Isiklik rahandus - määratlus, ülevaade, finantsplaneerimise juhend

Isiklik rahandus on selliste isiklike finantstegevuste kavandamine ja haldamine nagu tulu Aastatulu Aastatulu on eelarveaasta jooksul teenitud tulu koguväärtus. Aastane brutotulu tähendab kõiki tulusid enne võimalike mahaarvamiste tegemist ja puhas aastane tulu - summat, mis jäävad alles pärast kõigi mahaarvamiste tegemist. Kontseptsioon kehtib nii üksikisikute kui ka ettevõtete loomise, kulutamise, säästmise, investeerimise kohta Investeerimine: Algajate juhend Finance'i juhend Investeerimine algajatele õpetab teile investeerimise põhitõdesid ja alustamist. Lisateave kauplemise erinevate strateegiate ja tehnikate ning erinevate finantsturgude kohta, kuhu saate investeerida, ja kaitse. Isikliku rahanduse haldamise protsessi saab kokku võtta eelarvega. Eelarvetüübid Ettevõtted kasutavad nelja levinumat eelarvemeetodi tüüpi: (1) järkjärguline, (2) tegevuspõhine, (3) väärtuspakkumine ja (4) nullipõhine. Või finantskava. Selles juhendis analüüsitakse individuaalse finantsjuhtimise kõige levinumaid ja olulisemaid aspekte.

Isiklik rahandus - noorpaaride planeerimine

Isikliku rahanduse valdkonnad

Selles juhendis keskendume isikliku rahanduse kõige olulisemate valdkondade jaotamisele ja uurime neid kõiki üksikasjalikumalt, et teil oleks teemast terviklik arusaam.

Nagu allpool näidatud, on isikliku rahanduse peamisteks valdkondadeks sissetulek. Tasustamine Tasustamine on igasugune hüvitis või makse, mida üksikisik või töötaja saab tasuna oma teenuste või organisatsiooni või ettevõtte heaks tehtud töö eest. See hõlmab mis tahes põhipalka, mida töötaja saab, koos muude töö käigus kogunevate maksetega, näiteks kulutused, säästmine, investeerimine ja kaitse. Kõiki neid valdkondi uuritakse üksikasjalikumalt allpool.

Isiklik rahandus

# 1 Sissetulek

Sissetulek viitab rahavoogude allikale, mille üksikisik saab ja seejärel kasutab enda ja oma pere ülalpidamiseks. See on meie finantsplaneerimise protsessi lähtepunkt.

Levinud sissetulekuallikad on:

  • Palgad
  • Boonused
  • Tunnitasu
  • Pensionid
  • Dividendid Dividendid Dividendid on osa kasumist ja jaotamata kasumist, mille ettevõte maksab oma aktsionäridele. Kui ettevõte teenib kasumit ja koguneb jaotamata kasumit, võib selle kasumi kas investeerida ettevõttesse uuesti või maksta aktsionäridele välja dividendidena.

Need sissetulekuallikad teenivad sularaha, mida inimene saab kasutada kas kulutamiseks, säästmiseks või investeerimiseks. Selles mõttes võib sissetulekut pidada isikliku rahanduse tegevuskava esimeseks sammuks.

# 2 Kulutused

Kulutused hõlmavad igat liiki kulutusi, mis inimesel tekivad seoses kaupade ja teenuste või muu tarbekaubaga (st mitte investeeringuga). Kõik kulutused jagunevad kahte kategooriasse: sularaha (makstakse sularahaga käepärast) ja krediiti (makstakse raha laenamisega). Enamik inimeste sissetulekutest eraldatakse kulutustele.

Levinumad kulutamisallikad on:

  • Üür
  • Hüpoteegimaksed Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest.
  • Maksud
  • Toit
  • Meelelahutus
  • Reisimine
  • Krediitkaardimaksed Best Buy krediitkaart Best Buy krediitkaart on krediidivorm, mida Best Buy pakub oma püsiklientidele toodete ja teenuste ostmiseks.

Eespool loetletud kulud vähendavad üksikisiku säästmiseks ja investeerimiseks kättesaadavat sularaha. Kui kulud on suuremad kui sissetulekud, on isikul defitsiit. Kulude haldamine on sama oluline kui tulu teenimine ja tavaliselt on inimestel rohkem oma äranägemisel tehtud kulutuste üle kontrolli kui sissetulekutel. Head kulutamisharjumused on isikliku rahanduse hea haldamise seisukohalt kriitilise tähtsusega.

# 3 Salvestamine

Säästmine tähendab liigset sularaha, mida hoitakse tulevikus investeerimiseks või kulutamiseks. Kui inimesel on sissetulekuna teenitava ja kulutatud summa ülejääk, võib vahe suunata säästudele või investeeringutele. Säästude haldamine on isikliku rahanduse kriitiline valdkond.

