Amortiseerimata laen on laen, mille põhiosa põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. võlgnetavat ei maksta enne, kui laen tuleb tasuda. Amortiseerimata laene nimetatakse ka ainult intressiga laenuks või balloonimaksega laenuks.
Amortiseerimata laenude mõistmine
Amortiseerimata laenu amortisatsioonigraafikuga ei kaasne. Tavaliselt makstakse laenu põhiosa tagasi osade kaupa. Näiteks makstakse enamus maja hüpoteeklaene sel viisil. Amortiseerimata laenude põhiosa makstakse tagasi ühekordse summana.
Põhisumma viitab laenuks laenatud raha algsummale või investeeringu nimiväärtusele. Kasumi puudumisel eeldatavasti makstakse tagasi investeeritud rahasumma. Investeeritakse siiski kasumi saamise ootusega. Kasum tuleb laenu intressiosast. Intress on summa, mille laenuandja võtab laenuvõtjalt raha laenamiseks. Seda väljendatakse tavaliselt aastaprotsendina (APR) Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu eest või mille ta saab hoiukontolt. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks. .
Amortiseerimata laenu puhul puudub maksegraafik ja ettemakse kontseptsioon. Laenusaaja peab tegema ainult minimaalseid plaanipäraseid makseid. Näiteks on enamik krediitkaardilaene struktureeritud amortiseerimata laenudena. Krediitkaardilaenude puhul laenatakse teile raha ostmiseks ja selle asemel, et peate põhisumma tagasi maksma selge ajakavaga, peate maksma ainult minimaalsed igakuised maksed.
Põhiosa summat vähendatakse või suurendatakse sõltuvalt kogunenud intressidest ja ühekordsete maksete summast. Kui laenuvõtja teeb kogunenud intressist väiksema makse, suurendab maksmata intresside jääk võla põhiosa. Ja vastupidi, kui laenuvõtja teeb väljamakse, mis on suurem kui kogunenud intress, siis kogunenud intress viitab intressi osale, mis on tekkinud, kuid laenusaaja või laenuandja pole makset veel teinud ega saanud. , vähendab liigne saldo võla põhiosa.
Amortiseerimata laenu omadused
Amortiseerimata laene iseloomustab nende lühike kestus ja nendega seotud kõrge intressimäär. Kõrgem intressimäär on hüvitis laenuandja täiendava riski eest. Lisariski saab selgitada näitega.
Näide
Arvestage, et on 1000 dollarit, mida olete nõus välja laenama. Kaks potentsiaalset laenuvõtjat pakuvad järgmist:
- Esimene laenuvõtja pakub välja amortiseeruva laenu, kus nad maksavad teile igas kvartalis tagasi 250 dollarit 5% intressimääraga.
- Teine laenuvõtja pakub välja amortiseerimata laenu, kus nad maksavad teile aasta lõpus tagasi 5 dollarit 5% intressimääraga.
Millist laenuvõtjat eelistate?
Mõistlik laenuandja eelistab laenata esimesele laenuvõtjale. Sõltumata sellest, milline laenuvõtja on valitud, on saadud intresside summa sama. Küll aga on lisaturvalisus saada põhisumma osade kaupa. Kui laenuvõtja peaks poole aasta jooksul maksmata jätma, oleksite esimese laenuvõtjaga saanud vähemalt 500 dollarit põhimakseid.
Teise laenuvõtjaga kaotaksite aga kogu oma peamise investeeringu, kui laenuvõtja peaks poole aasta jooksul maksmata jätma. lisaks raha ajaväärtuse arvestamine Raha ajaväärtus Raha ajaväärtus on põhiline finantsmõiste, mis väidab, et olevikus olev raha on väärt rohkem kui sama raha, mida tulevikus saada. See on tõsi, sest raha, mis teil praegu on, saab investeerida ja teenida tootlust, luues seeläbi tulevikus suurema rahasumma. (Ka tulevikus on põhisumma varem kätte saamine parem kui hilisem, kuna saate saadud põhiosa investeerida ja teenida täiendavaid intresse.
Kokkuvõtteks võib öelda, et teine laenuvõtja peab hüvitama, pakkudes laenule kõrgemat intressimäära.
Amortiseerimata laenude liigid
Amortiseerimata laene on kolme tüüpi:
1. Ainult intressiga laen
Ainult intressiga laen on laen, kus laenuvõtja maksab kogu laenu kehtivusaja jooksul ainult intressi, põhisumma jääb muutmata.
2. Edasilükatud intressiga laen
Edasilükatud intressiga laen on laen, mille intressimaksed lükatakse teatud ajaks edasi. Seetõttu ei võeta intressi seni, kuni laen makstakse enne perioodi lõppu.
3. Õhupallimakse laen
Õhupallilaen on lühiajaline laen, mis seatakse tähtaja lõpus suure lõppmaksega.
Laenud ei nõua laenu kehtivusaja jooksul ühtegi põhimakset. Mõni neist nõuab intressi maksmist osade kaupa, osa aga nõuab intressi lisaks põhisummale ka ühekordse maksena.
Amortiseerimata laene kasutatakse olukordades, kus laenuvõtjatele on piiratud tagatis. See võib olla krediitkaardilaenu jaoks, kodu omakapitali krediidiliin (HELOC) Kodukapitali krediidiliin (HELOC) Kodukapitali krediidiliin (HELOC) on krediidiliin, mis antakse isikule, kes kasutab oma maja tagatisena. See on laenuliik, mille puhul pank või finantseerimisasutus annab laenusaajale loa vajaduse korral kasutada laenuvahendeid kuni kindlaksmääratud maksimaalse summani. , muud krediidiliinid, maalepingud või kinnisvara finantseerimine.
Rohkem ressursse
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Amortisatsioon Amortisatsioon Amortisatsioon viitab võla tasumisele plaaniliste, eelnevalt kindlaksmääratud väiksemate maksetega. Peaaegu igas valdkonnas, kus kehtib amortisatsiooni tähtaeg, tehakse need maksed põhiosa ja intressidena. See mõiste on tihedalt seotud ka amortisatsiooni mõistega.
- Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele lepingule, kui laen on mõeldud ärilisteks eesmärkideks. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenusaaja nõustub kõigi laenutingimustega
- HELOCi kalkulaator Kodukapitali krediidilimiidi (HELOC) kalkulaator Kodukapitali krediidiliini (HELOC) kalkulaator saab arvutada maksimaalse krediidilimiidi, mis on saadaval majaomanikule. HELOC on sarnane
- Ettemaks Ettemaks Ettemaks on makse, mis tehakse enne selle ametlikku tähtpäeva. Ettemakseid võib teha kaupade ja teenuste eest või võlgade tasumiseks. Neid saab jagada kahte rühma: täielikud ettemaksed ja osalised ettemaksed.
