Muutuv elukindlustus on elukindlustuse vorm, mis ühendab elukindlustuse ja investeeringute omadused. Muutuva elukindlustuspoliisi erisused hõlmavad poliisilaene ja investeerimisvõimalusi.
Kokkuvõte
- Muutuv elukindlustus on elukindlustuse vorm, mis ühendab elukindlustuse ja investeeringute omadused.
- Sarnaselt mis tahes elukindlustuspoliisile pakub muutuv elukindlustus surmahüvitist ja nõuab, et saaja tasuks kontole kindlustusmakseid.
- Muutuva elukindlustuspoliisi erisused hõlmavad poliisilaene ja investeerimisvõimalusi.
Muutuv elukindlustus - omadused
1. Premium
Nagu iga elukindlustuse poliitika puhul, kohustab muutuv elukindlustus hüvitise saajat maksma kontole kindlustusmakseid. See makse sisaldab nõustamisteenuse tasu, mis vähendab kontole sissemakstud tegelikku lisatasu. Seejärel investeeritakse preemia kindlustusvõtja äranägemisel ühte või mitmesse investeerimisvõimalusse. Investeerimisvõimalused koosnevad tavaliselt erinevatest investeerimisfondidest Investeerimisfondid Investeerimisfond on paljudelt investoritelt kogutud raha kogum aktsiatesse, võlakirjadesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimiseks. Investeerimisfondid kuuluvad investorite grupile ja neid haldavad professionaalid. Siit saate teada erinevat tüüpi fondide, nende tööpõhimõtete ning nendesse investeerimise eeliste ja kompromisside kohta.
Omanikud võivad osa preemiast deponeerida ka fikseeritud kontole, mis maksab teatud intressimäära, mida kindlustusfirma perioodiliselt muudab, kuid tavaliselt on tagatud miinimum.
2. Surmahüvitis
Nagu iga teine elukindlustus, pakub muutuv elukindlustus surma hüvitist. See on tavaliselt oluliselt suurem kui kindlustusvõtja makstud netopreemia. Definitsiooni järgi on surmahüvitis raha, mille saavad ülalpeetavad või deklareeritud hüvitise saajad Tingimuslik hüvitisesaaja Tingimuslik saaja on kontoomaniku määratud alternatiivne saaja, kes on määratud kindlustusvõtja surma korral saama rahalisi vahendeid või hüvitisi. .
Surmahüvitis põhineb nominaalsummal, mille omanik valib poliisi ostmise ajal. Tavaliselt sisaldab surmahüvitis nominaalsummat, millele lisandub kas konto jooksev rahaline väärtus või netosissemakse kindlustusmaksete näol.
3. Poliisilaenud
Teine muutuva elukindlustuse oluline omadus on poliisilaenud. Omanikel võidakse lubada laenata kindlustatud osa kindlustuse sularahaväärtusest. Siin on eeliseks see, et omanikelt ei nõuta laenu väljavõtmise eest föderaalmakse ega ka tagasimaksetasusid.
Laenude võtmise üks puudusi on aga see, et poliisi tegelikku rahalist väärtust vähendatakse. See omakorda vähendab surma saamise hüvitist, mida saavad selle omaniku soodustatud isikud. Laenu võtmine poliisi vastu suurendab ka poliisi lõppemise tõenäosust. Maksmata laenu kehtivuse kaotamise korral võib omanik kaotada ka maksusoodustuse, kuna föderaalse maksustamise eesmärgil kaalutakse taganemist.
4. Investeerimisvõimalused
Poliitika sisaldab sularahaväärtusega kontot ja fikseeritud kontot. Rahalise väärtuse konto võimaldab investeerida erinevatesse alamkontodesse. Alamkontode arv poliitika kohta võib tõusta kuni 50.
Muutuv elukindlustus - puudused
- See ei ole sobiv lühiajaliste hoiuste tagamise vahend, kuna see on kavandatud pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamiseks või surmahüvitise või mõlema tagamiseks.
- Kui omanik ei hoia oma kontol kindlustusmaksete maksmiseks piisavalt sularahaväärtust, siis poliis aegub. Aegumine on tegelik ilma väärtuseta lõpetamine, mis tähendab, et hüvitise saajal ei ole õigust saada surmahüvitist.
- Poliisitasud ja -kulud kokku moodustavad märkimisväärse kohustuse. Poliisi omamisega seotud kulud hõlmavad tavaliselt tagasimaksekulusid ja mitmeid tasusid, mis arvestatakse maha preemiamaksetest.
- Muutuva elukindlustusega kaasneb ka esmaste kindlustusmaksete kaotamise risk, mida suurendab valitud investeerimisvõimalusega seotud risk. Investeeringu tulemuslikkus dikteerib poliitika väärtuse ja sellest teenitud tulu. Seetõttu peab abisaaja investeerimisoptsiooni prospekti põhjalikult läbi vaatama Prospekt. Prospekt on juriidilise teabe avalikustamise dokument, mille ettevõtted peavad esitama Väärtpaberite ja Börsikomisjonile (SEC). Dokumendis on teave ettevõtte, selle juhtkonna, hiljutiste majandustulemuste ja muu seotud teabe kohta, mida investorid sooviksid teada. enne investeerimisotsuse tegemist. Samuti tuleb arvestada muude teguritega, nagu haldustasud ja fondi volatiilsus.
- Samuti on kindlustusfirma enda olemuslik ebaõnnestumisrisk. Kõik abisaajale pakutavad garantiid, sealhulgas surmajuhtumite hüvitised, sõltuvad emiteeriva äriühingu rahalisest tugevusest. Finantsraskuste korral ei pruugi ettevõte olla võimeline oma kohustusi täitma.
Seotud lugemised
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks. Finantsanalüüsi tundmaõppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid täiendavaid tasuta finantsressursse:
- Ärikindlustuse maakler Ärikindlustuse maakler Ärikindlustuse maakler on üksikisik, kelle ülesandeks on olla vahendaja kindlustuse pakkujate ja klientide vahel. Kommertskindlustusmaaklerite olemasolu takistab klientide eksimist usaldusväärsete ja hoolimatute kindlustusandjate merre.
- Elu- ja tervisekindlustusandjad Elu- ja tervisekindlustusandjad Elu- ja tervisekindlustusandjad (L&H) on ettevõtted, mis katavad haiguste või vigastuste tagajärjel tekkinud inimkaotuse riski ja ravikulusid. Klient - kindlustuspoliisi ostja - maksab kindlustuse eest kindlustusmakse.
- HMO vs PPO: kumb on parem? HMO vs PPO: kumb on parem? Parima tervishoiuteenuse saamiseks tuleb sageli valida HMO vs PPO vahel. Peate olema võimeline tegema teadliku otsuse selle kohta, milline plaan töötab kõige paremini.
- Sotsiaalkindlustus Sotsiaalkindlustus Sotsiaalkindlustus on USA föderaalvalitsuse programm, mis pakub sotsiaalkindlustust ja hüvitisi ebapiisava või sissetulekuta inimestele. Esimene sotsiaalne
