Panga peamised ärisegmendid on jaepangandus, hulgimüügipangandus ja varahaldus Era varahaldus. Era varahaldus on investeerimistava, mis hõlmab finantsplaneerimist, maksude haldamist, varakaitset ja muid finantsteenuseid kõrge netoväärtusega üksikisikutele (HNWI) või akrediteeritud investoritele . Eraisikute varahaldurid loovad jõukate klientidega tiheda töösuhte, et aidata luua portfelli, mis saavutab kliendi rahalised eesmärgid. . Kuigi pankadel võivad olla erinevad äritegevused erinevad nimed, on neil siiski samad ärifunktsioonid kui neil kolmel kategoorial. Mõnel suuremal pangal on ka ärisegmente väljaspool tavapäraseid kolme, näiteks riigikassa teenused või kindlustus. Kuid müügitulu on kogu ettevõtte poolt perioodil kajastatud kaupade ja teenuste müügi väärtus. Tulud (mida nimetatakse ka müügiks või tuludeks) moodustavad ettevõtte kasumiaruande alguse ja neid peetakse sageli ettevõtte „ülemiseks reaks“. nende segmentide genereeritud väärtus on võrreldes esmaste segmentidega väike.
Kiire kokkuvõtte punktid
- Panga kolm peamist ärisegmenti on jaepangandus, hulgipank ja varahaldus.
- Jaepangandus või isiklik pangandus hõlmab hoiuseid, hüpoteeklaene, laene ja krediitkaarte.
- Hulgipangandus on seotud müügi ja kauplemise ning ühinemiste ja ülevõtmistega.
- Varahaldus teenib tulu jaemüügi vahendusteenuste ja varahalduse kaudu.
Tulude jaotus segmentide kaupa
Kuigi tulude jaotumine ärisegmentide lõikes on kõigi pankade jaoks erinev, on ligikaudne jaotus ärisegmentide kaupa järgmine:
Mis on jaepanganduse segment?
Jaepangandus on suurim tulu panustaja. See on segment, mida enamik inimesi tunneb, kuna see hõlmab panga filiaalis toimuvaid toiminguid. Jaepangandusega seotud toodete hulka kuuluvad hoiused, krediitkaardid ja hüpoteegid. Seda segmenti nimetatakse ka isiklikuks panganduseks, kuna see teenib üksikisikuid. Kuid see on suunatud ka väikestele äriklientidele.
Jaepanganduse tulud jagunevad intressideks ja muudeks intressideks. Puhas intressitulu moodustab umbes 70% jaemüügitulust. Selle arvutamiseks võetakse hüpoteek- ja krediitkaartidelt kogutud intressid ning lahutatakse hoiustelt makstud intressid. Intressitulu moodustab umbes 30% jaepanganduse segmendi tulust. See arvutatakse kõigi intressitulude ja tegevuskulude vahe arvestamise teel.
Tulu teenitakse kontotasude, tehingutasude, krediitkaarditasude ja valuutatulu kaudu. Tasud on sageli väikesed ja klientidele suhteliselt märkamatu. Selles jaotises sisalduvad kulud on hüvitamiskulud ja infrastruktuurikulud. Need võivad moodustada kuni 50% panga jaetulust.
Mis on hulgipanganduse segment?
Hulgipangandus on pankade jaoks suuruselt teine segment. Teine hulgipanganduse nimi on kapitaliturud. Kapitaliturud Kapitaliturud on valuutavahetussüsteem, mis kannab kapitali investoritelt, kes praegu ei vaja oma raha üksikisikutele ja. See segment tegeleb ettevõtete ja institutsionaalsete klientidega ning on seotud investeerimispangandusega Investeerimispangandus Investeerimispangandus on panga või finantseerimisasutuse divisjon, mis teenindab valitsusi, ettevõtteid ja asutusi, pakkudes nõustamist (kapitali kaasamine) ning ühinemisi ja omandamisi (M&A). teenused. Investeerimispangad tegutsevad vahendajatena. Tegevusalad hõlmavad ettevõtete laenamist, müüki ja kauplemist Müük ja kauplemine Müük ja kauplemine (S&T) on investeerimispanga grupp, mis koosneb müügimeestest, kes kutsuvad ideede ja võimalustega institutsionaalseid investoreid, ning kauplejatest, kes täidavad korraldusi ja nõustavad kliente sisenemisel ja kauplemisel. finantsseisundist väljumine. Müük ja kauplemine on vereringeettevõtte loomise või purunemise vereringe ning ühinemised ja omandamised Ostuarvestus - ühinemised ja ülevõtmised (M&A) See juhend hõlmab ühinemiste ja omandamiste ostuarvestust. Omandamisel ostab ettevõte teise ettevõtte vara, tuvastatavad ärisegmendid või tütarettevõtted. Ühinemisel ostab ettevõte teise ettevõtte tervikuna. . Hulgipangandussegmendi äritegevus moodustab kogutulust tavaliselt 15–40%. See sõltub suuresti panga- ja turutingimustest. Seda segmenti on kõige raskem prognoosida ja seda hinnatakse tavaliselt madalamal kordajal. Tulu prognoosimise raskused tulenevad turgude kõikumisest ja tehingute avalikustamise puudumisest.
