Kohustuskiri on ametlik siduv leping laenuandja ja laenuvõtja vahel. Selles tuuakse välja võlakohustuste tingimused Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust. laenu olemust ja laenu laadi. See toimib lepinguna, mis algatab ametliku laenuvõtmise protsessi. Kohustuskiri sisaldab teavet mis tahes kulude kohta, mis tulenevad nõuetekohasest hoolsusest. Nõuetekohane hoolsus on potentsiaalse tehingu või investeerimisvõimaluse kontrollimise, uurimise või auditeerimise protsess, et kinnitada kõiki asjakohaseid fakte ja finantsteavet ning kontrollida kõike muud, mis on esitatud ühinemis- ja ühinemislepingu või investeerimisprotsessi käigus. Enne tehingu lõppemist viiakse läbi hoolsuskohustus. haldus- ja haldusmenetlused enne, kui laen jõuab heakskiitmisjärku.
Kohustuskiri kirjeldab advokaaditasude suurust, laenudokumentide koostamisel võetavaid tasusid, laenu summat, intressimäära. Efektiivne aastane intressimäär Efektiivne aastane intressimäär (EAR) on intressimäär, mida korrigeeritakse antud perioodil. Lihtsamalt öeldes kehtivusaeg, tagasimakse tingimused ja periood, tagatis ja sulgemistingimused.
Kohustuskirja eesmärgid
Kohustuskirja esmane eesmärk on anda laenuvõtjale teada, et laenutaotlus on menetletud ja taotlejale on sularaha kättesaadav. Kuid selleks, et laenuvõtja saaks vahenditele juurde pääseda, peab ta vastama laenu andva asutuse kehtestatud konkreetsetele tingimustele. Kui laenuvõtja nõustub laenutingimustega, peavad nad lepingu allkirjastama. Kui laenuvõtja ei nõustu tingimustega, lükatakse laenutaotlus tagasi või see tühistatakse.
Kohustuskiri täpsustab laenusumma, mida pank on valmis laenuvõtjale pakkuma. Summa võib olla väiksem või suurem sellest, mida laenuvõtja taotles. Laenukohustus on ametlik dokument laenu töötlemise kohta, kuid see ei ole laenuleping. Pärast laenutingimustega nõustumist kirjutavad laenuvõtja ja laenuandja vahendite väljastamiseks alla tegelikule laenulepingule.
Laenuvõtja võib huvikirjadele tõendada huvitatud isikutele, et neil on krediidiliin Pangaliin Pangaliin või krediidiliin (LOC) on teatud liiki rahastamine, mida laiendatakse üksikisikule, ettevõttele või valitsusüksusele , panga või muu vara omandamiseks kättesaadav. See annab huvitatud isikutele kindluse, et laenuvõtja täidab lubaduse ja ostab vara enne kindlaksmääratud tähtaja möödumist. Näiteks kui isik taotleb pangast hüpoteeklaenu finantseerimist, võib ta esitada omanikule kohustusekirja tõendina, et tal on ostu lõpetamiseks piisavalt vahendeid. See annab kinnisvaraomanikule kindluse, et laenuvõtja saab tehingu kokkulepitud aja jooksul sulgeda. Kohustuskiri on kinnituseks, et tehingut saab finantseerida panga näidatud kindla piirini.
Kohustuskirja sisu
Kohustuskirja põhisisu sisaldab järgmisi üksikasju:
- Laenusaaja ja laenuandja nimed ja aadressid
- Taotletud laenu tüüp
- Laenusumma
- Kokkulepitud laenu tagasimakseperiood
- Laenu intressimäär
- Luku aegumise kuupäev (kui laen on lukus) intressimäära jaoks
- Hinnangulised laenu tagasimaksed kuus (jaotatuna põhisummaks, intressideks, maksudeks ja kindlustuseks)
- Lepinguga sõlmitud vara tüüp ja aadress
- Laenu tingimused
- Jõustumise kuupäev ja kohustustasud
- Tõendid omandiõiguse kohta ja teave selle kohta, et pealkirjaga ei ole pandiõigusi ega ebasoodsaid lepinguid
- Tühistamispoliitika
Kohustuskirja saamine
Enne kohustuskirja saamist peavad laenuvõtjad läbima mitu sammu. Esimene samm on pöörduda mitme laenuandja poole ja rääkida nendega laenutaotlusest. Siin annavad laenuandjad neile antud numbritega hinnangu, kui palju laenuvõtja saab endale laenata. Laenuvõtja arutab laenuandjaga ka nende sissetulekut, vara ja varasemat krediidiajalugu, et teha kindlaks nende võime laenu tagasi maksta.
