Õiglase krediidiarvelduse seadus (FCBA) on föderaalne seadus, mis kohustab tarbijaid kaitsma võlausaldajate ärakasutamise eest. Jaepangatüübid Üldiselt on jaepanganduse kolme tüüpi. Need on kommertspangad, krediidiühistud ja teatud investeerimisfondid, kes pakuvad jaepangandusteenuseid. Kõik kolm töötavad sarnaste pangateenuste pakkumise nimel. Nende hulka kuuluvad arvelduskontod, hoiukontod, hüpoteegid, deebetkaardid, krediitkaardid ja isiklikud laenud. arveldusvigade kaudu. 1974. aastal vastu võetud FCBA viidi sisse Truth in Lending Act (1968) muudatusena.
Õiglase krediidi arveldamise seadus näeb ette mehhanismi, mille abil saab vaidlustatud arvete summasid lahendada. Kui tarbija on arveldusvea vaidlustanud, on võlausaldaja kohustatud vaidlusele reageerima ilma, et tarbija peaks vaidluse summa maksma seni, kuni uurimine on lõpule viidud.
Õiglase krediidiarvelduse seaduse alusel levinud arveldusvead
Järgnevalt on toodud mõned levinumad vead, mida FCBA tunnistab:
- Kliendi arvele kantud volitamata tasud, mida tarbija ei töötlenud
- Vale summa arveldamine
- Arvutusvead
- Tasud kaupade eest, mida ei tarnita tarbijale vastavalt ostmise ajal kokkulepitule
- Tasud kaupade või teenuste eest Tooted ja teenused Toode on materiaalne ese, mis viiakse turule omandamiseks, tähelepanu saamiseks või tarbimiseks, samas kui teenus on immateriaalne ese, mis tuleneb kättesaamatust.
- Krediitkaardi väljavõte saadeti valele kontole
- Tasud tarnimisel kahjustatud kaupade eest
- Tasud, mille kohta tarbija soovib selgitusi või tõendeid
- Õigete tasude nõuetekohane kajastamine Teenustasu Teenustasu, mida nimetatakse ka teenustasuks, viitab tasule, mida kogutakse ostetava toote või teenusega seotud teenuste eest tasumiseks. kontode krediteerimiseks või tasumiseks
Tarbija õigused arveldusviga vaidlustada
Arveldusvea vaidlustamine on lihtne protsess ja seadusega kaitstud tarbijad peavad järgima õiglase krediidiarve seaduses sätestatud reegleid. Mõned on mõned tarbija õigused, mis on sätestatud FCBA-s:
- Tarbijatel on arve saamisest alates 60 päeva aega, et vaidlustada võlausaldajaga arveldusviga. Vaidlusalune summa peab olema suurem kui 50 dollarit, et see saaks FCBA-le tasu eest maksta. Arveldusviga võib olla tingitud arvutusvigadest, volitamata tehingutest või vale summa või kuupäevaga arvest.
- Tarbija peab saatma kaebuse kirjalikult asjakohasele aadressile, mis on määratud arvete küsimiseks, mitte maksete saatmise aadressile. FCBA on esitanud kaebuskirja näidise, mida tarbijad saavad kasutada. Mõned kaebuse kirjas märgitud tarbija isikuandmed hõlmavad ametlikku nime, füüsilist aadressi ja üksikasju vaidlustatud arveldusvea kohta.
- Kui kaardi väljaandja on kaebuse kirja kätte saanud, peaks ta 30 päeva jooksul väljastama kviitungi. Akt nõuab emitendilt uurimise läbiviimist kahe arveldustsükli jooksul (mis ei ületa 90 päeva). Selle uurimisperioodi jooksul ei saa emitent vaidlustatud arveldussummalt makse sisse nõuda ega krediidibüroole võlgnevuseta aru anda. Tarbijal on siiski endiselt vaja tasuda emitendi tarnitud kaupade hilisemal arveldamisel.
Kui arveldussumma on vale / vale
Kui kaardi väljaandja leiab, et arveldussummas on viga, peavad nad selle vea parandama ja tagastama tarbijale selle vea tõttu võetavad tasud ja intressid. Seejärel peab emitent kirjutama tarbijale, selgitades, kuidas viga parandatakse.
Kui tarbija võlgneb krediidiandjale osa vaidlusalusest summast, peab võlausaldaja selgitama, miks summa on olemas ja kui palju peaks tarbija arve tühjendamiseks maksma. Tarbijal on uurimise tulemuse vaidlustamiseks kuni kümme päeva, kui ta pole rahul.
Kui arveldussumma on kehtiv / õige
Kui kaardi väljastaja jõuab järeldusele, et arve oli tõepoolest õige, peaksid nad sellest tarbijat kirjalikult teavitama, täpsustades, kui palju ta võlgu on ja miks. Võlausaldaja saab lisada dokumente, mis toetavad nende seisukohta.
Kui tulemus pole rahul, on tarbijal kuni kümme päeva aega leidude vaidlustamiseks. Krediidiandja saab seejärel alustada vaidlusaluse summa sissenõudmist ja teatada, et tarbija on võlgnetavate arvete tasumata jätmise eest õigusrikkuja.
Kui võlausaldaja ei järgi FCBA juhiseid
Juhul, kui võlausaldaja ei täida ühtegi õiglase krediidiarve seaduses sätestatud tähtaega, ei saa ta vaidlusalust arvesummat sisse nõuda, hoolimata sellest, kas arveldus oli õige või vale. Samuti, kui võlausaldaja ei täida FCBA arvelduskorda, ei saa ta vaidlusalust summat sisse nõuda.
Sellise stsenaariumi näide on see, kui krediidiandja kinnitab tarbijalt kaebuse kirja kättesaamist pärast lubatud ajakava möödumist. Isegi kui arveldus osutub õigeks, ei saa nad siiski vaidlustatud arveldussummat sisse nõuda.
Kui rikutakse FCBA seadusest tulenevaid tarbijate õigusi, saab ta esitada võlausaldaja vastu hagi. Kui kohus on veendunud, et võlausaldaja eksis, võib ta välja mõista tarbijale kahju.
Samuti võib kohus nõuda võlausaldajalt topelt finantskulude tasumist, kui arveldussumma jääb vahemikku 500–5000 dollarit. Summa võib olla suurem, kui kohus tuvastab, et võlausaldajal on varem esinenud rikkumisi. Mõnel juhul võib kohus nõuda võlausaldajalt advokaaditasude ja kohtuvaidluste ajal kantud kulude kandmist.
Seotud lugemised
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:
- Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu eest või mille ta saab hoiukontolt. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks.
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
- Peaministri põhikurss Termin „põhimäär” (tuntud ka kui põhilaenu määr või põhiintressimäär) viitab intressimäärale, mida suured kommertspangad võtavad kõrgeima krediidireitinguga klientide laenudelt ja toodetelt.
- Lühiajaline laen Lühiajaline laen Lühiajaline laen on laenuliik, mis saadakse ajutise isikliku või ärikapitali vajaduse katmiseks. Kuna tegemist on krediidiliigiga, hõlmab see laenatud kapitali summat ja intresse, mis tuleb tasuda määratud tähtpäevaks, mis on tavaliselt aasta jooksul pärast laenu saamist.
