India reservpanga (RBI) andmetel on India pankade mittetöötavate varade kogumaht, eriti avaliku sektori pankades, India kommertspangad. India kommertspangad on üldjoontes jagatud kolme kategooriasse: avaliku sektori pangad, erasektori pangad, ja välispangad. Kaubanduslike pankade hulka kuuluvad India riigipank (SBI), ICICI Bank (India tööstuskrediidi ja investeerimiskorporatsioon), HDFC pank, Axis Bank, Kotak Mahindra pank, IndusInd Bank, väärtuseks on umbes 400 000 krooni (~ 61,5 miljardit USA dollarit), mis moodustab 90% kogu NPA-st Indias koos erasektori pankadega Investeerimispangandus Indias Lisateave investeerimispanganduse kohta Indias. Loetleme India parimad investeerimispangad ja visandame, kuidas analüütiku või kaastöötajana tööle saada. India investeerimispanganduse ajalugu ulatub tagasi ajast, mil Euroopa kaubanduslikud pangad asutasid 19. sajandil selles piirkonnas esmakordselt kauplemishooneid. ülejäänud osa arvestamine.
Mis on mittetoimivad varad (NPA)?
- Raha või vara, mille pangad annavad ettevõtetele laenuna, jäävad laenuvõtjad mõnikord maksmata. See laenu hilinenud maksmata jätmine või maksmata jätmine on määratletud kui mittetöötav vara (NPA). Neid nimetatakse ka halbaks varaks.
- Indias jälgib RBI kogu pangandussüsteemi ja vastavalt riigi keskpanga määratlusele on intressi või osamakse summa ületanud 90 päeva jooksul viivist, siis saab seda laenukontot nimetada mittetöötavaks varaks.
India pankade mittetöötavate varade suurenemine järgib pankade tunnustusstandardeid pärast seda, kui RBI rõhutas seda vara kvaliteedi ülevaates (AQR). Muidugi on peamine põhjus ebapiisav edasiminek ettevõtete finantsseisundis.
NPA taseme tõusu põhjused
- Aastatel 2000-2008 oli India majandus buumi faasis ja pangad, eriti avaliku sektori pangad, hakkasid ettevõtetele ulatuslikult laenu andma.
- Kuid finantskriisiga aastatel 2008–2009 vähenes ettevõtete kasum ja valitsus keelustas kaevandamisprojektid. Olukord muutus tõsiseks keskkonnalubade märkimisväärse hilinemisega, mis mõjutas infrastruktuuri - elektrit, rauda ja terast - sektorit, mille tagajärjeks oli tooraine hindade kõikumine ja tarnepuudus.
- Teine põhjus on pankade, eriti suurte korporatsioonide majadele vastuvõetud lõdvendatud laenunormid, jättes kõrvale nende finantsandmete ja krediidireitingute analüüsi.
Viimased arengud ja viisid NPA vastu võitlemiseks
- Maksejõuetuse ja pankrotiseadustik (IBC) - RBI poolt IBC poole püüdlemisel peaks kriisilahendusprotsess eeldatavasti kiirenema, jätkates samal ajal kontrolli vara kvaliteedi üle. Pakkumise nõude osas tehakse muudatusi, kusjuures suuremate provisjonide osakaal muudab raamatud paremaks.
- Krediidiriski juhtimine - See hõlmab krediidi hindamist ning aruandekohustuse ja krediidi jälgimist, tehes erinevaid analüüse kasumiaruandes. Nende analüüside tegemisel peaksid pangad tegema ka tundlikkusanalüüsi ja ehitama kaitsemeetmeid välistegurite vastu.
- Krediidiseire karmistamine –Hoiatuste jälgimiseks tuleb rakendada nõuetekohane ja tõhus juhtimise infosüsteem (MIS). MIS peaks ideaalis tuvastama probleemid ja esitama juhtkonnale õigeaegsed hoiatused, et oleks võimalik vajalikke meetmeid võtta.
- Pangandusseaduse muudatused, et anda RBI-le rohkem võimu - Praegune stsenaarium võimaldab RBI-l laenuandja kontrolli lihtsalt läbi viia, kuid ei anna neile õigust luua järelevalvekomisjoni. Seadusemuudatusega saab RBI jälgida suuri kontosid ja luua järelevalvekomisjone.
