Laenuandja - ülevaade, tüübid ja tegurid, mida tuleb arvestada

Laenuandja on äri- või finantsasutus, mis annab krediiti ettevõtetele ja üksikisikutele, eeldades, et kogu laenu summa makstakse tagasi. Laenuandja teenib krediidi pealt intressi, mis võetakse kindla protsendi ulatuses laenusaajale antud laenu kogusummast. Laenu tagasimakse võib toimuda osade kaupa, näiteks igakuiste tagasimaksetena või ühekordse maksena hiljem.

Laenuandja

Laenuandja annab krediiti, mida saab kasutada erinevatel eesmärkidel, näiteks käibekapitali rahastamiseks Käibekapitali valem Käibekapitali valem on käibevara, millest on lahutatud lühiajalised kohustused. See mõõdab ettevõtte lühiajalist likviidsust; see, mis jääb bilanssi, õppelaenu või ärikapitali. Ettevõtted saavad ka krediiti laenata, et pakkuda ettevõttele varukrediidiliini, kus tekkivad rahavood on ebaregulaarsed.

Kiire kokkuvõte

  • Laenuandja on finantsasutus, mis laenab raha ettevõttele või üksikule laenuvõtjale, eeldades, et raha makstakse tagasi hiljem.
  • Laenuandjad nõuavad, et laenuvõtjad maksaksid laenusummalt intressi, mis võetakse tavaliselt kindla protsendi ulatuses laenu kogusummast.
  • Laenuandja võib olla isik, grupp või ettevõte, mis on spetsialiseerunud eraisikutele ja ettevõtetele laenude andmisele.

Laenuprotsess

Laenuprotsessi võib algatada kas laenuandja või laenuvõtja. Kõige sagedamini pöördub laenuvõtja laenu saamiseks panga poole ja peab täitma laenutaotluse vormi. Taotluses vajalik teave sisaldab taotletud laenu summat, sihtotstarvet, jooksvaid rahavooge või sissetulekut, laenuvõtja füüsilist aadressi, käendajate nimesid ja aadresse jne.

Pank võib pöörduda ka eraisiku või ettevõtte poole ettepanekuga anda neile teatud tingimustel krediiti. Potentsiaalsed laenuvõtjad on sellisel juhul sageli kõrge netoväärtusega üksikisikud. Kõrge netoväärtusega üksikisik (HNWI). Kõrge netoväärtusega üksikisik (HNWI) tähendab üksikisikut, kelle netoväärtus on likviidsetes varades vähemalt 1 000 000 dollarit, näiteks sularaha ja sularaha ning kiiresti kasvavad ettevõtted, kellel võib olla regulaarselt vaja krediiti investeerimiseks või käibekapitali rahastamiseks.

Laenuandjate tüübid

Laenuandjate tüübid

1. Traditsioonilised laenuandjad

Traditsiooniliste laenuandjate hulka kuuluvad peamiselt pangad, krediidiühistud ja muud finantsasutused, mis annavad laenu väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKE) või väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laineid määratletakse kogu maailmas erinevalt. Riik, kus ettevõte tegutseb, pakub järgmist. Üldiselt pakuvad sellised laenuandjad parimaid tingimusi kõigist saadaolevatest kommertslaenuvõimalustest ja neid kasutatakse võrdlusalusena teiste alternatiivsete laenuplatvormide võrdlemisel. Eraisikud ja ettevõtted, kes otsivad krediiti traditsioonilistelt krediidiasutustelt, peavad siiski vastama finantsinstitutsioonide kehtestatud rangetele laenunõuetele.

2. Alternatiivsed laenuandjad

Alternatiivsetele laenuandjatele on föderaalagentuuride lõdvestunud regulatsioonide eelis ning nende suhtes ei kohaldata traditsiooniliste laenuandjate suhtes samasugust reguleerimist. Alternatiivsete laenuandjate näited hõlmavad veebipõhiseid laenuandjaid, vastastikuse laenuandjaid ja ühisrahastamist. Nad pakuvad peamiselt lühiajalist krediiti ja nad ei pruugi nõuda, et laenuvõtjad tagatist esitaksid.

