Regressijärgne laen piirab laenuvõtja vara, mida laenuandja saab makseviivituse korral laenusumma tagasinõudmiseks kasutada. Kui laenuvõtja ei täida laenu, saab laenuandja minna alles pärast seda, kui tagatiseks määratud vara (d) on tagatis. Tagatis on vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. laenu eest. Laenuandja ei saa laenu kogusumma tagasinõudmiseks järgida muid varasid, näiteks laenuvõtja isiklikke kontosid.
Kokkuvõte:
- Regressijärgsed laenud panevad vastutuse laenuandjale: kui laenusaaja ei täida kohustusi, saab laenuandja nõuda ainult laenuga kaetud vara (d).
- Regressijärgseid laene on raskem hankida ja saada, sest suurema osa riskist võtab laenuandja.
- Enamik tagasinõudeta laene on varustatud "halva poisi nikerdamise" hoiatusega, see tähendab, et kui laenuvõtja on hooletu või esitab ennast valesti, muutub laen automaatselt tagatislaenuks.
Regressivälised laenud vs tagatislaenud
Ülalkirjeldatud tagatiseta laenud tähendavad, et laenuandja saab laenuga kaetud vara (de) järele minna ainult siis, kui laenusaaja maksejõuetust ei täida. Need on kõige sagedamini kinnisvaraga seotud laenud. Kui kinnisvara on asutatud ja teenib teatud tüüpi tulu - näiteks kui vara on korterikompleks, mille üüritulu on igakuine, võib laenuandjale sobida vara säilitada ja jätkata igakuiste üürimaksete tasumist. Laenuandja võib soovida ka vara müüa. Igal juhul ei tohi laenuandja kohustuste täitmatajätmise korral saada laenusaajalt muud vara kui laenu tagatiseks panditud vara.
Tagasilaenud Tagasilaen (võlg) Tagasilaen - teise nimega tagasinõue - on laenuliik, mis muudab laenuvõtja 100% vastutavaks kõigi tasumata jääkide eest. Kui vara turuväärtus on väiksem kui laenusumma, võib laenuandja minna täiendava kahju hüvitamiseks laenuvõtja teistele varadele järele. See kehtib isegi siis, kui muid varasid ei kasutatud laenu tagatiseks. teisalt lasub kogu vastutus laenuvõtjal. Kui laenuvõtja ei täida laenu kohustusi, on laenuandjal õigus arestida kõik varad, mida kasutatakse laenu tagatiseks, ja minna järele ka laenuvõtja muudele varadele ja isiklikele kontodele. Laenuandjal võib isegi olla võimalus laenusaaja palka arestida, kuni ülejäänud võlg on tasutud.
Regressita laenude saamine
On selge, et enamus tagasinõudmata laenudega seotud riskidest ja riskidest lasub laenuandjal. Kui tagatisena kasutatava vara väärtus väheneb laenuvõtja valduses olles ja laenusaaja maksejõuetust täidab, on laenuandja kohustus kaotatud raha välja mõelda.
Seetõttu on tagantjärele laenude saamine ja nende saamine palju keerulisem. Kommertslaenuandjad laiendavad regressiõiguseta laene sageli ainult teatud tüüpi kinnisvara finantseerimiseks ja ainult eriti väärt laenuvõtjatele. Stabiilne rahandus ja suurepärane krediidiskoor FICO skoor FICO skoor, mida tuntakse laiemalt krediidiskoorina, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja laenab neile raha. FICO skoore kasutatakse ka mis tahes pikendatud krediidi intressimäära määramiseks. Need on kaks olulist tegurit, mida laenuandja vaatab enne tagatiseta laenu kaalumist.
Veel üks oluline tegur? Vara teenimise ajalugu / potentsiaalne kasum. Laenuandja peab muu hulgas arvestama, milleks vara kasutati, milleks seda kasutatakse ja kus see asub.
Sõltumata ülaltoodud teguritest, on laenuandjatele pakutava ohu tõttu laenuandjale lisariski kompenseerimiseks tagatiseta laenude intressimäär kõrgem kui tagatislaenudel.
Paha poiss nikerdab
Laenuandjatel on tagasinõudeta laenu pakkumisel üks eelis - see on nn halb poiss. Paha poisi nikerdamine viitab klauslile, mis on lisatud peaaegu kõigile tagasinõudeta laenudele. Juhul, kui laenusaaja teostab pettust või esitab ennast mingil moel valesti, muutub tagasinõutamata laen täies ulatuses laenuks ja laenuandja saab maksejõuetuse korral järele minna laenusaaja varale. Tegevus, mis võib vallandada halva poisi nikerdamise klausli, hõlmab järgmist:
- Pankroti väljakuulutamine Pankrot Pankrot on inimese või mitte-isiku (ettevõtte või valitsusasutuse) õiguslik seisund, kes ei suuda võlausaldajatele oma võlgu tagasi maksta. tahtlikult
- Võltsides nende rahalist tugevust / võimet laenu tagasi maksta
- Vara piisava kindlustuskaitse mitte hoidmine
- Kinnisvaramaksude maksmata jätmine
Lisaressursid
Finance on ülemaailmse finantsmudeli modelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari, mis on loodud selleks, et aidata kõigil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks . Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Võlakovenant Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
- Mittetöötav vara Mittetöötav vara Mittetöötav vara (NPA) on liigitus, mida finantsasutused kasutavad laenudeks ja ettemakseteks, mille põhiosa on tähtajaks tasumata ja millele
- Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus (PD) on tõenäosus, et laenuvõtja ei täida laenu tagasimakseid, ja seda kasutatakse investeeringust oodatava kahju arvutamiseks.
- Lühiajaline laen Lühiajaline laen Lühiajaline laen on laenuliik, mis saadakse ajutise isikliku või ärikapitali vajaduse katmiseks. Kuna tegemist on krediidiliigiga, hõlmab see laenatud kapitali summat ja intresse, mis tuleb tasuda määratud tähtpäevaks, mis on tavaliselt aasta jooksul pärast laenu saamist.
