Kommertslaenude dokumenteerimise koolitus on ametlik koolitus finantsasutustele ja krediidispetsialistidele, kes tegelevad kommertslaenudega. Koolitus võimaldab krediidispetsialistidel paremini mõista dokumente, mis on seotud ettevõtete laenuvõtjatele laenude andmisega.
Ärilaenud hõlmavad peamiselt laenamist väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele (laenuandjad) ja laenuandjad võivad nõuda, et üksused esitaksid oma äriga seotud konkreetsed dokumendid. Nõutav dokumentatsioon võib sisaldada tagatisdokumente, äriplaani, ärivõla graafikut, kasumiaruannet Kasumiaruanne (P&L) Kasumiaruanne (P&L) või kasumiaruanne või tegevusaruanne on finantsaruanne, mis sisaldab ettevõtte tulude, kulude ja kasumi / kahjumi kokkuvõte antud ajaperioodil. P&L avaldus näitab ettevõtte võimet müüki genereerida, kulusid hallata ja kasumit teenida. , pangaväljavõtted, vekslid, kommertslaenulepingud, laenutagatised jne.
Kiire kokkuvõte
- Kommertslaenu dokumenteerimise koolitus annab krediidispetsialistidele teadmised põhidokumentidest, millega nad laenutaotluse läbivaatamisel kokku puutuvad.
- Peamised laenudokumentide vormid hõlmavad omandiõiguse tagatist, äriplaani, võlakirju ja võla graafikuid.
- Koolitusel tutvustatakse krediidispetsialistidele laenudokumentide ülevaatamise protsessis osalevaid põhimõisteid ja põhimõtteid.
Miks on vaja kommertslaenu dokumenteerimise koolitust?
Laenudokumentatsiooni koolitus tutvustab krediidispetsialiste laenude dokumenteerimise protsessis osalevate põhiprintsiipide ja kontseptsioonidega. Krediidispetsialistid õpivad erinevat tüüpi dokumente, mida nõutakse, miks neid nõutakse, ja konkreetse läbivaatamise aja, mil dokumente nõutakse.
Koolitusel osaleda võivad peamised spetsialistid on üksikisikud, kes koostavad kommertslaenudega seotud dokumente, töötajad, kes kontrollivad finantsaruandeid. Kolm finantsaruannet Kolm finantsaruannet on kasumiaruanne, bilanss ja rahavoogude aruanne. Need kolm peamist avaldust on keerukad, nagu ka teised krediidispetsialistid, kes peavad oma laenude dokumenteerimise oskusi täiendama.
Kommertslaenu dokumenteerimise koolituse komponendid
1. Tagatisdokumentatsioon
Koolitus annab krediidispetsialistidele oskused tagatise dokumentatsiooni ülevaatamiseks, et teha kindlaks tagatise piisavus. Tagatis on tagatisvara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. kohaldatava laenu summa suhtes. Tagatisdokumentatsioon näitab vara, mida laenuvõtja tagatisena esitab, ja see tõendab vara omandiõigust. Tagatis näitab laenuvõtja pühendumust võla teenindamisele ja selle väärtus peaks olema võrdne või suurem kui rakendatud laenu summa.
Kui laenusaaja ei suuda viiviseid kiiresti tasuda, st põhi- ja intressimakseid, on laenuandjal õigus laenu maksumuse hüvitamiseks tagatis enampakkumisel müüa. Näiteks hüpoteegi võtmisel saab omandatavat vara kasutada laenu tagatiseks. Laenusaaja peaks esitama dokumendid, mis tõendavad vara omamist. Kui laenuvõtja ei suuda võlga tasuda, saab laenuandja hüpoteegi maksumuse hüvitamiseks vara enampakkumisel müüa.
2. Äriplaan
Äriplaan annab laenuandjale olulist teavet laenusaaja äri või konkreetsete projektide kohta, mida laenusaaja kavatseb krediidi abil ette võtta. Osa teabest, mida krediidispetsialistid äriplaanis kaaluvad, võib sisaldada turundusstrateegiat, finantsprognoose, juhtkonnat ja nende kogemusi äritegevuses, samuti ettevõtte praegust tegevust.
