Riigipank - ülevaade, funktsioonid, nõuded

Ameerika Ühendriikide riigipank tähistab föderaalvalitsuse prahitud ja järelevalve all tegutsevat kommertspanka, mis tegutseb föderaalsete määruste kohaselt. Riigipanga esmane föderaalne regulaator on valuuta kontrollija büroo (OCC), mis on USA rahandusministeeriumi alluv asutus. Rahvuspank toimib föderaalreservi liikmepangana ja peab olema föderaalse hoiukindlustuse korporatsiooni (FDIC) föderaalse hoiusekindlustuse korporatsiooni (FDIC) liige. Föderaalne hoiukindlustuse korporatsioon (FDIC) on valitsusasutus, mis pakub hoiukindlustust panga pankrot. Keha loodi.

Riigipank

Kokkuvõte

  • Ameerika Ühendriikide rahvuspank tähistab föderaalvalitsuse prahitud ja järelevalve all tegutsevat kommertspanka, mis tegutseb föderaalsete määruste kohaselt.
  • Rahvusvaheliselt on rahvuspank riigi keskpanga sünonüüm.
  • Rahvuspangad ja riigipangad võivad oma tööpõhimõtete, pakutavate teenuste, järgitavate eeskirjade ning makstavate tasude ja kulude poolest erineda.

Riigipanga omadused

Riigipank saab OCC-lt põhikirja ja maksab FDIC-le preemiaid. Eelis on vastutasuks see, et pangast saab Föderaalreservi föderaalreserv (Fed) liige. Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus. ja saab Fedilt laenu võtta, kui see on vajalik. Rahvuspangana prahitud pank saab FDIC-lt oma hoiustajate eest kindlustust. See tagab kindlustatud kaitse nende hoiustajate vahenditele.

Ehkki see ei ole kohustuslik, on riigipanga hulgas tavaline lisada riiklik, riigipank või N.A. - Rahvuslik ühing - nende nimel.

Mujal rahvusvaheliselt mainitakse rahvuspanka samas valguses kui keskpanka või panka kontrollib selle riigi valitsus, kes määrab majandus- ja rahanduspoliitika.

Mõlemal juhul aitavad riigipangad luua tõhusat pangandussüsteemi, mis on finantsstabiilsuse tagamiseks vajalik.

Riigipanga ülesanded

1. Pakub teenuseid ja stabiilsust

Riigipangad mängivad pangandusteenuste pakkumisel ja stabiilsusel riigi finantssüsteemis keskset rolli. Pank võimaldab ettevõtluse hõlbustamiseks hoiuseid ja laene turvaliselt hoida.

2. Hõlbustab oksjoniprotsessi

Ameerika Ühendriikides suudab riigipank hõlbustada USA riigikassa võlakirjade oksjoniprotsessi.

3. Hõlbustab pangajuhtmeid

Lisaks oksjoniprotsessi hõlbustamisele hõlbustab riigipank ka igapäevaseid tehinguid oma kohaliku föderaalreservi pangaga. Tehinguid nimetatakse Fedi pangaülekanneteks. Rekordina peavad riiklikud pangad kord kvartalis genereerima Fedile kõnearuanded ja need aruanded avalikustama.

Rahvuspankade näited

Ühendriigid

Valuutakontrolli büroo teatas oma 2019. aasta aruandes, et föderaalne pangandussüsteem koosneb 1200-st Ameerika Ühendriikides tegutsevast pangast, neist 840 on riigipangad.

USA riikide pankade näited on järgmised:

  • PNC pank
  • Esimene riigipank
  • Kodaniku riigipank
  • Wellsi Fargo pank
  • USA pank

Rahvusvaheline

Rahvuspanga rahvusvahelise määratluse seostamisel riigi keskpangaga on näiteks:

  • Austraalia reservpank
  • Šveitsi keskpank
  • Kanada Pank
  • Jaapani pank
  • Inglise Pank Inglise Pank Inglise Pank (BoE) on Ühendkuningriigi keskpank ja mudel, millele on rajatud enamik keskpanku kogu maailmas. Alates asutamisest 1694. aastal on pank muutunud erapangaks, mis laenas valitsusele raha, Ühendkuningriigi ametlikuks keskpangaks.

Nõuded riigipankadele

Selleks, et pangast saaks Ameerika Ühendriikides riigipank, peab ta saama rahandusministeeriumi valuutakontrolli prahtimise.

Riigipangaks saamise avalduse hulka kuuluvad põhikiri Põhikiri Põhikiri (AoA) on dokument, milles määratletakse ettevõtte eesmärk ja täpsustatakse selle tegevuse eeskirjad. Dokument, organisatsiooni tunnistuse esitamine, kinnitus aktsiakapitali sissemakse kohta, valitud direktorite minimaalne arv ja muud nõuded.

