Kokkulepitav hoiusesertifikaat (NCD) - ülevaade, funktsioonid, eelised

Vabalt kaubeldav hoiusesertifikaat (NCD) viitab hoiusesertifikaadile, mille nimiväärtus on vähemalt 100 000 dollarit, kuigi tavaliselt kannavad NCD-d palju suuremat nimiväärtust. Neid tuntakse ka kui jumbo-CD-sid.

Vabalt kaubeldav hoiusesertifikaat

NCD-d garanteerib pank ja nendega saab kaubelda ülim likviidsel järelturul. Neid ei saa siiski enne tähtaega lunastada. Kuna NCDd on nii suured, ostavad neid tavaliselt asutused ja jõukad üksikinvestorid.

Hoiusetunnistuse mõistmine

Hoiustussertifikaat (CD) viitab pankade, krediidiühistute laiendatud tootele. Krediidiühistu Krediidiühistu on teatud liiki finantsorganisatsioon, mis kuulub selle liikmetele. Krediidiühistud pakuvad liikmetele mitmesuguseid finantsteenuseid, sealhulgas tšeki- ja hoiuarveid ning laene. Need on mittetulundusühingud, mille eesmärk on pakkuda kvaliteetseid finantsteenuseid, ja teised finantslaenuandjad pakuvad kindlaksmääratud intressimäära investoritele, kes jätavad ühekordse hoiuse, mida ei saa teatud aja jooksul välja võtta.

Praktiliselt kõik finantsasutused pakuvad erineva intressimääraga ja ajapikkusega CD-tooteid. CD-sid võib pidada märksa turvalisemaks investeerimisalternatiiviks kui võlakirjad, aktsiad, kinnisvara Kinnisvara Kinnisvara on kinnisvara, mis koosneb maast ja parendustest, mis hõlmavad hooneid, seadmeid, teid, rajatisi ja tehnosüsteeme. Omandiõigused annavad maa omandiõiguse, parendused ja loodusvarad nagu mineraalid, taimed, loomad, vesi jne ja muud varaklassid tänu ettemääratud intressimäärale, mis kõrvaldab tulude kõikumise.

CD avamine sarnaneb tavalise pangakonto avamisega. Peamine erinevus on see, et CD lukustatakse järgmistes aspektides:

  1. Intressimäär: määratud intressimäär on lukus
  2. Tähtaeg: rahaliste vahendite deponeerimise aeg on lukus
  3. Põhisumma: lukustamiseks määratud summat ei saa muuta

Hoiustussertifikaatide eelised

  • Hoiustussertifikaadid pakuvad tavaliselt kõrgemat intressimäära kui säästukonto hoiukonto Hoiukonto on tüüpiline konto pangas või krediidiühistul, mis võimaldab üksikisikul vajadusel raha hoiustada, kindlustada või välja võtta. Hoiukonto maksab tavaliselt hoiuste eest teatud intressi, ehkki määr on üsna madal. või rahaturufond.
  • Tootlusega on seotud väga vähe riske ja volatiilsust.
  • Enamiku finantsasutuste jaoks tagab selle föderaalvalitsus.

Hoiustussertifikaatide puudused

  • Hoiusesertifikaati ei saa enne tähtaega ilma trahvita likvideerida ja seetõttu on see väga paindumatu.
  • CD-d teenivad tavaliselt madalamat tootlust kui muud varaklassid.
  • Kasum on fikseeritud ja intressimäärade tõusu perioodil võib see olla suhteliselt halvem kui muud investeeringud.

NCD-de omadused

Vabalt kaubeldavate hoiusesertifikaatide tähtajad on lühikesed, ulatudes mõnest nädalast aastani. Intressi makstakse kas kaks korda aastas või tähtaja saabumisel. Intressimäärad on kaubeldavad ja tootlus on korrelatsioonis rahaturu tingimustega.

NCD-d on sarnased tavaliste CD-dega, kuid peamised erinevused on järgmised:

  1. Suur nimiväärtus
  2. Läbiräägitav aspekt

Nimiväärtuse poolest on NCD-d väärtuslikumad kui tavalised CD-d. Kuigi tavalised CD-d võivad tavalistele jaeinvestoritele olla erinevates kogustes, on NCD-de nimiväärtus vähemalt 100 000 dollarit ja tavaliselt palju suurem.

