Töötasu krediidimäär (ECR) - ülevaade, eelised ja piirangud

Kasumikrediidi määr (ECR) on pankade poolt klientide hoiustelt makstav intress. Pangad kohaldavad ECR-i saldode suhtes, mille hoiustajad jätavad intressita tootvatele kontodele. Pärast ECR-i rakendamist arvutatud summat kasutatakse krediiditeenuste tasude krediteerimiseks. Pangad seovad ECR-i tavaliselt USA riigikassa arve kursiga.

Töötasu krediidimäär (ECR)

Pangad kasutavad kasumikrediidi määra (ECR), et tasakaalustada klientide poolt nende osutatud teenuste eest makstavaid tasusid. Nende hulka kuuluvad ärilaenud, hoiukontod Hoiukonto Hoiukonto on tüüpiline konto pangas või krediidiühistul, mis võimaldab üksikisikul vajadusel raha hoiustada, kindlustada või välja võtta. Hoiukonto maksab tavaliselt hoiuste eest teatud intressi, ehkki määr on üsna madal. , deebetkaardid, krediitkaardid ja kaupmeeste teenused.

ECR-i kohaldatakse rahaliste vahendite suhtes, mille hoiustajad jätavad oma kontodele; seega maksavad suured hoiuseid omavad kliendid madalamaid pangateenuseid.

Kokkuvõte

  • Kasumikrediidi määr (ECR) on intress, mida pangad maksavad intressita klientide hoiuste eest.
  • Pangad kasutavad ECR-i klientidele nende pakutavate teenuste eest tasu maksmiseks.
  • See on ligilähedane USA riigikassa 91-päevase arve intressimääraga.

Töötasu krediidi määra (ECR) lühiajalugu

ECRi tava sai alguse USA-st, kui 1930. aastatel võeti vastu panganduseeskirjad. Reegel Q, mille föderaalreservi nõukogu (FRB) võttis vastu kooskõlas 1933. aastal vastu võetud klaasist Steagalli seadusega Klaas-Steagalli seadus Klaasist Steagalli seadus, mida nimetatakse ka 1933. aasta pangandusseaduseks, on õigusakt, mis eraldas investeerimist ja äritegevust pangandus. Seadus tuli hädaolukorras suure majanduskriisi ajal toimunud tohututele pankrotirikkumistele, kuna arvati, et kommertspankade spekulatsioonid aitasid krahhi kaasa, seadis kommertspankadele piirangu maksta tehingute deposiidikontodelt intressi.

Selle määrusega kehtestati ka tähtajaliste hoiuste intressimäärade ülemmäär. 1960. aastatel hakkas USA pangandussektor pakkuma intresse mittetootvate hoiuste krediiti, mida kasutati pangateenuste tasakaalu tasakaalustamiseks. Seega lõid pangad oma klientidele väärtust ja julgustasid neid kasutama rohkem teenuseid, vähendades teenustasusid.

ECR-i eelised

1. Kulude kontroll

ECR vähendab pangateenuste tasusid ja aitab suurendada ettevõtte tegevusvaru. Kasumimarginaal Kasumimarginaal on võrdne põhitegevuse tulu jagatuna tuluga. See on kasumlikkuse määr, mis mõõdab tulusid pärast ettevõtte tegevus- ja muude kulude katmist. Seda nimetatakse ka müügituluks ja kasumiks, mis lõpuks suurendab aktsionäride väärtust.

2. Tõhusus

ECR-i rakendatakse automaatselt pangateenuste tasude kompenseerimiseks. Seega ei pea riigikassa töötajad selle elluviimiseks sekkuma, mis aitab kokku hoida ressursse ja aega.

3. Läbipaistvus

Kohaldatava ECR-iga nõudmiseni hoiuste kontod tagavad sularaha haldamise läbipaistvuse. Bilansiteave, tasude üksikasjad ja tehingu üksikasjad on saadaval nõudmisel ja lisatakse igakuistele konto väljavõtetele.

4. Likviidsuse juhtimine

Mitmel ettevõttel on lühiajalise sularaha prognoosimine keeruline, mistõttu on kohene juurdepääs likviidsusele kriitiline. ECR-i abil saavad kliendid oma fondidele kohe juurde pääseda, mis muudab lühiajalise sularaha prognoosimise lihtsamaks.

ECR-i piirangud

1. Lai variatsioon

Äriklientidele pakutavate ECR-ide osas on suur erinevus isegi sama saldoga.

2018. aasta kolmandas kvartalis oli 100 000 dollari suuruste DDA-de puhul 25. ja 75. protsentiili vaheline ECR-i vahemik 28 baaspunkti (st 0,28%), samas kui 100 000 000 dollari puhul kasvas vahemik 71 baaspunktini ja 91 baaspunktini DDA saldo on 250 000 000 dollarit.

2. Pankade erinevad strateegiad

Rahakeskuse pangad Money Center Bank Rahakeskuse pank on pank, mis asub suuremates linnades nagu London, New York ja Hong Kong. See hõlmab piirkondi, riike ja mandreid, pakkudes, et piirkondlikud pangad järgiksid ECR-ide erinevaid strateegiaid. Kui neli suurimat USA panka maksid madala saldoga klientidele kõrgemaid krediidimäärasid, siis piirkondlikud pangad maksid kõrge saldoga klientidele kõrgemaid krediidimäärasid.

3. Kohaldatavus

ECR-i rakendatakse ainult kogutud saldodele, mitte ujuvatele või pearaamatute saldodele. Kogutud saldod on tasaarveldatud ja kättesaadavad investeerimiseks või ülekandmiseks.

ECR-i tulevikuvaade

ECRis toimuvad muutused, kuna pangad teevad uuendusi, et olla kursis kasvavate klientide nõudmiste ja turusurvega. Mõned üritavad laiendada teenustasude tähendust, et hõlmata rohkem pangateenuseid.

ECRi mõistet aktsepteerivad ja praktiseerivad nüüd paljud valitsused väljaspool USA-d. Seda saab laiendada, et luua eeliseid olenemata geograafilistest piiridest, võimaldades klientidel saada ülemaailmsest saldost suuremat kasu. Sellised ECR-i omadused muudavad selle atraktiivseks paljudele ettevõtetele.

Seotud lugemised

Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:

Teenustasu Teenustasu Teenustasu, mida nimetatakse ka teenustasuks, viitab tasule, mida kogutakse ostetava toote või teenusega seotud teenuste eest tasumiseks.

Rahakeskuse pank Rahakeskuse pank on pank, mis asub suuremates linnades nagu London, New York ja Hong Kong. See hõlmab piirkondi, riike ja mandreid, pakkudes a

Riigivõlakirjad (riigivekslid) riigivõlakirjad (võlakirjad) riigivõlakirjad (või lühidalt võlakirjad) on lühiajaline finantsinstrument, mille emiteerib USA riigikassa riigipeaga tähtajaga vahemikus mõnest päevast kuni 52 nädalani. (üks aasta). Neid peetakse kõige ohutumate investeeringute hulka, kuna neid toetab Ameerika Ühendriikide valitsuse täielik usk ja krediit.

Föderaalreserv (FED) Föderaalreserv (FED) Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus.

Lang L: none