Garantii - laenutagatiste määratlus, eelised, tüübid

Garantii on kolmanda isiku (käendaja) seaduslik lubadus laenuvõtja võlgnevuse või muud liiki kohustuste katmiseks laenuvõtja maksejõuetuse korral Võlgade maksejõuetus Võlgade maksejõuetus toimub siis, kui laenuvõtja ei maksa oma laenu selle maksmise ajal on tingitud. Makseviivituse aeg varieerub sõltuvalt võlausaldaja ja laenuvõtja kokkulepitud tingimustest. Mõni laen maksejõuetuks jääb pärast ühe makse puudumist, teine ​​aga alles kolme või enama makse tegemata jätmise korral. . Kolmanda isiku tagatud laene nimetatakse garanteeritud laenudeks.

Garantii

Garantii võib olla piiratud või piiramatu. Piiramatu garantii tähendab, et käendaja katab kogu vastutuse summa, piiratud garantii korral aga garantii ainult osa vastutusest.

Garantiide eelised

Garantii toimib laenu lisakaitsena, muutes laenu potentsiaalsete laenuandjate jaoks atraktiivsemaks. Laenuandjad on valmis andma garanteeritud laene isegi halva krediidiprofiiliga kandidaatidele, FICO skoor FICO skoor, mida tuntakse rohkem krediidiskoorina, on kolmekohaline arv, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku tagasimakse krediit, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja laenab talle raha. FICO skoore kasutatakse ka mis tahes krediidi intressimäära kindlaksmääramiseks, kuna garandi olemasolu vähendab laenuandja tagasimaksmata jätmise tõenäosust.

Garanteeritud laen on elujõuline võimalus laenuvõtjatele, kelle krediidiajalugu on puudulik või puudub. Sellisel juhul võib garandi lubadus lubada laenuvõtjatel saada laene, millele muidu ei pääse.

Garantii võib anda üksikisik, ettevõte või finantsasutus Finantsvahendaja Finantsvahendaja on asutus, mis tegutseb finantstehingu hõlbustamiseks kahe osapoole vahelise vahendajana. Asutuste hulka, mida tavaliselt nimetatakse finantsvahendajateks, kuuluvad kommertspangad, investeerimispangad, investeerimisfondid ja pensionifondid. .

Garantiide tüübid

Garantiidel on mitu vormi. Kõige tavalisemad tüübid hõlmavad järgmist:

1. Isiklik garantii

Isiklik garantii on kohustuse tagasimaksmise lubadus, mille üksikisik annab teise isiku või organisatsiooni nimel. Organisatsioonitüübid Selles eri tüüpi organisatsioone käsitlevas artiklis uuritakse erinevaid kategooriaid, kuhu organisatsioonistruktuurid võivad kuuluda. Organisatsiooni struktuurid. Ettevõtte juht või asutaja võib saada oma ettevõttele isiklikuks käendajaks, et saada laenu.

Isikliku tagatise andmisel lubab eraisik laenusaaja maksejõuetuse korral tasumata laenusumma tagasi maksta või pantib oma vara, mida saab kasutada laenu tagasimaksmiseks laenuandjale.

2. Pangagarantii

Pangagarantii on panga lubadus katta võlgniku kohustused juhul, kui võlgnik ei täida lepingulisi kohustusi teise poolega. Seda pakuvad kommertspangad tavaliselt ettevõtetele, kes on seotud tehingutega võõraste osapoolte või välismaalastega.

3. Finantstagatis

Finantstagatist võib pidada pangagarantii vormiks. Põhimõtteliselt on spetsialiseerunud kindlustusseltsi kohustus maksta laenuandjale maksejõuetuse korral ülejäänud intressimaksed ja võlakirja või muu sarnase finantsinstrumendi põhisumma tagasi. Pange tähele, et finantstagatist saab kasutada tehingutes, mis hõlmavad erinevaid finantsinstrumente ja struktureeritud tooteid.

Rohkem ressursse

Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:

  • Võlgade loetelu Võlgade ajakava Võlgade graafik esitab kogu ettevõttel oleva võla graafikus, lähtudes selle tähtajast ja intressimäärast. Finantsmudelites voolavad intressikulud
  • Käendaja Käendaja on kolmas isik, kes maksab võla eest, kui laenuvõtja jääb oma maksetest ilma. Need on tavaliselt laenuandja kindlustusvorm.
  • Laenupakt Laenupakt Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused
  • Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping, mida tavaliselt nimetatakse võlausaldajate aktiks, on ühe või mitme võlausaldaja vahel allkirjastatud dokument, milles sätestatakse eelnevalt, kuidas nende konkureerivad huvid on lahendatud ja kuidas töötada vastastikusel laenuvõtjal tandemina.

Lang L: none (rec-post)