Viivisemäär on kõigi laenuandja või finantseerimisasutuse väljastatud laenude määr, mille laenusaaja maksmata jätab ja maksejõuetuks tunnistatakse. Individuaalne laen deklareeritakse tavaliselt makseviivituseta, kui pikema aja jooksul ei tehta makseid vastavalt esialgsele laenulepingule. Laenuleping Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused. Seejärel kantakse võlgnevusega konto üle kolmanda osapoole inkassofirmale.
Inkassofirma ülesanne on pöörduda üksikisiku või ettevõtte poole ja koguda tasumata, viivitamata rahalisi vahendeid. Kui raha inkassofirmalt endiselt edukalt tagasi ei saada, kannab finantsasutus maksmatajätnud laenud kahjumi või kuluna.
Kokkuvõte
- Viivisemäär on kõigi laenuandja või finantseerimisasutuse väljastatud laenude määr, mille laenusaaja maksmata jätab ja maksejõuetuks tunnistatakse.
- Laenuasutus kannab kogu maksmata jäänud laenude väärtuse maha, eemaldades selle raamatupidamisest täielikult.
- Maksejõuetusmäär on oluline, et krediidiasutused ja investeerimisühingud saaksid oma laenuvõtjatelt tulenevat riski ümber hinnata, ning see on oluline tähendus ka majandustingimustele.
Vaikimisi määra mõistmine
Õigeaegsete maksete tegemine vastavalt finantsasutusega sõlmitud esialgsele kokkuleppele on laenusaaja kohustus. Olgu selleks hüpoteekmakse või krediitkaardileping, laenusaaja võib makseid tegemata jätta. Makseviivitamata tarbimislaenuna käsitlemiseks ei ole mitme kuu jooksul saadud mitu järjestikust makset.
Laenu täitmata jätmine kahjustab laenuvõtja krediidiskoori Krediidiskoor Krediidiskoor on arv, mis esindab üksikisiku finants- ja krediidivõimet ning võimet saada laenuandjatelt finantsabi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. , mis raskendab tulevikus laenudele kinnituste saamist. Isegi kui tulevane laen kiidetakse heaks, tooks madal krediidiskoor tõenäoliselt palju kõrgema laenuintressi.
Enne maksejõuetuks laenuks pidamist on maksmata jäänud laen rikkumine. Periood, mille jooksul laen on hilinenud, on ajavahemik, mille jooksul laenu andev asutus lubab enne laenu maksejõuetuks tunnistamist teatud aja mööduda. Just sel ajal peab laenuvõtja tegutsema ja maksmata summad tasuma, et vältida maksmata jäänud laenu tagajärgi.
Kui laenuvõtja ikkagi ei maksa oma maksmata jäänud makseid, kirjutab laenuandja lõpuks laenu maha ja kuulutab selle maksmata. Makseviivituse ajakava võib varieeruda sõltuvalt laenu tüübist. Õppelaenu puhul on vaikimisi umbes 270 päeva või üheksa kuud, kui makseid pole laekunud.
Vaikimisi valem
Vaikimisi arvutatakse järgmise valemi abil:
Vaikemäärade tähtsus
Viivisemäärad on laenuasutustele olulised, et mõõta oma riski laenuvõtjatelt. Kui laenu andev asutus leiab, et nende kohustuste täitmatajätmise protsent on kõrge, on nende jaoks oluline näitaja oma laenuandmise kord üle vaadata. Kõrgem maksejõuetuse määr toob asutuse jaoks kaasa suurema riskimäära. Püüdes vähendada viivisemäära, saab asutus kaitsta end maksejõuetute laenuvõtjate ees tekkivate suuremate kahjude eest.
Teatud rühmad on suurema tõenäosusega vaikimisi kui teistega. Näiteks hõlmaks see tavaliselt inimesi, kes on noored, töötud Töötus Töötus on termin, mis viitab üksikutele inimestele, kes on töövõimelised ja otsivad tööd, kuid ei suuda tööd leida. Pealegi pole just tööjõus või inimkogus inimestel, kes on töö jaoks kättesaadavad, sobivat töökohta. või elavad ühes leibkonnas.
Teise võimalusena võivad viivisemäärad esindada majandustingimusi. Maksejõuetuse protsendid on majandusliku surve perioodidel kõrged ja majanduskasvu perioodidel madalad. Makseviivise määra võib rakendada ka väljaspool laenu andmise olukordadele, näiteks võlakirjade viivise määr või isegi ettevõtte viivise määr.
Ajavahemik vaikimisi pärast viimast makset
| Laenu tüüp | Päevad vaikimisi |
|---|---|
| Õppelaen | 270 päeva |
| Hüpoteek | 30 päeva |
| Krediitkaart | 180 päeva |
Tavaliselt vastamata maksed
Laenuasutused võivad rakendada tagajärgi laenuvõtjatele, kellel on tavapäraselt maksmata või hilinenud maksed.
Üks strateegia, mida laenuandja võib rakendada, on laenuvõtja järelejäänud laenu intressimäära tõstmine pärast makserikkumisi. Oluliselt kõrgemat intressimäära nimetatakse trahvimääraks. Laenuandja võib otsustada trahvimäära alandada, kui laenuvõtja edukalt õigeaegselt tasub.
Teine strateegia võimaldab laenuasutusel isiklikult vara kätte saada pärast maksejõuetust laenu. Isiklik vara võib hõlmata vara, palka, pensionikogumist või investeeringuid. Näiteks võib kinnisvara omandiõiguse omandamisel osa laenu kahjumist tagasi nõuda. Sulgemisprotsessi kaudu Sulgemine Kui majaomanik lõpetab eluaseme soetamiseks kasutatud laenu eest tasumise, loetakse kodu sulgemiseks. Lõppkokkuvõttes tähendab see seda, et pank saab vara müüa.
Mõlemad strateegiad võimaldavad laenuandjal vähendada kohustuste täitmata jätmisega seotud võimalikke kahjumeid.
Lisaressursid
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:
- Ebatõenäoliselt laekuvate kontode allahindlus Ebatõenäoliselt laekuvate kontode allahindlus Ebatõenäoliselt laekuvate kontode allahindlus on ebatõenäoliselt laekuvate kontode varaobjekt, mis on seotud nõuetega ostjate vastu ja kajastab saadaolevate nõuete tegelikku väärtust. Summa tähistab saadaolevate arvete väärtust, mille eest ettevõte ei looda makse saada.
- Maksejõuetuse riskipreemia Maksejõuetuse riskipreemia Maksejõuetuse riskipreemia on tegelikult võlainstrumendi intressimäära ja riskivaba määra vahe. Vaikimisi riskipreemia eksisteerib selleks, et kompenseerida investoritele (majandus) üksuse tõenäosust oma võlga maksmata jätta.
- Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
- Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus (PD) on tõenäosus, et laenuvõtja ei täida laenu tagasimakseid, ja seda kasutatakse investeeringust oodatava kahju arvutamiseks.
