Hinnatud poliisiseadus (VPL) on seadus, mis hõlbustab kindlustusjuhtumi ilmnemisel nõuete kiiret tasumist. Seadus nõuab, et kindlustusseltsi varakindlustusandjad Varakindlustusandjad on äriühingud, mis pakuvad varade (nt maja, auto jms) kindlustust, samuti vastutuskindlustust õnnetusjuhtumite, vigastuste ja teistele inimestele tekitatud kahju eest. nende asjad. maksab kindlustusvõtjale kogu poliisi väärtuse, kui kindlustusjuhtum toob kaasa täieliku kahju. Tavaliselt hüvitab see kindlustusvõtjale kahju täieliku väärtuse, mitte kindlustatud eseme tegeliku rahalise väärtuse kahju tekkimise ajal.
Täisväärtuses ei käsitleta tegureid amortisatsioonina ega kahjumi ümberhindamisena. VPL-i eesmärk on kaitsta hinnatud kindlustusvõtjaid madalama hüvitise saamise eest juhul, kui neile tekiks täielik kahju. Hinnatud poliitikaseadus võeti esmakordselt vastu Wisconsinis 1874. aastal, samas kui Florida võttis selle vastu 1899. Kokku kehtib seadus umbes 20 USA osariigis.
Kokkuvõte
- Väärtustatud kindlustusseadus on kindlustusseadus, mis kohustab kindlustusandjaid maksma kindlustusvõtjale kogu poliisi väärtuse, kui kaetud oht põhjustab täieliku kahju.
- Väärtpoliitika seaduse kohane arveldussumma ei võta arvesse vara asendamise maksumust ega tegelikku väärtust kahju tekkimise hetkel.
- Kui kogu kahju põhjustab kaetud ja katmata oht, ei kohaldata hinnatud poliitika seadust.
Kuidas töötab hinnatud poliitika seadus
Hinnatud poliisiseaduse eesmärk on kaitsta kindlustatut, kui kindlustatud subjekt on kaetud ohus täielikult kahjustatud. Seadus nõuab, et kindlustusvõtjale makstav dollari summa peaks olema poliisi deklaratsioonis märgitud dollar. Kindlustusandja ei saa maksta vähem kui kogu poliisi väärtus, isegi kui vara hinnati ohu tekkimise ajal madalama väärtusega. Kaitse välistab kindlustusvõtja vajaduse esitada tõendid kindlustatud vara tegeliku rahalise väärtuse või asenduskulu kohta. Asendamiskulu (kinnisvara) asenduskulu viitab hinnale, mis maksaks olemasoleva vara asendamine sarnase varaga praegusel turul. hind. Kõnealune vara.
Näiteks oletame, et kindlustusandja nõustus varem golfikeskuse kindlustamisega 10 miljoni dollari eest. Kui hoone hävib tormis ja kindlustatud kannab täielikku kahju, on kindlustusandja kohustatud maksma kogu kindlustuse väärtuse, st 10 miljonit dollarit, isegi kui hoone tegelik väärtus oli väiksem kui katte nimiväärtus kaotuse ajal.
Seetõttu peavad kindlustusandjad kindlustatu vara väärtuse kindlustuslepingu sõlmimisel kindlaks määrama, kuna nad ei saa väärtust pärast kaetud ohu tekkimist vaidlustada. Kindlustusandja peab maksma kogu poliisi väärtuse ka siis, kui vara on kahju tekkimise ajal üle kindlustatud.
Hinnatud poliitika seadustega hõlmatud ohud ja omadused
Hinnatud poliitika seadust rakendatakse siis, kui kaetud oht põhjustab kindlustatud hoonele, kodule või muule ehitisele täieliku kahju. Tegeliku kogukahju all tähendab see, et kaetud ohu tekitatud kahju oli nii ulatuslik, et konstruktsiooni ei saa edasiseks kasutamiseks parandada ega taastada. Kui kindlustusandja ei saa pettust seostada, tähendab pettus pettust mis tahes petlikule tegevusele, mille üksikisik on teinud eesmärgiga teenida midagi seadusega vastuolus olevate vahenditega. Üks märksõna või kuritegelik tegevus kogu kaotuse suhtes on kohustatud tegema maksimaalse võimaliku lahenduse vastavalt poliitika deklaratsiooni tingimustele.