Kauplemine on kõikuv toiming, mis moodustab 30–40% hulgimüügitulust. Tulu tekib realiseeritud ja realiseerimata kasumite ja kahjumite kaudu fikseeritud tulumääraga investeeringute, valuutade, toorainete ja aktsiatega kauplemisel. Veel üks tegevus selles segmendis on ühinemised ja ülevõtmised. See on väga kasumlik, kuna kapitalinõudeid pole. Tulu sõltub tasudest, mis on tavaliselt umbes 0,15–1,5% tehingu väärtusest.
Mis on varahalduse segment?
Varahaldus on pankade jaoks kiiresti kasvav segment. Tulu teenitakse jaemüügi vahendusteenuste ja varahalduse kaudu. Varahaldust hinnatakse tavaliselt kõrgemal mitmekordsel arvul - võrreldavad kauplemiskordsed Võrreldavate kauplemiskordade (Comps) analüüsimine hõlmab sarnase tegevus-, finants- ja omandiprofiiliga ettevõtete analüüsimist, et anda kasulik arusaam järgmistest: operatsioonid, finantssuhted, kasvumäärad, marginaalitrendid, kapital IPO kulutused, hindamise kordsed, DCF eeldused ja võrdlusalused kui muud segmendid mitmel põhjusel. See on kasumlikum madalamate krediidinõuete tõttu, seal on väiksem volatiilsus ja suurem kasv. Kasvu taga on rahvastiku muutuv demograafia. Kuna beebibuumi aastad hakkavad laenude või hüpoteeklaenude võtmise asemel pensioniks koguma, muutub säästude kaitsmine ja kasvamine olulisemaks. Seetõttu kasvab varahaldus kiiremini kui teistes ärisegmentides.
Tulude osas on enamus hallatavatest varadest investeeritud aktsiatesse. Omakapital Finantssektoris on omakapital aktsionäride omandis olevate varade turuväärtus pärast kõigi võlgade tasumist. Raamatupidamises viitab omakapital aktsionäride omakapitali bilansilisele väärtusele bilansis, mis võrdub vara miinus kohustused. Mõiste "omakapital" kaasneb rahanduses ja raamatupidamises koos õiglase ja võrdse kohtlemise kontseptsiooniga, kauplemistasud aitavad teenida tulusid. Viimastel aastatel on olnud rohkem kauplemisaktiivsust, mis suurendab vahendustasusid. Kauplemistulu lühiajaline kasv on aga peamine volatiilsuse allikas, kuna see sõltub aktsiaturgudest. Teiselt poolt, kuna juhtimisega seotud tasud ei sõltu turu toimivusest, siis volatiilsus ei suurene.
Nõuandjad, kes suudavad jõukate klientidega tugevaid suhteid luua ja neid hallata, on varahalduse segmendis eriti olulised. Kuna nii kauplemistasu kui ka haldustasud sõltuvad klientide arvust, on oluline tööle võtta nõustajad, kes suudavad kliendi eesmärke täita. Tugevamad suhted tähendavad ka seda, et kliendid lahkuvad turu languse ajal vähem. Nõustajate ülesanne on veenda kliente ka edaspidi panka usaldama, isegi kui turgudel ei lähe hästi.
Lisaressursid
Täname, et lugesite Finance'i artiklit pankade peamise ärisegmendi kohta. Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmiste täiendamiseks soovitame järgmisi finantsressursse:
- Müük ja kauplemine Müük ja kauplemine Müük ja kauplemine Müük ja kauplemine (S&T) on investeerimispanga grupp, mis koosneb müüjatest, kes kutsuvad ideede ja võimalustega institutsionaalseid investoreid, ning kauplejatest, kes täidavad korraldusi ja nõustavad kliente finantsseisundi sisestamisel ja sellest väljumisel. Müük ja kauplemine on väärtpaberifirma tegemise või purunemise vereringe
- Investeerimispangandus Investment Banking Finance'i investeerimispanganduse käsiraamat. Seda enam kui 400-leheküljelist juhendit kasutatakse tõelise koolitusvahendina ja globaalsete investeerimispankadena. Õppige kõike, mida uus investeerimispanganduse analüütik või sidusettevõte peab teadma töö alustamiseks. Selles juhendis ja käsiraamatus õpetatakse raamatupidamist, Exceli, finantsmudelit, hindamist,
- Finantsnõustajad Finantsnõustaja Finantsnõustaja on finantsvaldkonna spetsialist, kes pakub üksikisiku või üksuse rahanduse alaseid konsultatsioone ja nõuandeid. Finantsnõustajad saavad aidata üksikisikutel ja ettevõtetel oma finantseesmärke kiiremini saavutada, pakkudes oma klientidele strateegiaid ja võimalusi rikkuse loomiseks
- Ostupool vs müügipool Ostupool vs müügipool Ostupool vs müügipool. Ostupool viitab ettevõtetele, kes ostavad väärtpabereid ning hõlmavad investeerimisjuhte, pensionifonde ja riskifonde. Müük pool