Selle tõttu ei ole NCD-d jaeinvestorite ostetud toode. Selle asemel kasutavad neid suured asutused ja kõrge netoväärtusega isikud. Kõrge netoväärtusega üksikisik (HNWI). Kõrge netoväärtusega üksikisik (HNWI) tähendab isikut, kelle netoväärtus on likviidsetes varades vähemalt 1 000 000 dollarit, näiteks sularaha. ja sularaha sularahahalduse tööriistana, et tagada sularaha kasutamise optimeerimine.

NCD terminid on palju tavalisemate CD-de osas kaubeldavad. Tavaliselt on tavalisel jaeinvestoril CD tingimuste üle läbirääkimistel väga väike läbirääkimisjõud. Niisiis, CD-de tingimused sõltuvad rohkem turutingimustest ja finantsasutustest.

Kuid suurtel institutsionaalsetel investoritel ja kõrge netoväärtusega üksikisikutel on palju suurem läbirääkimisjõud ning nad saavad tingimustest pankade ja finantsasutustega laiemalt läbi rääkida.

NCD-de eelised

1. Madala riskiga (ja FDIC-kindlustatud)

NCDd on madala riski tõttu eelistatud investeerimistoode. Lisaks kindlustab NCD föderaalne hoiukindlustuse föderaalne föderaalne hoiukindlustuse korporatsioon (FDIC). Föderaalne hoiukindlustuse korporatsioon (FDIC) on valitsusasutus, mis pakub hoiukindlustust pankroti vastu. Keha loodi USA-s. FDIC kindlustab NCD-d igas pangas kuni 250 000 dollarit hoiustaja kohta.

2. Vedelikum

NCD-d on palju vedelamad kui tavalised CD-d. Tavalise CD-ga ei saa järelturul kaubelda ja seetõttu on rahalised vahendid lukus, kui investor pole nõus trahvi maksma. NCDdel on aga ülim likviidne järelturg, kus NCD omanik võib oma NCD müüa, kui see nõuab likviidsust.

NCDd pakuvad investoritele tavaliselt kõrgemat intressi kui riigivõlakirjad. Tavaliselt on ka saagikus suurem.

NCD-de puudused

1. Riskantsemad kui riigivõlakirjad

NCDd on üldiselt riskantsemad kui riigivõlakirjad. Selle põhjuseks on asjaolu, et konkreetse panga või finantsasutuse maksejõuetuse tõenäosus on suurem kui USA valitsuse maksejõuetuse tõenäosus.

2. Mõnel juhul võib helistada

Enamikul NCD-dest ei ole ostuvõimalust, mis tähendab, et neid pakkuv finantsasutus ei saa sertifikaati tagasi kutsuda ja raha varakult tagasi maksta. Mõned finantsasutused pakuvad siiski sissenõutavaid NCD-sid, mis on madalate intressimäärade perioodil investoritele suur risk. Finantsasutus saab NCD-le "helistada" ja maksta tulevastele laenuandjatele / investoritele palju madalamat turu intressi.

Muud ressursid

Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmistebaasi õppimise ja arendamise jätkamiseks uurige palun allpool olevaid täiendavaid asjakohaseid ressursse:

  • Helistatav hoiusesertifikaat Helistatav hoiusesertifikaat Helistatav hoiusesertifikaat on FDIC-ga kindlustatud tähtajaline hoius pangas või muus finantsasutuses. Helistatavad CD-d saab emitent lunastada enne nende tegelikku lõpptähtaega, kindlaksmääratud ajavahemiku ja kõne hinna jooksul.
  • Nominaalväärtus Nominaalväärtus Nominaalväärtus on võlakirja, aktsia või kupongi nimiväärtus või nimiväärtus, nagu on märgitud võlakirjal või aktsiasertifikaadil. See on staatiline väärtus, mis määrati emiteerimise ajal ja erinevalt turuväärtusest ei kõigu see regulaarselt.
  • Järelturg Järelturg Järelturg on koht, kus investorid ostavad ja müüvad teiste investorite väärtpabereid. Näited: New Yorgi börs (NYSE), Londoni börs (LSE).
  • Riigivõlakirjad (riigivekslid) riigivõlakirjad (võlakirjad) riigivõlakirjad (või lühidalt võlakirjad) on lühiajaline finantsinstrument, mille emiteerib USA riigikassa riigipeaga tähtajaga vahemikus mõnest päevast kuni 52 nädalani. (üks aasta). Neid peetakse kõige ohutumate investeeringute hulka, kuna neid toetab Ameerika Ühendriikide valitsuse täielik usk ja krediit.

Lang L: none (rec-post)