Kommertslaenuleping - ülevaade, kuidas laenud töötavad, tüübid

Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele lepingule, kui laen on mõeldud äriotstarbeks. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenuvõtja nõustub kõigi laenutingimustega, näiteks ettemääratud intressimääraga ja konkreetsete tagasimaksekuupäevadega.

Ärilaenulepingud

Laenude intressimäär on intressimäär Intressimäär tähendab summat, mille laenuandja võtab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina põhiosast. . Intress on sisuliselt lisamakse, mille laenuvõtja peab maksma põhisumma (summa, mille eest laen on ette nähtud) eest, et saaksite raha laenata.

Ärilaenud erinevad mitmel viisil eraisikutele antud traditsioonilistest laenudest. Loe edasi, et teada saada, kuidas.

Kuidas kommertslaenud toimivad

Ärilaenud hõlmavad laenuvõtjat ja laenuandjat. Ärilaenude laenuvõtja on peaaegu alati ettevõte. Korporatsioon on juriidiline isik, mille on loonud üksikisikud, aktsionärid või aktsionärid eesmärgiga kasumit teenida. Ettevõtetel on lubatud sõlmida lepinguid, kaevata ja kohtusse kaevata, omada vara, maksta föderaal- ja osariigi makse ning laenata raha finantsasutustelt. või äri.

Ärilaenulepingu alusel raha laenamine eeldab, et laenuvõtja maksab kindlaksmääratud intressimäära, mis on laenutingimustes selgesõnaliselt määratletud. Lisaks on ettemääratud kuupäevad, millal laenuvõtja peab tasuma laenu põhiosa.

Kõige tavalisemad põhjused, miks kommertslaenu otsitakse, hõlmavad kasvu alustavaid idufirmasid või laienemist soovivaid asutatud ettevõtteid. Peamine äravõtmine on see, et kommertslaene pakkuvad laenuandjad pakuvad laenuvõtjale märkimisväärset summat raha ja neil on tõsiseid riske, kui alustav ettevõte ei starti või laienemine ei too ettevõttele rohkem raha.

Ärilaenud võivad olla turvatud või tagamata. Peamine erinevus nende kahe vahel on see, kuidas laenuandja suudab riskantsust maandada. Krediidirisk Krediidirisk on kahju tekkimise oht, mis võib tekkida juhul, kui mõni lepingupool ei pea kinni mis tahes finantskokkuleppe tingimustest. nende pakutav laen.

Tagatud kommertslaenud

Tagatud ettevõtluslaenu saamiseks peab laenuvõtjal olema tagatis. Tagatis Tagatis on vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. mida saab kasutada juhul, kui tagasimakset ei tehta. Näiteks võib ettevõte kasutada tagatisena oma hoonet, ettevõtte sõidukit või masinat. Tagatise suurus ja väärtus määratakse laenu summa ja laenuandja spetsifikatsioonide järgi.

Kui laenusaaja laenu tagasi ei maksa, on laenuandjal õigus võtta tagatis otse. Sõltuvalt laenu suurusest võib laenuandja sellest välja tulla kehva tehinguga; maksmata jätnud laenu eest on aga kõige parem omandada midagi kui mitte midagi saada.

Tagatud laene on pakutavate tagatiste tõttu lihtsam saada. See aitab laenuandjal maandada laenu riskantsust. See tähendab tavaliselt ka seda, et laenu intressimäär on madalam.

Tagatiseta kommertslaenud

Tagatiseta kommertslaene on keerulisem kätte saada, sest nagu nimigi ütleb, puudub laenuandjale tagatis. Tagatist ei nõuta, mis tähendab, et laenusaaja maksejõuetuse korral on laenuandjal kahjude hüvitamiseks vähe võimalusi.

Tagatiseta kommertslaenud eeldavad tavaliselt, et laenuvõtjal on suurepärane finantsstabiilsus, hea krediidiskoor ja tõestatud andmed võlgade tasumise kohta. Laenuvõtjad peavad tagatiseta laenu saamiseks sageli vastama rohkematele nõuetele. Samuti on tagatiseta laenu intressimäärad oluliselt kõrgemad, kuna laenuandja võtab oluliselt suurema riski.

Seotud lugemised

Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:

  • Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu eest või mille ta saab hoiukontolt. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks.
  • Võlakokkulepped Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
  • Võlgnevuse maksehäire Võlgnevuse maksejõuetus toimub siis, kui laenuvõtja ei maksa oma laenu tähtaegselt. Makseviivituse aeg varieerub sõltuvalt võlausaldaja ja laenuvõtja kokkulepitud tingimustest. Mõni laen maksejõuetuks jääb pärast ühe makse puudumist, teine ​​aga alles kolme või enama makse tegemata jätmise korral.
  • FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks

Lang L: none