Pangaväline finantsettevõte, mida nimetatakse ka pangandusväliseks finantsasutuseks, on ettevõtted, mis pakuvad finantsteenuseid ja tooteid, kuid pole ametlikult tunnustatud täieliku pangalitsentsiga pangana.
Üldiselt on tunnustatud panga ja pangandusvälise finantsettevõtte eristamine asjaolu, et pangavälised ettevõtted ei saa vastu võtta tavapäraseid nõudmiseni hoiuseid. Nõudmiseni hoiused on pangakontol olevad rahalised vahendid, mida saab igal ajal välja võtta, tavaliselt arvelduskonto kujul. Kontrollkonto Kontrollkonto on hoiukonto tüüp, mille üksikisikud avavad finantsasutustes raha väljavõtmiseks ja hoiustamiseks. . Jooksevkonto, mida nimetatakse ka tehingu- või nõudekontoks, on väga likviidne. Lihtsustatult öeldes pakub see kasutajatele kiiret võimalust oma rahale ligi pääseda. .
Pangaväline finantsettevõte selgitatud
Pangaväliste finantsettevõtete suhtes ei kehti panganduseeskirjad ega föderaalsete ametiasutuste tavapärane järelevalve, mida tavaliselt järgivad tunnustatud pangad. NBFCdeks peetavate ettevõtete tüübid on järgmised:
- Riski ühendavad asutused
- Elu- ja tervisekindlustusfirmad Elu- ja tervisekindlustusandjad Elu- ja tervisekindlustusandjad (L&H) on ettevõtted, mis katavad haiguste või vigastuste tagajärjel tekkinud inimkaotuse riski ja ravikulusid. Klient - kindlustuspoliisi ostja - maksab kindlustuse eest kindlustusmakse.
- Varakindlustusettevõtted
- Edasikindlustusseltsid Edasikindlustusseltsid Edasikindlustusseltsid, tuntud ka kui edasikindlustusandjad, on ettevõtted, mis pakuvad kindlustusseltsidele kindlustust. Teisisõnu on edasikindlustusseltsid ettevõtted, mis saavad kindlustusseltsidelt kindlustuskohustusi.
- Erikindlustusseltsid
- Hoiuasutused
- Pensionifondid
- Investeerimisfondid
- Rahaturufondid
- Erakapitalifondid
- Riskimaandamisfondid Riskifond Riskimaandamisfond, alternatiivne investeerimisvahend, on partnerlus, kus investorid (akrediteeritud investorid või institutsionaalsed investorid) ühendavad raha kokku ja
- Riskikapitalifondid
- Turutegijad
- Maakler-vahendusasutused
- Spetsialiseerunud laenuandjad
- Kinnisvara laenuandjad
- Liisingufirmad
- Palgapäeva laenuandjad
- Üldised finantsteenuste pakkujad
- Investeerimispanganduse ettevõtted
- Reitinguagentuurid
- Juhtimiskonsultatsiooni ettevõtted
- Finantsnõustajad
- Väärtpaberitega kauplejad ja maaklerid
Ameerika Ühendriikide NBFC-d kuuluvad tavaliselt Dodd-Franki Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseaduse määruste alla. Dodd-Franki seadus. Dodd-Franki seadus või Wall Streeti 2010. aasta Wall Streeti ja tarbijakaitseseadus võeti seadusega vastu Obama administratsioon vastusena 2008. aasta finantskriisile püüdis viia sisse olulisi muudatusi finantsregulatsioonis ja luua uusi valitsusasutusi, kelle ülesandeks on rakendada seaduses erinevaid klausleid. . Seadus võeti vastu 2010. aastal Ameerika Ühendriikide laiaulatusliku finantsreformi raames, reageerides 2008. aasta ülemaailmsele finantskriisile.
Dodd-Franki seaduse eesmärk oli reformida finantssüsteemi konkreetseid sektoreid, mis olid finantskriisi juured. Ettevõtete hulka kuulusid pangad, hüpoteeklaenuandjad ja reitinguagentuurid.
2008. aasta ülemaailmse finantskriisi mõjud
Enne Dodd-Franki seadust nimetatud NBFC-sid nimetati varipankadeks, et kirjeldada neid kui kiiresti laienevat arvukate asutuste hulka, kes aitasid kaasa rahaga hõlpsaks laenamiseks. Sellele järgnenud kõrge riskiga hüpoteeklaenude lagunemine ja finantskriis oli otsene toode, et “varipangad” muutusid liiga silmatorkavaks ja neil puudus piisavalt reguleeritus.