Tavalised säästuvormid hõlmavad järgmist:

  • Füüsiline sularaha
  • Hoiupanga konto
  • Pangakonto kontrollimine
  • Rahaturu väärtpaberid Rahaturg Rahaturg on organiseeritud vahetusturg, kus osalejad saavad laenata ja laenata lühiajalisi, kvaliteetseid võlakirju keskmise tähtajaga

Enamik inimesi hoiab oma rahavoogude ning sissetulekute ja kulude lühiajalise erinevuse haldamiseks vähemalt natuke sääste. Liigset kokkuhoidu võib aga tegelikult pidada halvaks, kuna see teenib investeeringutega võrreldes vähest tulu.

# 4 Investeerimine

Investeerimine on seotud varade ostmisega, mis eeldatavasti toovad tootlust, lootuses, et aja jooksul saab inimene tagasi rohkem raha, kui ta algselt investeeris. Investeerimisega kaasneb risk ja mitte kõik varad ei anna tegelikult positiivset tootlust. Siin näeme riski ja tootluse suhet.

Levinud investeerimisvormid hõlmavad järgmist:

  • Varud Aktsia Mis on aktsia? Üksikut isikut, kellel on ettevõttes aktsiaid, nimetatakse aktsionäriks ja tal on õigus nõuda osa ettevõtte jääkvarast ja kasumist (kui ettevõte peaks kunagi lagunema). Mõisteid "aktsia", "aktsiad" ja "omakapital" kasutatakse vahetatult.
  • Võlakirjad Võlakirjad Võlakirjad on fikseeritud tulumääraga väärtpaberid, mille emiteerivad ettevõtted ja valitsused kapitali kaasamiseks. Võlakirja emitent laenab võlakirja omanikult kapitali ja teeb neile kindlaksmääratud perioodiks fikseeritud (või muutuva) intressimääraga fikseeritud makseid.
  • Investeerimisfondid Investeerimisfondid Investeerimisfond on raha kogum, mida paljudelt investoritelt kogutakse aktsiatesse, võlakirjadesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimiseks. Investeerimisfondid kuuluvad investorite grupile ja neid haldavad professionaalid. Siit saate teada erinevat tüüpi fondide, nende tööpõhimõtete ning nendesse investeerimise eeliste ja kompromisside kohta
  • Kinnisvara Kinnisvara Kinnisvara on kinnisvara, mis koosneb maast ja parendustest, mis hõlmavad hooneid, sisseseadeid, teid, rajatisi ja tehnosüsteeme. Omandiõigused annavad maale omandiõiguse, parendused ja loodusvarad, nagu mineraalid, taimed, loomad, vesi jne.
  • Eraettevõtted Eraettevõtte hindamine 3 tehnikat eraettevõtte hindamiseks - saate teada, kuidas väärtustada äri isegi siis, kui see on privaatne ja piiratud teabega. Selles juhendis on toodud näited, mis hõlmavad võrreldavat ettevõtte analüüsi, diskonteeritud rahavoogude analüüsi ja esimest Chicago meetodit. Siit saate teada, kuidas spetsialistid väärtustavad ettevõtet
  • Toorainete juhend toormekaubanduse saladuste jaoks Edukad kaubakauplejad teavad tooraine kauplemise saladusi ja teevad vahet erinevat tüüpi finantsturgudel. Toorainetega kauplemine erineb aktsiatega kauplemisest.
  • Art

Investeerimine on isikliku rahanduse kõige keerulisem valdkond ja see on üks valdkondi, kus inimesed saavad kõige professionaalsemat nõu. Erinevate investeeringute vahel on tohutult erinev risk ja tasuvus ning enamik inimesi otsib oma finantsplaani selles valdkonnas abi.

# 5 Kaitse

Isikukaitse viitab paljudele toodetele, mida saab kasutada ettenägematute ja kahjulike sündmuste eest kaitsmiseks.

Ühiste kaitsevahendite hulka kuuluvad:

  • Elukindlustus
  • Tervisekindlustus
  • Kinnisvara planeerimine

See on veel üks isikliku rahanduse valdkond, kus inimesed tavaliselt küsivad professionaalset nõu ja mis võib muutuda üsna keeruliseks. Inimese kindlustus- ja kinnisvara planeerimise vajaduste nõuetekohaseks hindamiseks tuleb teha terve rida analüüse.

Isikliku rahanduse planeerimise protsess

Hea finantsjuhtimine seisneb kindla plaani omamises ja sellest kinnipidamises. Kõiki ülaltoodud isikliku rahanduse valdkondi saab koondada eelarvesse või ametlikku finantsplaani.