Äriplaan peaks andma teavet selle kohta, kuidas äriplaanid projekti elluviimiseks, strateegiad ja meetodid, mida see eesmärkide saavutamiseks kasutab. Krediidispetsialistid saavad äriplaani üle vaadata, et teha kindlaks rahastatava projekti elujõulisus, ning hinnata laenuvõtjale laenamisega kaasneva riski taset.
Kui analüütik on veendunud, et projekt on elujõuline ja ettevõttel on võimalus võlg õigeaegselt tagasi maksta, teeb ta soovituse krediidikomiteele.
3. Vekslid
Kommertslaenu dokumenteerimise koolitus annab krediidispetsialistidele parema arusaamise sellest, kuidas võlakirjad töötavad ja miks neid vaja on. Koolitusel osalejad õpivad, kuidas teha vahet vekslil ja laenulepingul Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele kokkuleppele, kui laen on mõeldud ärilistel eesmärkidel. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenusaaja nõustub kõigi laenutingimustega. Veksel on laenuvõtja allkirjastatud kirjalik lubadus, milles lubatakse maksta laenuandjale kokkulepitud rahasumma kindlal kuupäeval või nõudmisel.
Enamik laenuandjaid võib enne laenutaotluse kinnitamist nõuda, et laenuvõtja esitaks võlakirja, kuna võlakiri toimib likviidse varana, mille laenuandja saab inkassofirmale üle anda või müüa. Koolitus annab krediidispetsialistidele oskused, mis on vajalikud selleks, et kontrollida, kas võlakiri on ehtne ja kas see sisaldab kõiki olulisi elemente, mis on vajalikud selle juriidilise dokumendi saamiseks.
4. Ärivõlgade graafikud
Laenude dokumenteerimise koolitus annab krediidispetsialistidele teadmisi ka kommertsvõlgade graafikute ja nende hindamise kohta. Võlguplaanid pakuvad teavet võla summa kohta, mida (majandus) üksus praegu omab, ja selle kohta, kuidas ta kavatseb need ära maksta. Võlgade graafik võib anda ka ülevaate selle kohta, kuidas ettevõte täidab oma olemasolevad kohustused ja kuidas ta suudab täiendavate kohustustega hakkama saada.
Ebaregulaarsed või vastamata jäänud võlamaksed annavad sageli negatiivse pildi laenuvõtja krediidivõimest ja laenuandja võtab sellisele üksusele laenamisega liiga palju riski. Krediidispetsialistide õpetamine, kuidas kommertsvõlgade graafik töötab, võib aidata ettevõttel krediidiriskid eelnevalt kindlaks teha, enne kui taotlus läheb heakskiitmisjärku.
5. Laenu eesmärk
Krediidispetsialistid peavad hindama laenu eesmärki, et teha kindlaks selle elujõulisus ja kas taotletud krediidist piisab projekti lõpuleviimiseks. Laenusaaja peab avalikustama, kuidas laenu kasutatakse, ja pakkuma projekti finantseerimiseks vajaliku summa pakkumist.
Näiteks kui laenuvõtja kavatseb kasutada laenu seadmete soetamise rahastamiseks, peab ta andma laenuandjale pakkumise seadmete maksumuse, paigalduskulude ja hoolduskulude kohta laenu perioodil.
Seotud lugemised
Finance on sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Need täiendavad ressursid on väga kasulikud, et aidata teil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks ja edendada oma karjääri täiel määral.
- Krediiditingimused Krediiditingimused Krediiditingimused tähistavad tingimusi, mida laenuandjad, näiteks pangad, potentsiaalsetele laenuvõtjatele kapitali laenamisel nõuetekohase hoolsuse protsessis kasutavad. Teistes
- Mittetulunduslik äriplaan Mittetulunduslik äriplaan Mittetulunduslik äriplaan on lihtsalt mittetulundusühingu tegevuskava, mis kirjeldab oma eesmärke ja eesmärke, kuidas see suudab oma seatud eesmärgi saavutada.
- Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet on seotud teatud vara üldise olukorraga, mille ettevõte või üksikisik soovib vahendeid laenates tagatiseks panna
- Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) VKEsid ehk väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid määratletakse kogu maailmas erinevalt. Riik, kus ettevõte tegutseb, pakub järgmist