Suurte laenusummade korral võivad alternatiivsed laenuandjad nõuda, et laenuvõtjad esitaksid rohkem dokumente, kui traditsioonilised laenuandjad nõuavad. Osa nõutavatest dokumentidest sisaldab äri- ja isiklikke finantsaruandeid, krediidiaruandeid, äriplaane, tõendeid töötamise kohta jne.

Laenult võetava intressi summa sõltub sellest, kas laen on tagatud või tagatiseta Tagatud vs tagatiseta laenud Kui plaanite võtta meie isiklikku laenu, saab laenuvõtja valida tagatud või tagatiseta laenu vahel. Raha laenamisel pangast, krediidiühistust või. Tagatiseta laenude intressimäär on kõrge kahjumiohu tõttu sageli kõrgem kui traditsiooniliste laenuandjate kehtestatud intressimäär.

Kuidas leida laenuandjat?

Laenu laenamise kavandamisel on soovitatav aega veeta turul erinevate laenuandjate uurimisega. Iga laenuandja pakub erinevaid laenu- ja intressitingimusi ning ainult uuringute abil saab välja selgitada parimad, kelle poole pöörduda.

Alustage uuringut vajaliku laenu tüübi põhjal, kuna enamik laenuandjaid keskendub konkreetsete laenutüüpide laenamisele. Küsige soovitusi varem raha laenanud perelt, sõpradelt, nõustajatelt, mentoritelt ja kolleegidelt. Valige vähemalt kaks erinevat laenuandjat ja võrrelge neid, et teha kindlaks kõige soodsam variant.

Parim koht laenu laenamisel on pangad ja krediidiühistud. Krediidiühistu Krediidiühistu on teatud liiki finantsorganisatsioon, mis on selle liikmete omanduses ja juhitav. Krediidiühistud pakuvad liikmetele mitmesuguseid finantsteenuseid, sealhulgas tšeki- ja hoiuarveid ning laene. Need on mittetulundusühingud, mille eesmärk on pakkuda kvaliteetseid finantsteenuseid. Sellised finantsasutused on hea valik, kui võtate ärilaenu, kodukapitalilaenu, isikliku laenu või autolaenu. Pangaklientide või krediidiühistu liikmete puhul pöörduge laenutaotluse arutamiseks krediidiosakonna poole.

Laenuandja leidmisel arvestatavad tegurid

1. Laenusumma

Vajaliku krediidi summa määrab laenuandja tüübi, millele tuleks pöörduda. Väikelaenude jaoks võivad pere, sõbrad ja peer-to-peer laenuandjad olla otstarbekad võimalused, kuna laenuvõtmise nõudeid on vähe või üldse mitte. Suurettevõtete laenude saamiseks pöörduge panga poole, et näha nende pakutavaid tingimusi ja intresse.

2. Startup äri

Enamik kommertspanku loobub idufirmadele laenamisest, kuna puudub stabiilne rahavoog ja tehingud pangaga. Parimad kohad alustava ettevõtte laenu saamiseks on vähem traditsioonilised laenuandjad, näiteks pere ja sõbrad, ühisrahastus ja veebipõhised laenuandjad.

3. Panditud vara

Enamik laenuandjaid nõuab laenuvõtjatelt tagatud laenu tagatist. Kui on olemas kinnisvara, millel on kontrollitavad omandiõiguse tõendid, saab finantseerimisasutustest laenu kergelt ja paremate tingimustega. Varade pakkumine tagatisena annab laenuandjale kindluse, et maksejõuetuse korral võib pank vara müüa või oksjonil tagasi saada, et saada tagasi kogu laenuna antud summa.

Seotud lugemised

Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:

  • Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele lepingule, kui laen on mõeldud ärilisteks eesmärkideks. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenusaaja nõustub kõigi laenutingimustega
  • Põhimakse Põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist.
  • Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet on seotud teatud vara üldise olukorraga, mille ettevõte või üksikisik soovib vahendeid laenates tagatiseks panna
  • Tipppangad USA-s Tipppangad USA-s USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalreservipank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmine 1913. aastal

Lang L: none (rec-post)