Ehkki enamus hinnatud poliitilisi seadusi piirduvad ainult tulekahjudega, võivad muud poliitikad pakkuda muid ohte, nagu tornaado, tuul, välk ja / või plahvatus. Kindlustusvõtja peab tekkinud kahju hüvitamiseks kindlustusandjal tõendama tegeliku kahju.
Kui kogu kahju on põhjustanud kaks või enam ohtu, kus üks oht on kaetud ja teine ei ole kaetud, ei kohaldata hinnatud poliitika seadust. Näiteks katavad mõned riigid tuule põhjustatud kahjud, kuid üleujutusi mitte. Kui hoone hävib tuule ja üleujutuste koosmõjul, sõltub kindlustusandja poolt makstava hüvitise suurus riigist ja kahjusummast, mida saab otseselt omistada igale ohule.
Näiteks kui majaomanik on võtnud 100 000 dollari väärtuses hinnatud poliisi ja kannab tuule ja üleujutuste kombinatsiooni tõttu täielikku kahju, määrab kindlustusandja igale ohule omistatava kahju suuruse. Kui tuule tekitatud (poliisiga kaetud) kahju on 80 000 dollarit ja üleujutusvee (katmata oht) 20 000 dollarit, muutub hinnatud poliisiseadus kohaldamatuks ja kindlustusvõtja ei saa kogu poliisi 100 000 dollari suurust väärtust tagasi. Sellest hoolimata saab kindlustusvõtja taotleda hüvitist kahjutasu eest, mis on põhjustatud kaetud riskist, s.o 80 000 dollarit.
VPL-i näited
Hinnatud poliitika seadused on USA osariikides erinevad. Järgnevad näited VPL-st kahes võtmes:
California
Californias hinnatud poliitikaõigus hõlmab hooneid ja seda kohaldatakse kõigi poliitikaga hõlmatud ohtude suhtes. Kindlustusandja peab kindlustusvõtja hoonet kontrollima, et määrata kindlustusvõtte alguses fikseeritud väärtus. Kui varale tekitatakse kaetud kahju tekkimisel täielik kahju, peab kindlustusandja maksma kindlustusdokumendis märgitud fikseeritud väärtuse.
Arkansas
Arkansase hinnatud poliitilised seadused on eksklusiivsed ainult kinnisvarale ning need katavad tulekahjude ja loodusõnnetuste põhjustatud kogukahjud. Klassifikatsioon ei hõlma üleujutusi ja maavärinaid. Kui mõni kinnisvara on täielikult hävinud tulekahju või loodusõnnetuste (välja arvatud üleujutused ja maavärinad) korral, on arveldussummaks poliisi sõlmimisel kindlaks määratud vara täielik väärtus.
Rohkem ressursse
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:
- Juhuslik surmahüvitis Juhusliku surmahüvitis Juhusliku surmahüvitis on teatud tüüpi kindlustus, mida makstakse kindlustatud isiku juhusliku surma korral. See erineb elust
- Kindlustuskulud Kindlustuskulud on summa, mille ettevõte maksab kindlustuslepingu ja võimalike täiendavate kindlustusmaksete saamiseks. Ettevõtte tehtud makse on kajastatud aruandeperioodi kuluna. Kui kindlustust kasutatakse tootmise ja käitamise katmiseks
- Elu- ja tervisekindlustusandjad Elu- ja tervisekindlustusandjad Elu- ja tervisekindlustusandjad (L&H) on ettevõtted, mis katavad haiguste või vigastuste tagajärjel tekkinud inimkaotuse riski ja ravikulusid. Klient - kindlustuspoliisi ostja - maksab kindlustuse eest kindlustusmakse.
- Hinnatud merepoliitika Hinnatud merepoliitika Hinnatud merepoliitika on merekindlustuse haru, mis määrab kindlustatud varale väärtuse enne kahju tekkimist. Meresõit