Kui laenuandja on laenusaaja finantsolukorraga rahul, alustab laenusaaja laenutaotluse esitamise protsessi. Laenusaaja teeb esimesed sammud:
1. Täitke laenutaotlus
See on laenuprotsessi esimene samm. Laenusaaja esitab oma isiklikud andmed, nagu aadress, käibevara ja võlad, jooksev sissetulek, taotletud laenusumma ja sotsiaalkindlustuse number.
2. Andke juurdepääs krediidiaruandele
Seejärel võimaldab laenuvõtja laenuandjal juurdepääsu oma krediidiaruandele. Laenuandja nõuab, et krediidiaruanne vaataks üle laenusaaja krediidimaksete ajaloo ja nende praeguse krediiditaseme, et teha kindlaks, kas krediiti avastada või mitte. Mõni laen nõuab laenuvõtjalt heakskiidu saamiseks minimaalse krediidiskoori saavutamist.
3. Esitage finantsdokumente
Laenuandja nõuab laenuvõtjalt ka selliste finantsdokumentide esitamist nagu palgatõendid, maksudeklaratsioonid ja tõendid vara omamise kohta. Sõltuvalt laenuandjast ja taotletavast laenusummast võib laenuandja nõuda kindla aja jooksul finantsdokumente. Laenuandja vaatab need dokumendid üle, et teha kindlaks laenuvõtja sobivus laenu saamiseks.
Kui laenu kavatsetakse kasutada kodu ostmiseks hüpoteeklaenuna, esitab laenuandja enne heakskiitmiskirja kinnitamise kirja. Seejärel saadab laenuandja laenusaaja toimiku ülevaatajale, samal ajal kui laenuvõtja ostab kodu heakskiidukirja kasutades. Laenusaaja saab teha pakkumisi ja sõlmida kinnisvaramaakleritega müügilepinguid.
Laenuandja peab lubaduskirja esitamiseks esitama laenuvõtja kõik nõutavad kontrolldokumendid, hinnangu vara kohta, mida laenusaaja soovib osta, ja müügilepingu, millele on alla kirjutanud kõik tehingu pooled. Kohustuskirjas on kirjas kinnitatud laenusumma ning tingimused, millele laenuvõtja peab vastama enne lõpliku laenulepingu allkirjastamist.
Kohustuskirja aegumine
Kohustuskirjaga kaasneb aegumiskuupäev, mis tavaliselt dokumendis avaldatakse. Seega, kui laenu ei rahastata enne nimetatud tähtaega, ei ole laenuandja kohustatud laenu esialgsete tingimuste kohaselt raha laenama. Kui sulgemisperiood on lõppenud, peab laenuvõtja laenuandjad laenutingimused uuesti läbi rääkima ja hankima uue kohustuskirja.
Seotud lugemised
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:
- Võlakulu Võlakulu Võlakulu on tootlus, mida ettevõte annab oma võlgnikele ja võlausaldajatele. WACC arvutustes kasutatakse hindamise analüüsimiseks võla maksumust.
- Võlgade loetelu Võlgade ajakava Võlgade graafik esitab kogu ettevõttel oleva võla graafikus, lähtudes selle tähtajast ja intressimäärast. Finantsmudelites voolavad intressikulud
- Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping Krediidiandjate leping, mida tavaliselt nimetatakse võlausaldajate aktiks, on ühe või mitme võlausaldaja vahel allkirjastatud dokument, milles sätestatakse eelnevalt, kuidas nende konkureerivad huvid on lahendatud ja kuidas töötada vastastikusel laenuvõtjal tandemina.
- Laenupakt Laenupakt Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused
