Laenuanalüüs on hindamismeetod, mis määrab, kas laene antakse otstarbekatel tingimustel ja kas potentsiaalsed laenuvõtjad saavad ja on nõus laenu tagasi maksma. See kontrollib potentsiaalse laenuvõtja kõlblikkust laenuandmise kriteeriumide alusel.
Laenuanalüüs annab võlausaldajale teatava laenu turvalisuse, määrates kindlaks tõenäosuse, et laenuvõtja maksab laenu tagasi (põhisumma põhiosa) Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu: põhimakse on laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et kohaldada laenult intressi ja intressi maksmist. Järgnevad visiidid potentsiaalse laenuvõtja juurde, eriti üksikute laenude puhul, aitavad laenuasutusel hinnata investeeringute või varade tootlust, mis on mõeldud tulude saamiseks laenude tasumiseks.
Kiire kokkuvõte
- Laenuanalüüs on hindamismeetod, mis määrab, kas laene antakse otstarbekatel tingimustel ja kas potentsiaalsed laenuvõtjad saavad ja on nõus laenu tagasi maksma.
- See kontrollib potentsiaalse laenuvõtja kõlblikkust laenuandmise kriteeriumide alusel.
- Laenuanalüüs aitab hinnata laenuvõtja oskusi ja finantsteadmisi, et määrata sellega kaasnev risk.
Laenujuhised
Laenuandjad töötavad valitsuse finantsjärelevalve organite alluvuses, mis pakuvad erinevaid reguleerivaid suuniseid asutuste tegevuse suunamiseks. Kõik institutsioonid järgivad siiski oma sisemisi suuniseid kooskõlas valitsuse või tema asutuste kehtestatud regulatiivsete suunistega. Laenujuhised hõlmavad kõlblikkuseeskirju, antavate laenude liiki, laenutingimusi, laenutagatist ja protseduure.
Kõigil pole laenu saamise õigust, kui nad ei vasta konkreetse laenuasutuse sätestatud laenukriteeriumidele. Potentsiaalse kliendi laenuanalüüsi läbiviimisel analüüsivad laenuasutused kliendi finantsaruandeid, et teha kindlaks nende finantssuutlikkus ja võime täita laenukohustusi pingutuseta.
Laenuandjad saavad pakkuda nii pikaajalisi kui ka lühiajalisi laene. Pikaajaliste laenude tagasimakseperiood on pikem ja laenuvõtjad peavad laenu tagasi maksma ühe aasta jooksul. Lühiajaliste laenude tagasimakse kestus on lühem kui pikaajaliste laenude puhul ning laenuvõtjad peaksid laenu tagasi maksma mõne kuu kuni ühe aasta jooksul.
Laenujuhised on konkreetsed krediidiasutusele ja võivad põhineda laenuandja pakutavatel maksimaalsetel ja minimaalsetel laenupakkumistel, seotud lõivudel, viivistasudel, graafikutel, makstavatel intressimääradel ja tagatisel põhineval laenusummal. vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. tingimusel. Suunistes kirjeldatakse ka asutuse kehtestatud laenutagamismeetmeid ja -menetlusi. Laenuprotseduurid võivad hõlmata väljamaksmise samme, laenutaotluse juhiseid, laenude kogumise juhiseid, laenu järelevalvet, laenu kinnitamist ja ülevaatamise protseduure.
Laenutaotlus ja laenuanalüüs
Laenutaotlus on kogu protsess, mis algab tingimuste läbirääkimistest kuni laenu läbivaatamise ja väljamaksmiseks kinnitamiseni. Esmalt esitatakse kliendile laenutaotluse vorm ja klient peab selle enne taotluse läbivaatamise etappi jõudmist korrektselt täitma. Klient peab esitama tõese teabe, sealhulgas oma isikuandmed, aadressi, finantsaruanded, tõendid vara omamise kohta jne. See teave peaks olema kontrollitav ning krediidiametnik peaks kontrollima taotlusdokumendis esitatud teabe õigsust ja tõesust.
