Varakaitse viitab tehnikate, strateegiate ja seaduste kogumile, mille eesmärk on kaitsta üksikisikutele ja ettevõtetele kuuluvat vara võlausaldajate nõuete eest, kes üritavad vara seaduslikult arestida.
Kui võlausaldajad tegelevad parimate võlgade sissenõudmise strateegiate väljatöötamise ja kavandamisega, kasutavad võlgnikud täiendava turvalisuse tagamiseks varakaitse kavandamist. Võlgnik, kellel on märkimisväärne isiklik vara, võib maksehäire korral valida oma varade kaitsmiseks varakaitse.
Kuidas varakaitse töötab?
Varakaitse kavandamine põhineb erinevate tegurite analüüsil, mis määravad vajaliku kaitse taseme. Järgmine diagramm näitab kõige olulisemaid tegureid:
Võlgniku isik
Kui võlgnik on eraisik, on oluline arvestada võimalike muutmislepingutega (lepingutega, mis määravad kindlaks, kas vara on abikaasade poolt võrdselt jagatud või lahus), üksikisiku ja tema abikaasa vahel. Samuti on oluline kaaluda kohtuasja tõenäosust iga abikaasa jaoks - nii saab vara omandiõigused enne ohtu esitamist üle anda turvalisemale isikule.
Kui võlgnik on üksus, siis võib tagasimaksmise garanteerinud isik kohtuasja korral arestida. Varakaitse kavandamisel on oluline arvestada mis tahes klausliga, mis kohustab üksikisikut organisatsiooni / üksuse võlga isiklikult tagasi maksma ja tõenäosust, et võlausaldajad võtavad isikliku vara kinni.
Võlausaldaja isik
Krediidiandja isik ja tüüp on varakaitse kavandamisel olulised. Kui võlausaldaja on võimas organisatsioon, nagu valitsus, on neil tõenäoliselt rohkem võimu vara arestimisel võrreldes eralaenuandjatega. Agressiivse võlausaldaja ees vastutavad isikud võivad vajada tugevamat varakaitse strateegiat ja vastupidi.
Nõude olemus
Laenulepingutes sisalduvad nõuded ja piirangud määravad kindlaks nõutava varakaitse tugevuse ja tüübi. Näiteks saab lõpetatavaid nõudeid (nõudeid, mille kohus võib maha kanda või „tühistada”) kasutada isikliku vara kaitsmiseks pankroti korral ja need nõuavad varade suhteliselt madalamat kaitset.
Vara olemus
Mitmed varaliigid on vabastatud võlausaldajate nõuetest. Näiteks kodutalu erand kaitseb koduomanikke võlgade tagasimaksmiseks sunnitud kodumüügi eest. Seetõttu on oluline arvestada võlausaldajate nõuetesse kuuluvate varaliikidega ja tõenäosusega, et kohtuasja korral saab iga vara arestitud.
Varakaitse strateegiad
1. Korporatsioonide, usaldusühingute ja piiratud vastutusega ettevõtete (LLC) kasutamine
Korporatsioonide, usaldusühingute ja piiratud vastutusega äriühingute (OÜ) omanikud Osaühing (OÜ) Osaühing (LLC) on Ameerika Ühendriikide eraettevõtete äristruktuur, mis tavaliselt ühendab partnerluse ja ettevõtte aspekte. valitsuse poolt piiratud vastutusega seaduste kaudu, mille kohaselt üksikomanikke ei vastuta (majandus) üksuse või organisatsiooni võla eest. Eespool nimetatud tüüpi ettevõtete kasutamine krediidi laenamiseks kaitseb isiku isiklikku vara arestimise eest kohtuasja korral.
Sageli peetakse siiski ebaeetiliseks eespool nimetatud meetodite kasutamist isikliku vara kaitsmiseks. Pettuse üleandmise kohta on palju seadusi, mis nõuavad inimest vastutusest vara tahtliku üleandmise eest, et viivitada või maksta võlgade tagasimaksmist. Samamoodi lubavad paljud USA seadused võlausaldajatel levitada ettevõtteid ja LLC-sid üksikisikute vastutusele võtmiseks.
2. Asset Protection Trustsi (APT) kasutamine
Varakaitse usaldusfond (APT) on teatud tüüpi usalduspank Usalduspank Usalduspank on organisatsioon, mis võimaldab oma klientidel omavahel usaldusfondidena tuntud lepingute kaudu tehinguid teha. Pank tegutseb sellistes tehingutes usaldusisikuna ja kannab vara ühelt kliendilt / kliendilt (tuntud kui arveldaja) teisele (tuntud kui saaja) vastavalt usalduslepingu tingimustele. mis omab vara, mis põhineb arveldaja (st usaldusfondi investeeriva üksikisiku) äranägemisel, et kaitsta vara võlausaldajate eest. Seda kasutatakse sageli kõige tugevama varakaitse meetodina.
Vara, mis on osa APT-dest, ei ole omanikele juriidiliselt õigustatud, kuna neil on vara „õigustatud huvi omavad kasusaajad”. Seega on vara võlausaldajate eest kaitstud maksudest kõrvalehoidumise seadusi rikkumata.
Kuid APT kasutamisel on palju puudusi. Üks neist on see, et pärast usaldusfondi loomist ei saa seda tühistada ega ümber lükata, kuna see hõlmab seadusliku omandiõiguse kasutamist, millest tuleb vara kaitseks loobuda. Samamoodi blokeerivad APT lepingute kulutamisklauslid mis tahes vara müügi või kasutamise krediidi tagasimaksmiseks, välja arvatud juhul, kui see on teatud tingimustel.
3. Omandiõiguste üleandmine
Üksikisik võib vara seadusliku õiguse üle anda oma abikaasale, sugulasele või usaldusväärsele sõbrale, et kaitsta seda võlausaldajate nõuete eest. See võimaldab võlgnikul oma vara valdada, ilma et oleks oht seda võlausaldajatele kaotada. Kuid see kujutab endast ka suurt riski konflikti korral pereliikmete või sõpradega (nt lahutus), kuna neil on seaduslik õigus varale.
Seaduste kaudu reguleerib enamus juriidilisi jurisdiktsioone varade petlikku ülekandmist ja võlgnikku võidakse vastutada makse tahtliku viivitamise / makseviivituse eest, mis toob kaasa trahve ja / või vanglas viibimise aja.
Lisaressursid
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Professionaalsed ettevõtted Korporatiivsed ettevõtted Korporatsioon on ettevõte, mis koosneb erinevat tüüpi spetsialistidest, nagu arstid, juristid või raamatupidajad. Enamikus osariikides saavad spetsialistid, kes soovivad oma praktikat lisada, seda teha, moodustades ettevõtte või teeninduskorporatsiooni.
- Piiratud vastutusega ühingud (LLP) Piiratud vastutusega ühingud (LLP) piiratud vastutusega ühingud on ettevõtte äristruktuur, mis võimaldab ettevõtjatel, professionaalidel ja ettevõtetel teenuseid osutada
- Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
- Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus (PD) on tõenäosus, et laenuvõtja ei täida laenu tagasimakseid, ja seda kasutatakse investeeringust oodatava kahju arvutamiseks.
