Krediidi kasutamise suhe, mida nimetatakse ka saldo ja limiidi suhteks, võrdleb kasutatud krediidi summat kogu saadaoleva krediidiga. Suhe kirjeldab, kui hästi üksikisik oma krediiti haldab, ja seda kasutavad tarbijakrediidi aruandlusagentuurid, nagu TransUnion ja Equifax, osana krediidiskoori määramise protsessist Krediidiskoor Krediidiskoor on üksikisiku finants- ja krediidireitingut kajastav arv ja võime saada laenuandjatelt rahalist abi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. üksikisiku kohta.
Krediidi kasutamise määra valem
Kus:
- Kasutatud krediit viitab tasumata krediidisummale; ja
- Saadaval krediit viitab saadaoleva (lubatud) krediidi kogusummale.
Praktiline näide
Mõelgem üksikisikule, kelle krediitkaardil on järgmised kulutamisharjumused. Krediitkaart Krediitkaart on lihtne, kuid tavaline kaart, mis võimaldab omanikul oste teha ilma sularaha välja toomata. Selle asemel kasutades krediiti:
Isiku krediidi kasutamise suhe iga kuu kohta arvutatakse järgmiselt:
- 500 dollarit / 1500 dollarit x 100 = 33% jaanuaris;
- 254 dollarit / 1500 dollarit x 100 = 17% veebruaris; ja
- 765 dollarit / 1500 dollarit x 100 = 51% märtsis.
Krediidi kasutamise määra tähtsus
Krediidikasutuse määra kasutavad tarbijakrediidiaruandluse agentuurid oma tarbijatele mõeldud krediidiskoori hindamise osana. Liiga kõrge suhe mõjutab negatiivselt inimese krediidiskoori. Experiani sõnul on soovitatav hoida suhe alla 30%.
Madal suhe tähendab, et üksikisik teeb oma krediidi haldamisel head tööd. Teisalt võib kõrge suhe olla punane lipp, et üksikisik ei halda oma krediiti hästi.
Kuidas parandada krediidi kasutamise suhet
1. Taotlege krediidilimiidi suurendamist
Kui üksikisik on pidevalt üle 30% krediidikasutuse suhtarvust, peaks isik paluma oma krediitkaardi väljaandjal olemasolevat krediidilimiiti suurendada. Seejuures suurendaks nimetaja suhe ja vähendaks tegelikult suhet (eeldades, et kasutatud krediidi summa jääb samaks).
Näiteks kaaluge üksikisikut, kelle kasutatud krediit on 1000 dollarit ja krediidilimiit 2000 dollarit. See tähendaks, et suhe on 50%. Kui üksikisik suudab tõsta limiidi 2500 dollarini ja säilitada kasutatud krediidi summa, oleks suhe nüüd 40%.
2. Kasutage täiendavaid krediitkaarte
Ehkki seda ei soovitata kehvade krediidihaldusvõimalustega isikule, võib täiendavate krediitkaartide kasutamine vähendada krediidi kasutusastet.
Näiteks kaaluge üksikisikut, kelle kasutatud krediit on 1000 dollarit ja krediidilimiit 2000 dollarit. See tähendaks, et krediidi kasutamise määr on 50%. Kui aga üksikisik saab kasutada täiendavat krediitkaarti ja kulutada mõlemale 500 dollarit, saavutaks ta mõlemale kaardile 25% suhtarvu.
3. Tasakaalu hoiatuste seadistamine
Kui isikul on oma krediidi haldamine keeruline, oleks tõhus seadistada saldoteated. Hoiatuste seadistamiseks saab tavaliselt pöörduda krediitkaardi väljaandja poole.
Näiteks saab isik registreeruda oma kaardi väljastaja juures, et saada hoiatusi tekstsõnumi või e-posti teel, kui krediidi kasutamise suhe jõuab teatud piirini (30%, 50%, 70% jne).
Rohkem ressursse
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:
- Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu eest või mille ta saab hoiukontolt. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks.
- Võlgnevused Võlgnevused viitavad maksetele, mis on tähtaja ületanud ja mis eeldatavasti tehakse teatud perioodi lõpus pärast nõutavate maksete kaotamist. Võlgade kogusumma võrdub kõigi maksete summa, mis on aja jooksul kogunenud pärast esimese makse tasumist.
- Parim personaalse rahanduse tarkvara Parim personaalse rahanduse tarkvara Arvestades tänapäeval turul pakutavaid hulgaliselt võimalusi, võib olla raske valida parimat personaalse rahanduse tarkvara. Kaasaegne tehnoloogia on andnud meile isikliku finantstarkvara, mis on loodud selleks, et aidata meil oma raha paremini hallata ja oma rahanduse tipus püsida.
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