Täpse ja õige teabe edastamine aitab ettevõttel jälgida laenu tagasimakseid keerukate meetmete abil, mis on ette nähtud laenu tagamiseks. Seda teavet kasutatakse laenu esmase analüüsi ja hindamise käigus, et määrata kindlaks kaasnev risk, pakutava tagatise piisavus ja laenuvõtja võime õigeaegselt tagasimakseid teha. Makseviivituse korral kasutab laenuandja saadud teavet järelkontrolliks ja tagasimaksmiseks.
Bilanss ja laenuanalüüs
Bilanss Bilanss Bilanss on üks kolmest põhiaruandest. Need väljavõtted on nii finantsmudeli kui ka raamatupidamise võtmetähtsusega. Bilansis kuvatakse ettevõtte koguvarad ja nende varade finantseerimine kas võla või omakapitali kaudu. Varad = kohustused + omakapital (finantsseisundi aruanne) on ülioluline laenuanalüüsi tööriist. See näitab nii potentsiaalse laenuvõtja käibe- kui ka põhivara seisu. Käibevara staatus aitab laenuanalüütikutel teha kindlaks, kui palju (majandus) üksus suudab võlga mugavalt neelata ja õigeaegselt tasuda. Vara saab kasutada ka laenutagatisena ja kui see on piisav, saab laenuandja mugavalt kinnitada ja välja maksta kliendi soovitud laenusumma.
Bilanss näitab ka varude liikumist ja rahavoogusid, mis on olulised kliendi rahalise tugevuse hindamisel. See näitab ka ettevõtte finantstehinguid ühe aasta jooksul ning seda saab võrrelda eelmise aasta bilanssidega, et teha kindlaks, kas ettevõte on tõusvas või langevas trendis. Krediidianalüütikud saavad bilansi abil luua finantssuhtarvu, mida laenuandja saab kasutada peamiste tulemusnäitajate genereerimiseks.
Kasumiaruanne laenuanalüüsi jaoks
Kasumiaruanne Kasumi ja kahjumi aruanne (P&L) Kasumiaruanne (P&L) või kasumiaruanne või tegevusaruanne on finantsaruanne, mis sisaldab kokkuvõtet ettevõtte tuludest, kuludest ning kasumist / kahjumist eelmisel aastal. antud aja jooksul. P&L avaldus näitab ettevõtte võimet müüki genereerida, kulusid hallata ja kasumit teenida. (majandustulemuste aruanne) täiendab laenuanalüüsi mitmel viisil. Praeguste tulude põhjal saab prognoosida ettevõtte finantstulemusi lähitulevikus. Kasumiaruanne näitab ka laenusumma võimalikku mõju ärile. See võimaldab laenuanalüütikutel kindlaks teha, mil määral võib laen majandusüksusele kasu tuua ja kuivõrd laen võib ettevõtet kahjustada.
Muud laenuanalüüsi tööriistad
Muude laenuanalüüsi täiendavate tööriistade hulka kuuluvad äriplaan Äriplaani näide ja mall Äriplaan on dokument, mis sisaldab ettevõtte tegevus- ja finantsplaani ning üksikasju selle eesmärkide saavutamise kohta. See teenib ja tagasimaksegraafik. Äriplaan võimaldab kliendil seada saavutatavaid eesmärke ja võib olla aluseks, mille alusel võlausaldaja saab jälgida ettevõtte arengut. Tagasimaksegraafik aitab jälgida põhiosa ja intressi tagasimakseid ning ajavahemikku, mille jooksul klient laenu tagasi maksab.
Lisaressursid
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmistebaasi õppimise ja arendamise jätkamiseks uurige palun allpool olevaid täiendavaid asjakohaseid finantsressursse:
- Krediidiriski analüüs Krediidiriski analüüs Krediidiriski analüüsi võib pidada krediidi jaotamise protsessi pikenduseks. Pärast seda, kui üksikisik või ettevõte pöördub laenu saamiseks panga või finantsasutuse poole, analüüsib laenu andev asutus laenuga seotud võimalikke eeliseid ja kulusid.
- Võlakokkulepped Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
- Bilansirea projektide prognoosimine Bilansis olevate reaartiklite prognoosimine Bilansiridade prognoosimine hõlmab käibekapitali, PP&E, võlakapitali kapitali ja puhaskasumi analüüsimist. Selles juhendis kirjeldatakse, kuidas arvutada
- Tipppangad USA-s Tipppangad USA-s USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalreservipank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmine 1913. aastal