Pank peab järgima põhimõtteid, sealhulgas:

  • Turvalise ja kindla pangasüsteemi säilitamine
  • Finantsteenustele õiglase juurdepääsu pakkumine kogu kogukonnale
  • Seaduste ja määruste järgimise tagamine
  • Klientide õiglase kohtlemise edendamine

Panga toimingute jaoks otsib valuuta kontroller järgmist:

  • Kogemuste ja asjatundlikkusega pädev juhtimine
  • Piisav kapital finantsteenuste toetamiseks
  • Kasumlikkuse saavutamise ja säilitamise võime
  • Töötamine ohutult ja usaldusväärselt
  • Ei kanna tiitlit, mis esitaks valesti asutuse või selle pakutavate teenuste olemust

Riigipangad vs riigipangad

Operatsioonid

Nagu nimest võib järeldada, ajab rahvuspank tavaliselt üleriigilisi operatsioone ja riigipank tegutseb ühes riigis. Kuid mõned riigipangad teostavad operatsioone ainult ühes linnas või osariigis.

Teenused

Teenuste osas pakuvad riigipangad tavaliselt isiklikke ja kommertsteenuseid. Nende hulka kuulub hoiuste käitlemine, tšekkide ja hoiukontode pakkumine ning äri-, isikliku ja hüpoteeklaenu pakkumine.

Rahvuspangad pakuvad laiemaid pangateenuseid, mis võivad hõlmata paljusid teenuseid, mida riigipank pakub. Põhipunktid, mis eraldavad riigipanka riigipangast, on võimekus müüa USA riigivõlakirju ja teha igapäevaseid tehinguid panga kohaliku föderaalreservi pangaga.

Määrused

Riigipanka reguleerib valuutakontroller, mis on föderaalne agentuur. Seetõttu järgib riigipank föderaalseid eeskirju.

Pangandusosakond prahib ja kontrollib riigipanka selle riigi jaoks, kus konkreetne riigipank tegutseb.

Riigipankadele antakse võimalus saada föderaalreservi süsteemis liikmepangaks või mitte. Kui pank otsustab saada liikmepangaks, pole osariigi panga ja föderaalse panga vahel suurt vahet, välja arvatud see, et osariigi pank tegeleb üldiselt osariigis.

Kui riik otsustab olla mitteliige pank, reguleerib seda ainult riik, kus ta tegutseb, ja FDIC. Üldiselt on kolmandate riikide pank reguleeritud vähem kui liikmesriikide pangad.

Tasud ja kulud

Lisaks regulatsioonide erinevustele erinevad riigipanga ja riigipanga (liikme ja mitteliikme) tasud ja kulud. Rahvuspangad maksavad oluliselt kõrgemaid regulatiiv- ja eksamitasusid kui riigipangad.

RiigipangadOsariigi pangad
OperatsioonidTegutseda üleriigiliselt või ühes linnas või osariigisTegutsege riigis, kus see on prahitud
TeenusedLaiemad pangateenused, USA riigivõlakirjade oksjonite müümine ja igapäevaste tehingute tegemine kohaliku föderaalreservi pangagaEnamasti isikliku ja kommertspanganduse teenused
MäärusedJärgige ainult föderaalseid eeskirjuTegutseda vastavalt riigieeskirjadele kui kolmandate riikide pankadele ja föderaalsete eeskirjade kohaselt kui liikmesriigi pangale
Tasud ja kuludMakske suurt summat regulatiiv- ja eksamitasusid ning kulutusiTavaliselt maksavad madalamad tasud ja kulud kui riigipank

Võtmed kaasa

Ameerika Ühendriikides viitab rahvuspank kommertspangale, mille on sõlminud ja reguleerinud föderaalvalitsus. Rahvusvaheliselt on rahvuspank keskpanga sünonüüm. Mõlemal juhul aitab riigipank tagada tõhusa pangandussüsteemi ja finantsstabiilsuse.

Pank peab kvalifitseeruma ja järgima protsessi, et saada USA-s riigipangaks. Sõltuvalt toimingute erinevustest ja sellest, milliseid teenuseid pank soovib osutada, võib pangal olla mõistlik valida oma riigi pank. prahileping. Madalamate tasude ja keskmiselt vähem reguleerimise korral võiks riigipangaks jäämine olla parem valik.

Lisaressursid

Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad lisaressursid:

  • Äripangandus Äripangandus Ainult äriüksustele pakutavad pangateenused on tuntud kui äripanganduse võimalused. Äriüksused, kuhu kuuluvad ettevõtted ja piiratud
  • Euroopa Keskpank (EKP) Euroopa Keskpank Euroopa Keskpank (EKP) on üks seitsmest ELi asutusest ja kogu euroala keskpank. See on üks kriitiliselt olulisemaid keskpanku maailmas, kelle järelevalvet teostab üle 120 kesk- ja kommertspanga liikmesriikides.
  • Jaepangatüübid Jaepangatüübid Üldiselt on jaepanganduse kolme tüüpi. Need on kommertspangad, krediidiühistud ja teatud investeerimisfondid, kes pakuvad jaepangandusteenuseid. Kõik kolm töötavad sarnaste pangateenuste pakkumise nimel. Nende hulka kuuluvad arvelduskontod, hoiukontod, hüpoteegid, deebetkaardid, krediitkaardid ja isiklikud laenud.
  • Tipppangad USA-s Tipppangad USA-s USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalreservipank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmine 1913. aastal

Lang L: none (rec-post)