusteenuseid osutavad suured korporatiivsed ettevõtted, sõltumatud finantsnõustajad ja portfellihaldurid, kes on spetsialiseerunud jõukate eraklientidega töötamisele.
Suured USA finantsasutused, nagu JP Morgan ja Goldman Sachs, juhivad HNWI teenindamiseks spetsiaalset varahalduse äriüksust koos investeerimisspetsialistide ja kliendinõustajatega. Kuna jõukatel inimestel pole piisavalt aega ja teadmisi, et oma jõukust tõhusalt hallata, konsulteerivad nad eraisikute finantshalduse alal märkimisväärse kogemusega eraõiguslike varahalduritega. Juht kavandab investeerimisstrateegia ja pakub välja investeerimistooted, mis on kooskõlas kliendi finantseesmärkide ja riskitaluvusega. Riski vältiv määratlus Kellelgi, kes on riskikartlik, on omadus või omadus eelistada kahjumi vältimist kasumi teenimisele. See omadus on tavaliselt seotud investoritega või turuosalistega, kes eelistavad madalama tootluse ja suhteliselt tuntud riskidega investeeringuid potentsiaalselt suurema tootlusega, kuid ka suurema ebakindluse ja suurema riskiga investeeringute suhtes. . Enamik kliente töötab ühe varahalduriga, kes võtab andmeid kliendi advokaadilt, raamatupidajatelt ja kindlustusagentidelt.
Era varahaldus - kes on kõrge netoväärtusega investor?
Suure puhasväärtusega üksikisik on eraisik, kellel on likviidseid finantsvarasid vähemalt 1 miljon dollarit. Inimesele, kellel on vähem kui 1 miljon, kuid rohkem kui 100 000 dollarit, viidatakse kui HNWI-le või jõukale investorile. Neid, kelle likviidsed finantsvarad ületavad 5 miljonit dollarit, peetakse väga HNWIks. Eriti kõrge netoväärtusega investorid on need, kellel on investeeritavaid varasid üle 30 miljoni dollari. Ameerika Ühendriikide väärtpaberite ja börsikomisjoni andmetel nimetatakse akrediteeritud investoriteks üksikisikuid, kelle likviidsed varad ületavad 1 miljonit dollarit, välja arvatud nende peamine elukoht.
2016. aastal oli kogu maailmas umbes 13 miljonit kõrge netoväärtusega inimest, USA juhtis 4 400 000 inimest. Teised riigid, kus on kõige rohkem HNW inimesi, on Hiina, Jaapan, Saksamaa ja Suurbritannia. Knight Franki aruande kohaselt oli Londonis kõige rohkem HNW inimesi 357 200 linnade kategoorias.
Eraisikute varahalduse funktsioonid
Era varahaldurid kasutavad oma teadmisi erinevates valdkondades, et jõukad inimesed saaksid oma varasid tõhusalt hallata. Siin on mõned varahalduse pakutavad teenused:
# 1 Tulu teenimine
Eravara halduri esimene ülesanne on luua uusi tulusid ja kasvatada kliendi praegust jõukust. Inflatsiooni ja kõrge netoväärtusega isikute arvu suurenemise tõttu on kliendi eesmärk püsida tabeli tipus ja suurendada oma ostujõudu. Oma rikkaliku investeerimiskogemuse tõttu peavad varahaldurid kasutama ära erinevaid investeerimistehnikaid, mis toovad igal aastal lisatulu. Nad võivad aidata oma klientidel investeerida riskifondidesse ja erakapitali investeerimisfondidesse, mis ei pruugi olla kättesaadavad vähem jõukatele inimestele. Aeg-ajalt võtavad nad arvesse teiste investeerimisekspertide, näiteks kliendi advokaadi ja muude nõustajate panust, et aidata neil läbimõeldud otsuseid langetada.
# 2 Varakaitse ja kapitali säilitamine
Eravara haldamine hõlmab klientide varade kaitsmist kohtuprotsesside, valitsusasutuste või muude ohtude eest. Rikaste klientide kohtusse kaevatakse mõnikord mitmel põhjusel, sealhulgas pärimine, abieluasjad ja varalised erimeelsused ning nad võivad olla sunnitud hüvitama teistele osapooltele, kui nad kohtuvaidlustest kaotavad. Varahaldurid peaksid olema mängust ees ja leidma võimalusi kohtuprotsesside lahendamiseks kas peatades nende toimumise või sõlmides soodsad kohtuvälised kokkulepped. Samuti võivad nad viia osa kliendi varandusest offshore-pankadesse, et kaitsta seda liigse maksustamise eest. Juhid saavad oma kliente nõustada, kuidas luua usaldusfonde ja sihtasutusi ning kuidas hallata annetusi.
