Krediidikrediit - ülevaade, kuidas see töötab, tüübid

Ärikrediit, mida nimetatakse ka kommertskrediidiliiniks, viitab eelnevalt kinnitatud rahasummale, mille pank või muu laenuandja teeb ettevõttele kättesaadavaks. Ärikrediidist saab ettevõte oma äranägemise järgi raha ammutada, et täita oma rahalisi kohustusi.

Ärikrediit

Ärikrediidi mõistmine

Ärikrediit on uuele ettevõttele pakutav laen, mis võimaldab ettevõttel oma ärikulude katmiseks kasutada eelnevalt kinnitatud rahasummat. Ärikrediit on ühine rahastamisvahend, mida ettevõtted kasutavad käibekapitali säilitamiseks Käibekapitali valem Käibekapitali valem on käibevara, millest on lahutatud lühiajalised kohustused. See näitab ettevõtte lühiajalist likviidsust; bilansinõuetesse jääb ostuvarude varude varude bilansis olev käibevara konto, mis koosneb kogu toorainest, lõpetamata toodangust ja valmistoodangust. ettevõte on kogunenud. Sageli peetakse seda kõigist käibevahenditest kõige mittelikviidsemaks - seega jäetakse see kiiruse arvutamisel lugejast välja. ning rahastada põhivara soetamist.

Ärikrediidi intress on ainult ettevõtte väljamakstud summa. Näiteks kui ettevõte oli eelnevalt heaks kiidetud 100 000 dollari suuruse kommertskrediidilimiidi saamiseks, kuid kogu krediidisummast võtab see ainult 50 000 dollarit, peaks ta maksma ainult intressi tõmmatud summa eest (50 000 dollarit).

Seevastu, kui ettevõttele antakse 100 000 dollari suurune laen, peaks ettevõte maksma intressi kogu 100 000 dollari suuruse summa pealt. Seetõttu saab ettevõte kommertskrediidilimiidiga tõmmata ainult vajaliku summa ja maksta selle summa pealt intressi.

Kuidas kommertskrediit töötab

Ärikrediidi tüübid

1. Tagatud kommertskrediidid

Tagatud kommertskrediit on tagatud tagatisega. Krediidikrediidi tagatiseks olevate varade näited hõlmavad nõudeid ostjate vastu Nõuete arvete laekumine (AR) tähistab ettevõtte krediidimüüki, mida selle kliendid pole veel täielikult tasunud - bilansis olev käibevara. Ettevõtted lubavad oma klientidel maksta mõistliku, pikema aja jooksul tingimusel, et tingimustes on kokku lepitud. , varud ja põhivara. Kui ettevõte ei suuda kommertskrediidist saadud summat tagastada, võib laenuandja võtta tagatise omandiõiguse ja likvideerida varad tasumata jäägi tasumiseks.

2. Tagatiseta kommertskrediit

Tagatiseta kommertskrediiti ei tagata tagatisega. Kuid tagatiseta kommertslaenude jaoks on peaaegu alati vaja isiklikku garantiid. Kõrgema krediidiriski tõttu peab ettevõte üldjuhul näitama tugevat krediidiprofiili ning finantsiliselt usaldusväärset ja tõestatud äri, et saada heakskiit tagatiseta kommertskrediidi liini jaoks. Sellisena on tagatiseta kommertskrediidi eelnevalt heakskiidetud summa madalam ja selle intressimäär on kõrgem.

Näide

ABC Company soovib rahastada Kanadas poksipäeval müüdavate varude ostmist. Selleks tagab ettevõte laenuandjal 100 000 dollari suuruse ärikrediidi, mis on tagatud ettevõtte materiaalse põhivaraga. Intressimäär on põhimäära ujuv määr + 2%, liidetuna igakuiselt. Kas see on näide tagatud või tagatiseta kommertskrediidist?

Kuna kommertskrediit on tagatud ettevõtte põhivara suhtes, on PP&E (materiaalne põhivara) PP&E (põhivara) üks bilansis leiduvatest põhivaradest. PP&E-d mõjutavad Capex, amortisatsioon ning põhivara soetamine / realiseerimine. Need varad mängivad võtmetähtsust ettevõtte tegevuse ja tulevaste kulude finantsplaneerimisel ning analüüsimisel, see oleks näide tagatud kommertskrediidist.

Rohkem ressursse

Finance on ülemaailmse finantsmudeli modelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari, mis on loodud selleks, et aidata kõigil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks . Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:

  • Pangaliin Pangaliin Pangaliin või krediidiliin (LOC) on selline finantseerimine, mida pank või mõni muu isik laiendab üksikisikule, ettevõttele või valitsusüksusele.
  • Võlakokkulepped Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
  • Tagasilaen Tagasilaen (võlg) Tagasilaen - teise nimega tagasinõue - on laenuliik, mis paneb laenuvõtja 100% vastutama võimaliku jäägi eest. Kui vara turuväärtus on väiksem kui laenusumma, võib laenuandja minna täiendava kahju hüvitamiseks laenuvõtja teistele varadele järele. See kehtib isegi siis, kui muid varasid ei kasutatud laenu tagatiseks.
  • Pöörduv krediidivõimalus Pöörduv krediidivõimalus Püsiv krediidivõimalus on krediidiliin, mis on korraldatud panga ja ettevõtte vahel. Sellega on kaasas kehtestatud maksimaalne kogus ja

Lang L: none