- Veel "allahindlusi" pankadele - Juba mõnda aega on PSU laenuandjad hakanud NPA tõttu suurt osa oma kasumist reservide ja kahjumite jaoks kõrvale panema. Olukord on nii tõsine, et RBI võib paluda neil luua suurem reserv ja seeläbi teatada madalamast kasumist.
- Rangem NPA taastamine - Arutletakse ka selle üle, et valitsus peab muutma seadusi ja andma pankadele rohkem volitusi NPA taastamiseks, selle asemel et mängida "oota ja vaata" mängu.
- Hea ühingujuhtimise küsimused - Pangad, eriti avaliku sektori pangad, peavad pakkuma välja juhtnöörid ja raamistiku kõrgematele ametikohtadele nimetamiseks.
- Vastutus - Madalama astme juhid pannakse tänapäeval sageli vastutusele; suuremad otsused teevad siiski kõrgema astme juhid. Seetõttu on väga oluline muuta juhtivtöötajad aruandekohustuslikuks, kui India pangad tahavad NPAde probleemiga tegeleda.
Pangad peaksid kaaluma kakapitali kogumine ” NPA probleemi lahendamiseks.
- Nõudmata hoiuste kasutamine - Sarnaselt sissenõudmata dividendide eraldistele võib ka valitsus luua eraldise ja kanda sissenõudmata hoiused oma kontole. Neid vahendeid saab vastutasuks pankadesse kanda kapitalina.
- Pangade varade monetiseerimine - Sellisel juhul peaksid frantsiisivõtjatega jaepangad looma väärtust pigem panga elukindlustuse assotsiatsiooni enampakkumisel müümisel kui ise juhtimisel kindlustusfirmana. Praegune ülesehitus blokeerib kapitali sissevoolu ja ei loo omanikele palju rikkust.
- Muuda sularahareservi määr (CRR) atraktiivseks - Praegu palub RBI India pankadel säilitada CRR-ile teatud piirmäär, mille eest RBI intressi ei maksa. Seega kaotavad pangad intressitulult palju. Kui CRR muudetakse pankade jaoks rahaliselt tasuvamaks, võib see vähendada kapitalinõudeid.
- Keskpanga refinantseerimine - USA föderaalreserv kulutas aastatel 2008–2009 raskustes olevate varade leevendamise programmi raames 700 miljardit dollarit stressiressursside ostmiseks. India pangad võivad sarnase kokkuleppe vastu võtta, kaasates RBI otse või eriotstarbelise sõiduki (SPV) loomise kaudu.
- Struktuurimuutused erakapitali kaasamiseks - Pankade kompensatsioonistruktuur ja vastutus tekitavad turule probleeme. Pangasid peaks juhtima juhatus, püüdes samal ajal vähendada valitsuse osalust ja muuta finantsinstitutsioonid erainvestorite jaoks atraktiivseks.
Ülaltoodud potentsiaalsete lahenduste abil saab India pankade NPAde probleemi tõhusalt jälgida ja kontrollida, võimaldades pankadel saavutada puhas bilanss.
Seotud lugemised
Täname, et lugesite rahanduse juhendit NPAde kohta Indias. Pangandussektori kohta lisateabe saamiseks soovitame järgmisi tasuta finantsressursse:
- Pankade finantsaruanded Pankade finantsaruanded erinevad pankade finantsaruannetest selle poolest, et pangad kasutavad palju rohkem finantsvõimendust kui teised ettevõtted ning teenivad laenude ja hoiuste vahe (intressi). Selles juhendis käsitletakse enamiku pankade bilansi- ja kasumiaruande ridu ning näiteid nende toimimisest
Bilanss Bilanss Bilanss on üks kolmest põhilisest finantsaruandest. Need väljavõtted on nii finantsmudeli kui ka raamatupidamise võtmetähtsusega. Bilansis kuvatakse ettevõtte koguvarad ja nende varade finantseerimine kas võla või omakapitali kaudu. Varad = kohustused + omakapital
- Kommertspangad Kommertspank Kommertspank on finantseerimisasutus, mis annab laene, võtab vastu hoiuseid ja pakub eraisikutele ja ettevõtetele selliseid põhilisi finantstooteid nagu hoiukontod ja hoiusertifikaadid. See teenib raha peamiselt klientidele erinevat tüüpi laenude pakkumise ja intresside küsimise kaudu.
- Parimad investeerimispangad Nimekiri parimatest investeerimispankadest Nimekiri maailma 100 parimast investeerimispangast tähestikulises järjekorras. Tippnimekirja kuuluvad investeerimispangad on Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
