Krediiditingimused tähistavad tingimusi, mida laenuandjad, näiteks pangad, nõuetekohase hoolsuse ajal kasutasid. Nõuetekohane hoolsus on võimaliku tehingu või investeerimisvõimaluse kontrollimise, uurimise või auditeerimise protsess kõigi asjakohaste faktide ja finantsteabe kinnitamiseks ning kõik muu, mis on ühinemis- ja ühinemislepingu või investeerimisprotsessi käigus välja toodud. Enne tehingu lõppemist viiakse läbi hoolsuskohustus. potentsiaalsetele laenuvõtjatele kapitali laenamise protsess. Teisisõnu, laenuandjad järgivad konkreetseid reegleid ja järgivad kindlat süsteemi, kvalifitseerides eraisikuid ja ettevõtteid laenu saamiseks.
5 Cs krediiti
Krediidivõimekuse saavutamiseks kasutavad laenuandjad viit peamist tingimust. Krediidivõime Krediidivõimelisus on lihtsalt öeldes krediidi vääriline või vääriline. Kui laenuandja on kindel, et laenuvõtja täidab oma võlakohustuse õigeaegselt, loetakse laenuvõtja krediidivõimeliseks. potentsiaalsete laenuvõtjate arv. Tegureid nimetatakse ka "5 krediidi krediidiasutuseks" ja need on järgmised:
- Iseloom (taotleja krediidiajalugu)
- Mahutavus (taotleja võla ja sissetuleku suhe)
- Kapital (taotleja kapitali tugevus)
- Tagatis (taotleja vara, mida saab laenu vastu pantida)
- Tingimused (milline on laen ja millise summa saab?)
„5 C krediit” on mõiste, mis võimaldab hinnata laenuvõtja maksejõuetusvõimalusi teatud laenu tingimuste ja tingimuste alusel. See hõlmab nii kvalitatiivset (fundamentaalanalüüs Põhianalüüs Raamatupidamises kui ka rahanduses on fundamentaalne analüüs meetod väärtpaberi sisemise väärtuse hindamiseks, analüüsides erinevaid makromajanduslikke ja mikroökonoomilisi tegureid. Fundamentaalse analüüsi lõppeesmärk on väärtpaberi sisemise väärtuse kvantifitseerimine .) ja kvantitatiivne analüüs (mõõdikute arvutamine), mis tähendab, et laenuandjad hindavad laenuvõtja finantsolukorda hoolikalt, vaadates nende üldist tootlust avatud turul ja finantsaruannetes.
1. Iseloom
Siinkohal soovib laenuandja teada peamiselt laenuvõtja krediidiajalugu, see tähendab, kui hästi on laenuvõtja seni võlakohustusi tagasi maksnud ja milline on tema maine teiste laenuandjate seas.
Teavet leiate laenuvõtja krediidiaruannetest, mis sisaldavad üksikasjalikku teavet varem laenatud summa ja kõigi laenude õigeaegse tagasimaksmise kohta. On ütlematagi selge, et selline teave aitab laenuandjaid laenuvõtjate krediidiriski hindamisel palju.
Oluline on see, et paljudel laenuandjatel on krediidiskoori miinimumnõue, mis laenutaotlejal peab olema, et saada laenu heakskiitu. Nõue on laenuandjate lõikes erinev.
2. Mahutavus
Võimsus on laenuvõtja võime õigeaegselt laenu tagasi maksta, arvutades tema võla ja sissetuleku suhte. Võlg ja tulu suhe Võlg ja tulu suhe on mõõdik, mida võlausaldajad kasutavad laenuvõtja võime maksta oma võlad ja teha intressimakseid, mis on lihtsalt suhe laenuvõtja sissetuleku ja teatud perioodi jooksul korduva võlasumma vahel.
Laenuandjad arvutavad DTI määra, võttes laenusaaja igakuise võlasumma kokku ja jagades selle kuu brutosissetulekuga.
Mida madalam on võla ja sissetuleku suhe, seda suurem on võimalus, et laenuvõtja saab uue laenu. Tavaliselt eelistavad laenuandjad näha taotleja DTI-d umbes 35% või vähem.
3. Kapital
Kapitali suurus, mida laenuvõtja saab panustada uude projekti, mis vajab laenu finantseerimist, on hindamisprotsessi ajal laenuandja jaoks samuti ülioluline. Mida suurem on kapitali osa, mille laenusaaja on valmis investeerima, seda väiksem on maksejõuetuse võimalus.
Sissemakse summa mõjutab ka intressimäära ja laenu tingimusi. Mida suurem on sissemakse, seda madalam on intressimäär.
4. Tagatis
Tagatis on vara, mida laenuvõtja saab laenu vastu pantida. See toimib laenuandja tagatisena ja juhul, kui laenusaaja maksejõuetust ei suuda, on laenuandjal õigus tagatisega vara tagasi võtta ja seejärel laenatud vahendite tagastamiseks avatud turul müüa.
Tagatise näiteks on kinnisvara, mis ostetakse hüpoteeklaenult või autolt, kasutades auto laenu. Kui laenuvõtja paneb tagatise, muutub nende laenamine odavamaks, kuna risk väheneb.
5. Tingimused
Intressimäär, põhiosa summa ja amortisatsioon jne tähistavad tingimusi, mille alusel (majandus) üksus raha laenab. Tingimused hõlmavad ka kavatsust raha kasutada, s.t laenuvõtja eesmärke, näiteks maja ostmiseks või uude ühisettevõttesse investeerimiseks.
Krediidi hindamisel võetakse arvesse ka riigi majandustsüklit, tööstuse suundumusi või seadusandlikke muudatusi.
Lisaressursid
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:
- Krediidireiting Krediidireiting Krediidireiting on konkreetse krediidiasutuse arvamus üksuse (valitsuse, ettevõtte või üksikisiku) suutlikkuse ja valmisoleku kohta täita oma finantskohustusi täielikult ja määratud tähtpäevade jooksul. Krediidireiting tähistab ka võlgniku maksejõuetuse tõenäosust.
- Laenu analüüs Laenu analüüs Laenu analüüs on hindamismeetod, mis määrab kindlaks, kas laene antakse otstarbekatel tingimustel ja kas potentsiaalsed laenuvõtjad saavad ja on nõus laenu tagasi maksma. See kontrollib potentsiaalse laenuvõtja kõlblikkust laenuandmise kriteeriumide alusel.
- Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet on seotud teatud vara üldise olukorraga, mille ettevõte või üksikisik soovib vahendeid laenates tagatiseks panna
- Kes hindab pangalaene? Kes hindab pangalaene? Laenuprotsess hõlmab tervet rida tegevusi, mis viivad pangalaenu taotluse rahuldamise või tagasilükkamiseni. Töötab panga laenuosakond