Need plaanid koostavad tavaliselt isiklikud pankurid ja investeerimisnõustajad, kes teevad oma klientidega koostööd, et mõista nende vajadusi ja eesmärke ning töötada välja sobiv tegevus.

Üldiselt on finantsplaneerimise protsessi peamised komponendid järgmised:

  • Hinnang
  • Eesmärgid
  • Plaani väljatöötamine
  • Täitmine
  • Järelevalve ja ümberhindamine

Isikliku rahanduse eelarve - näide

Eelarve või finantskava koostamine on ülioluline, et anda teile parim eesmärk oma isiklike ja perekondlike eesmärkide saavutamiseks. Allpool on toodud näide lihtsast kuueelarvest Kuu rahavoogude prognoosimudel. Rulliva igakuise rahavoogude prognoosimudeliga jääb prognoosis olevate perioodide arv muutumatuks (nt 12 kuud, 18 kuud jne). mida saaks kasutada teie sissetulekute, kulude, säästude ja investeeringute haldamiseks.

Nagu näete allpool toodud näites, on kolm potentsiaalset sissetulekuallikat (palk, preemiad ja muud), millele järgneb kulude loetelu (üür, toit, toidukaubad, restoranid, meelelahutus, lastehoiukulud, puhkus jne) ja nende kahe erinevus on inimese igakuine ülejääk või puudujääk.

Isikliku rahanduse eelarve - näide

Kui soovite seda tasuta malli kasutada oma isikliku rahanduse ja planeerimise hõlbustamiseks, laadige alla Exceli arvutustabel ja muutke seda vastavalt oma vajadustele. Lisaks peate enne finants- või investeerimisotsuste tegemist alati nõu pidama professionaalse nõustajaga.

Laadige alla tasuta mall

Sisestage oma nimi ja e-posti aadress allolevale vormile ja laadige alla tasuta mall!

Isikliku rahanduse karjäär

Isikliku finantsjuhtimise ja nõustamisega seotud karjäär on lai. Kui olete kirglik mõne selles juhendis mainitud teema vastu, võiksite kaaluda karjääri selles valdkonnas.

Mõned kõige levinumad karjäärid on:

  • Isiklik pankur Isiklik pankur Ametijuhend Isiklikud pankurid pakuvad abi kliendi isikliku pangakonto rahaliste vajaduste haldamisel ja jälgimisel. Isikliku pankuri ametijuhendi üksikasjad hõlmavad abi klientidele oma pangakontode ja muude toodete avamisel, haldamisel ja optimeerimisel, potentsiaalsete klientide ja potentsiaalsete klientide otsimisel
  • Varahaldur
  • Investeerimisnõustaja
  • Kindlustusnõustaja
  • Maksunõustaja
  • Kinnisvara planeerija
  • Finantsplaneerija
  • Hüpoteegimaakler

Erinevate finantskarjääride kohta lisateabe saamiseks külastage Finance'i interaktiivset karjäärikaarti, et uurida võimalusi tööstuse ettevõtte poolel. Mõned kõige tavalisemad töökohad ettevõtte poolel hõlmavad investeerimispangandust, erakapitali investeerimist ja ettevõtte arendamist.

Lisaressursid

Täname, et lugesite seda isikliku rahanduse finantsjuhendit. Loodame, et see on aidanud teil mõista, mis on isikliku rahanduse haldamine, miks see on oluline ja kuidas seda teha.

Finantsülesanne on aidata kõigil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks ja teha sisukat karjääri. Rännaku hõlbustamiseks leiate neist täiendavatest finantsressurssidest abi:

  • Ettevõtte rahandus Ettevõtte rahanduse ülevaade Ettevõtte rahandus käsitleb ettevõtte kapitali struktuuri, sealhulgas selle rahastamist ja tegevusi, mida juhtkond võtab ettevõtte väärtuse suurendamiseks
  • Riigi rahandus Riigi rahandus Riigi rahandus on riigi tulude, kulude ja võlakoormuse haldamine erinevate valitsus- ja kvaasivalitsusasutuste kaudu. See juhend annab ülevaate riigi rahanduse juhtimisest, millised on riigi rahanduse erinevad komponendid
  • Investeeringutasuvus (ROI) Investeeringutasuvus (ROI) Investeeringutasuvus (ROI) on tulemusnäitaja, mida kasutatakse investeeringu tootluse hindamiseks või erinevate investeeringute efektiivsuse võrdlemiseks.
  • Palgajuhendid Hüvitised Hüvitised ja palgajuhendid töökohtadele ettevõtete rahanduse, investeerimispanganduse, omakapitali uuringute, FP & A, raamatupidamise, kommertspanganduse alal, FMVA lõpetajad

Lang L: none (rec-post)