Krediidirisk on kahjumirisk, mis võib tekkida juhul, kui mõni lepingupool ei järgi mis tahes finantskokkuleppe tingimusi. Põhiliselt on laenude eest nõutavate maksete tasumata jätmine Võlg Seeniorvõlg on raha, mille võlgneb ettevõte, kellel on esimesed nõuded ettevõtte rahavoogude kohta. See on turvalisem kui mis tahes muu võlg, näiteks allutatud võlg ettevõttele.
Finantsvahendajana puutub panga projekti rahastamise osakond kokku riskidega, mis on seotud eelkõige tema laenu- ja kauplemisettevõtetega ning keskkonnaga, kus pank töötab. Projektide finantseerimise peamine eesmärk riskijuhtimises Riskikartlik määratlus Kellelgi on riskikartlikkus, on omadus või omadus eelistada kahjumi vältimist kasumi teenimisele. See omadus on tavaliselt seotud investoritega või turuosalistega, kes eelistavad madalama tootluse ja suhteliselt tuntud riskidega investeeringuid potentsiaalselt suurema tootlusega, kuid ka suurema ebakindluse ja suurema riskiga investeeringute suhtes. on tagada, et ta mõistaks, mõõdaks ja jälgiks erinevaid tekkivaid riske ning et organisatsioon järgiks rangelt nende riskide kõrvaldamiseks kehtestatud põhimõtteid ja protseduure. Ettevõtetel on struktureeritud krediidi kinnitamise protsess, mis sisaldab väljakujunenud krediidihindamise põhjaliku protseduuri.
Lisateabe saamiseks vaadake rahanduse krediidianalüütikute sertifitseerimisprogrammi CBCA ™ sertifitseerimine. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimakseid , ja veel. .
Milliseid tegureid kasutatakse krediidiriski hindamiseks?
Mis tahes finantsettepanekuga seotud krediidiriski hindamiseks hindab ettevõtte projekti rahastamise osakond kõigepealt mitmesuguseid laenuvõtja ja vastava valdkonnaga seotud riske.
Laenuvõtja krediidiriski hindamisel võetakse arvesse järgmist:
- Finantsseisundi bilanss Bilanss on üks kolmest põhiaruandest. Need väljavõtted on nii finantsmudeli kui ka raamatupidamise võtmetähtsusega. Bilansis kuvatakse ettevõtte koguvarad ja nende varade finantseerimine kas võla või omakapitali kaudu. Varad = kohustused + laenuvõtja omakapital, analüüsides tema finantsaruannete kvaliteeti. Kolm finantsaruannet Kolm finantsaruannet on kasumiaruanne, bilanss ja rahavoogude aruanne. Need kolm põhiaruannet on keerukad, selle varasemad majandustulemused Kasumiaruanne Kasumiaruanne on üks ettevõtte põhiaruannetest, mis näitab nende kasumit ja kahjumit teatud aja jooksul. Kasum või kahjum määratakse, võttes kõik tulud ja lahutades kõik kulud nii põhitegevusest kui ka muust tegevusest. See aruanne on üks kolmest väljavõttest, mida kasutatakse nii ettevõtte rahanduses (sealhulgas finantsmudelid) kui ka raamatupidamises. , selle rahaline paindlikkus kapitali kaasamise võime ja kapitali adekvaatsuse osas
- Laenusaaja suhteline turupositsioon ja tegevuse efektiivsus
- Juhtimise kvaliteet, analüüsides selle tulemusi, makseid ja finantskonservatiivsust
Valdkonnaspetsiifilist krediidiriski hinnatakse järgmist:
- Teatavad tööstuse tunnused, nagu tööstuse tähtsus majanduse majanduskasvule ja valitsusega seotud tööstuspoliitika
- Tööstuse konkurentsivõime
- Teatud majandusharu finantsandmed, sealhulgas kaasatud kapitali tootlus, ärimarginaalid, Kasumimarginaal Kasumimarginaal on võrdne põhitegevuse tulu jagatuna tuludega. See on kasumlikkuse määr, mis mõõdab tulusid pärast ettevõtte tegevus- ja muude kulude katmist. Seda nimetatakse ka müügituluks ja kasumi stabiilsuseks
Kuidas krediidireitinguid kasutatakse?
Pärast konkreetse laenuvõtja riski analüüsi määramist määrab krediidiriski juhtimisgrupp laenuvõtjale krediidireitingu. Üldiselt aktsepteerivad ettevõtted reitinguskaalat AAA-st BB-ni (varieeruvad ettevõtetes) ja täiendavat makseviivituse reitingut D. Krediidireitingud S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) on finantsjuhtimise turuliider. turuanalüüs, eriti võrdlusaluse pakkumine ja investeeritav, on krediidi kinnitamise protsessi kriitiline sisend, kuna see aitab ettevõttel määrata soovitud krediidirisk, jaotatuna tema rahakuludele, võttes arvesse laenuvõtja krediidireitingut ja vaikimisi mis vastab krediidireitingule.
Krediidiriski juhtimise grupi asjakohased valdkonna spetsialistid vaatavad kõik tehinguettepanekud läbi enne nende esitamist heakskiitmiseks asjakohasele heakskiitmisasutusele. Üldiselt on fondiväliste vahendite heakskiitmise protsess sarnane fondipõhiste vahendite omaga.
Kui sageli hinnatakse krediidireitinguid?
Iga laenuvõtja krediidireiting vaadatakse läbi vähemalt kord aastas ja seda vaadatakse tavaliselt sagedamini läbi kõrgete krediidiriskide ja suurte riskipositsioonide korral. Üldiselt vaadatakse üle ka konkreetse sektori kõigi laenuvõtjate reitingud, kui toimuvad mis tahes olulised sündmused, mis sektorit mõjutavad.
Käibekapital Neto käibekapital Neto käibekapital (NWC) on bilansis oleva ettevõtte käibevara (ilma sularahata) ja lühiajaliste kohustuste (võlgadeta) vahe. See mõõdab ettevõtte likviidsust ja tema võimet täita lühiajalisi kohustusi, samuti ettevõtte fondioperatsioone. Ideaalne on see, kui laenud on üldjuhul heaks kiidetud 12-kuuliseks perioodiks. 12-kuulise kehtivusaja lõppedes vaadatakse üle laenukokkulepe ja laenuvõtja krediidireiting ning ettevõte teeb otsuse kokkuleppe jätkamise ja laenulepingutes vajalike muudatuste kohta.
Lisateave
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Võlgade loetelu Võlgade ajakava Võlgade graafik esitab kogu ettevõttel oleva võla graafikus, lähtudes selle tähtajast ja intressimäärast. Finantsmudelites voolavad intressikulud
- Revolveri võlg Revolveri võlg Revolveri võlg on krediidi vorm, mis erineb järelmaksulaenudest. Revolvervõlgades on laenusaajal maksimaalne juurdepääs krediidile
- Panga finantsaruanded Pankade finantsaruanded Pankade finantsaruanded erinevad mitte-pankade omast, kuna pangad kasutavad palju rohkem finantsvõimendust kui teised ettevõtted ning teenivad laenude ja hoiuste vahe (intressi). Selles juhendis käsitletakse enamiku pankade bilansi- ja kasumiaruande ridu ning näiteid nende toimimisest
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