Finantskriisini viinud tegevustega olid seotud paljud väga suured ja silmapaistvad investeerimisettevõtted ning maaklerid. Pärast finantskriisi sattusid traditsioonilised pangad intensiivse regulatiivse mikroskoobi alla. See tõi kaasa laenutegevuse suure kokkutõmbumise, kuna laenuandmise ja muu krediiditegevuse regulatsioon karmistus. Nõudlus laenuvõtmise järele jäi siiski samaks ja NBFC-d suutsid täita rahastamise tühimiku.
Pärast 2008. aasta ülemaailmset finantskriisi suutsid NBFCd kasvada väga kiiresti ja seda erinevates tööstusharudes.
Erinevused riikide vahel
NBFC-de olemasolu on mõnes geograafilises asukohas silmatorkavam kui teises. Näiteks Kanadas on NBFC-d palju vähem silmatorkavad kui USA-s. Selle põhjuseks on kahe riigi erinevad konkurentsikeskkonnad. Kanada pangandussektor on palju kontsentreeritum, meenutades oligopoli oligopoli. Mõiste "oligopol" viitab tööstusharule, kus tegutseb vaid väike arv ettevõtteid. Oligopolil pole ühelgi ettevõttel suurt turuvõimu. Seega ei suuda ükski ettevõte tõsta oma hindu kõrgemale.
Oligopol on tööstus, kus domineerib väike rühm suuri ettevõtteid. Ettevõtetel on tugev hinnakujundus ja suurem turukontroll kui teistel ettevõtetel tavapäraselt. Kanada pangad on täielikult hajutatud ja pakuvad kõiki finantsteenuseid, sealhulgas enamikku funktsioone, mida tavaliselt täidab pangandusväline finantsettevõte, näiteks kindlustus, varahaldus, investeerimispangandus ja maakleriteenused.
Seevastu USA pangandussektor on palju killustatum. Killustatud tööstus on see, kus ettevõtted konkureerivad tugevalt, ja pole ühtegi ettevõtete gruppi, mis domineeriks. See tähendab, et väiksemate ettevõtete vahel on palju suurem konkurents ja rohkem võimalusi NBFC-de õitsenguks.
Vaidlused NBFC-dega
Paljud väidavad, et NBFC-d on hädavajalikud teenused, mis pakuvad muid teenuseid, mida traditsioonilised pangad ei täida ja mis on võimelised teenustele spetsialiseeruma ja paremini toimima. Sellised asutused aitavad rahuldada üksikisikute ja ettevõtete nõutavat krediidinõudlust, mida pangad ei suuda pakkuda.
Asjaolu, et NBFCd ei ole nii rangelt reguleeritud kui pangad, kujutab endast täiendavat riski. Sellist riski tõsteti esile 2008. aasta ülemaailmse finantskriisi ajal, kui ettevõtete laenutavad jäid kontrollimata ja põhjustasid katastroofilise tulemuse.
Edaspidi on selge, et ettevõtted on vajalikud finantsturgude nõudmiste rahuldamiseks. Siiski tuleks kehtestada rohkem regulatiivset järelevalvet, et veenduda, et halbu tavasid ei järgita nagu 2008. aastal.
Rohkem ressursse
Finance on sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Need täiendavad ressursid on väga kasulikud, et aidata teil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks ja edendada oma karjääri täiel määral.
- Pensionifond Pensionifond Pensionifond on fond, mis kogub töötajate pensioniks väljamakstavat kapitali, kui nad karjääri lõpus pensionile lähevad.
- Ühinenud fondid Ühinenud fondid Ühinenud fondid on mõiste, mida kasutatakse ühiselt üksikute investorite rahakogumile viitamiseks, st investeerimise eesmärgil "koondamiseks".
- Erakapitalifondid Erakapitalifondid Erakapitalifondid on kapitali kogumid, mis tuleb investeerida ettevõtetesse, mis annavad võimaluse kõrge tootluse saavutamiseks. Neil on fikseeritud
- Varakindlustusandjad Varakindlustusandjad Varakindlustusandjad on ettevõtted, mis tagavad varade (nt maja, auto jne) kindlustuse, samuti vastutuskindlustuse õnnetusjuhtumite, vigastuste ja teistele inimestele või nende asjadele tekitatud kahju eest.