# 3 Maksuhaldus
Rikkad isikud püüavad teha vajalikud maksud, et onu Samiga õigel teel püsida. Kuna sageli on mitu maksustatava tulu voogu, soovivad kliendid valida kõige tõhusama maksukava, mis säästaks nende raha ja vastaks endiselt ametivõimudele. Väike erinevus maksudes võib tuua suuri erinevusi maksujärgses tulus ning maksueeskirjadest aru saav eravarahaldur aitab kliendil valida kõige soodsama maksukombinatsiooni. Eraisikuhaldur võib nõustada ka pärandimaksu, kui klient omab päritud vara või on osa oma pärandist teistele pereliikmetele üle andnud.
Kuidas varahaldusfirmad tegutsevad
Enamik varahaldusgruppe tegutsevad väikeste segmentidena suurtes finantsasutustes ja on mõeldud üksikisikutele spetsiaalse varahalduse pakkumiseks. Nad müüvad varalisi ja mittevaralisi investeerimistooteid ja -teenuseid kõrge netoväärtusega isikutele, et aidata nende varasid kasvatada ja tulevastele põlvedele varustada. Eraisikute varahalduse segment koosneb tavaliselt paljudest spetsialistidest, kes saavad anda nõu mitmesuguste investeeringutüüpide, näiteks riskifondide, rahaturgude, erakapitali ja muude investeeringute kohta. Sõltumatud varahaldurid kasutavad oma riskijuhtimise, maksude ja kinnisvara planeerimise asjatundlikkust oma HNWI klientide rikkuse haldamiseks.
Suur osa varahalduritest võtab oma klientidelt osa hallatavast varast. Tasulised makseskaalad, erinevalt komisjonipõhistest makseskaaladest, pakuvad vähem huvide konflikte ja paremat tulemuslikkuse potentsiaali. Vahendustasupõhine makse võib motiveerida erahaldureid soovitama investeerimistooteid ja -teenuseid, mis teenivad neile suuri vahendustasusid, kuid mis pakuvad vähem potentsiaali kliendi rikkuse kasvatamiseks. Tasulised maksed võimaldavad varahalduritel siiski valida kõrge kasumlikkusega portfellide kombinatsiooni, mis kasvatab kliendi jõukust.
Suure netoväärtusega inimesed võivad kaaluda ka perekontori avamist, et pakkuda oma investeeringutele isikupärasemat lähenemist. Perekontorid võivad olla kas ühe perekonna kontorid või mitme perekonnaga kontorid. Üks perekontor pakub tuge ühele jõukale perele, samas kui mitmepere kontor suudab teenida mitut kõrgema loodusega inimest ja peret. Mitmepere kontorid on tavalisemad kui ühepere kontorid, kuna see võimaldab investeeringute ja konsultatsioonikulude jagamist.
Muud ressursid
Täname, et lugesite rahanduse juhendit eravara haldamiseks. Lisateabe saamiseks vaadake järgmisi ressursse:
- Investeerimine: juhend algajale Investeerimine: juhend algajale Finantsjuhend Investeerimine algajatele õpetab teile investeerimise põhitõdesid ja alustamist. Siit saate teada kauplemise erinevatest strateegiatest ja tehnikatest ning erinevatest finantsturgudest, kuhu saate investeerida.
- Panga korporatiivdivisjonid Panga korporatiivdivisjonid Pangad tegutsevad mitmel erineval viisil ja teenindavad paljusid erinevaid sektoreid. Sellisena kuuluvad suured ettevõtted sageli mitmesse divisjoni või rühma, moodustades kogu panga ettevõtete divisjonid. Peamised jaotused hõlmavad jaepangandust, erapangandust, ülemaailmset pangandust, ettevõtte- ja kommertspangandust ning investeerimispangandust.
- Rahaline vara Rahaline vara Rahalised varad on fikseeritud väärtuses valuutaühikutes (nt dollarites, eurodes, jeenides). Need on fikseeritud väärtusena väljendatud dollarites.
- Aktsia vs fikseeritud tulumäär Aktsia vs fikseeritud tulumääraga omakapital vs fikseeritud tulu. Aktsiad ja fikseeritud tulumääraga tooted on finantsinstrumendid, millel on väga olulised erinevused, mida iga finantsanalüütik peaks teadma. Aktsiainvesteeringud koosnevad üldjuhul aktsiatest või aktsiafondidest, fikseeritud tulumääraga väärtpaberid aga üldjuhul ettevõtete või valitsuse võlakirjadest.
