Hüpoteegi teenindamise õigused (MSR) on spetsiifiline kokkulepe, kus kolmas isik lubab tasu eest laenuandja nimel hüpoteekmakseid koguda.
Hüpoteegi teenindamise õigused on selgitatud
Hüpoteek on laenu või võlainstrumendi vorm, mille tagatiseks on tagatis. Tagatis on vara või vara, mida üksikisik või üksus pakub laenuandjale laenu tagatiseks. Seda kasutatakse laenu saamise viisina, mis toimib kaitsena laenuandja võimalike kahjude eest, kui laenusaaja maksed maksmata jätab. kinnisvara tükist. Kui osapool soovib kinnisvara osta, kuid tal pole vara ostmiseks piisavalt vahendeid, võib laenuandja pakkuda ostjale hüpoteeklaenu.
Hüpoteeklaene kasutatakse vara maksmiseks; laenuvõtja võlgneb aga nüüd laenuandjale põhiosa (laenatud summa) ja intressi (laenu eest makstav hüvitis). Laenuandja on tagatud, sest kui laenuvõtja ei suuda või ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja vara omandada ja selle kaotuse katteks müüa.
Kuna hüpoteekmakseid tehakse hüpoteegi kehtivusaja jooksul, kaasnevad sellega seotud halduskohustused ja ülesanded, mida nimetatakse hüpoteegi teenindamise õigusteks. Ülesanded hõlmavad järgmist:
- Igakuiste maksete kogumine
- Põhimakse jaotamine Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. ja iga makse intressid
- Kindlustustasude haldamine
- Kinnisvaramaksumaksete haldamine
Hüpoteeklaenuandja võib tasude eest tellida ülesanded kolmandalt osapoolelt. Seejärel kogub kolmas isik hüpoteeklaenuandja nimel igakuiseid makseid, jaotab põhiosa ja intressid, haldab kindlustustasusid jne. Oluline on märkida, et kolmandal isikul on õigus maksete kogumisel, kuid ta ei hoia makseid alles. Maksed tuleb ikkagi saata tagasi esialgsele hüpoteeklaenuandjale.
Laenusaaja jaoks jääb laenuandjaga sõlmitud esialgse lepingu sisu samaks. Ainus erinevus oleks see, et laenuvõtja saadab nüüd makseid laenuandja asemel kolmandale osapoolele. Lisaks oleks hüpoteegi kohta teabe saamiseks kontaktisik ka kolmanda osapoole ettevõte.
Praktiline näide
Vaatleme näiteks üksikisikut, kes soovib osta 1 000 000 dollari suuruse vara. Isik maksab sissemakse 200 000 dollarit ja laenab ülejäänud 800 000 dollarit hüpoteeklaenuna pangast A. Hüpoteegi tähtaeg on üle 25 aasta ja isik maksab fikseeritud intressimäärana 5%.
Igal kuul saadab isik hüpoteeklaenuandjale makse koos põhiosa ja intressidega. Kuid kümne aasta jooksul ei soovi hüpoteeklaenuandja enam palgata töötajaid hüpoteekmaksete töötlemiseks.
Hüpoteeklaenuandja annab hüpoteegi teenindamise õigused üle kolmandale osapoolele kuuluvale ettevõttele, ettevõttele Z. Kokkuleppe kaudu kogub ettevõte Z üksikisikult panga A nimel hüpoteegimakseid. Pank A kompenseerib ettevõttele Z nende teenuste eest kindla tasu teenustasu Teenustasu, mida nimetatakse ka teenustasuks, tähendab tasu, mida kogutakse ostetava toote või teenusega seotud teenuste eest tasumiseks. .
MSR-ide tähtsus
Enamik panku ja hüpoteeklaenuandjaid annab väga erinevatele laenuvõtjatele väga suure hüpoteegi. Seetõttu võib hüpoteeklaenuandjate jaoks iga laenu teenindamine osutuda väga kulukaks ja aeganõudvaks.
Hüpoteegi teenindamise õiguste üleandmisega võimaldab see pankadel ja hüpoteeklaenuandjatel suunata rohkem ressursse oma põhitegevuseks uute hüpoteeklaenude väljastamiseks ja väljamaksmiseks.
Lisaks võib teenuseid osutav kolmanda osapoole ettevõte teenida kasumit, ilma et peaks kandma hüpoteeklaenude omamise riski - nad on lihtsalt spetsialiseerunud maksete kogumisele ja muudele hüpoteegi teenindamise tegevustele.
MSR-ide tulemuslikkus
Hüpoteegi teenindamise õigused on paljude sõltumatute hüpoteekpankade ettevõtete ja kogukondlike pankade jaoks märkimisväärne tuluallikas.
Arvestades dünaamilisi intressimäärade keskkondi, loovad hüpoteegi teenindamise õigused hüpoteeklaenude pakkumise poolel loomuliku maanduse või kaitse. Kui intressimäärad Intressimäär Intressimäär viitab summale, mille laenuandja nõuab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina põhiosast. tõuseb, ettemakseid on vähem ja hüpoteegi teenindamise õiguste väärtus kasvab. Kui intressimäärad on madalad, suureneb ettemaksu kiirus ja hüpoteegi teenindamise õiguste väärtus väheneb.
Ettemaksed on siis, kui laenuvõtja otsustab laenulepingu kohaselt maksta tagasi rohkem kui nõutav põhiosa. Kui intressimäärad on madalad, võivad laenuvõtjad soovida oma laenud kiiresti ette maksta, et nad saaksid madalama intressimääraga refinantseerida. Kui intressimäärad on kõrged, on see vastupidi. laenuvõtjad ei taha oma laene ette maksta ja refinantseerida kõrgema intressimääraga. See kujutab endast riski hüpoteeklaenuandjatele, mida nad saavad hüpoteegi teenindamise õigustega kolmandale isikule üle kanda.
Lisaressursid
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Oma teadmistebaasi õppimise ja arendamise jätkamiseks uurige palun allpool olevaid täiendavaid asjakohaseid ressursse:
- Ainult haldusteenused (ASO) Ainult haldusteenused (ASO) Ainult haldusteenused (ASO) on plaan töötajate tervisealaste väidete haldamiseks. ASO hõlmab väliste teenuste pakkujate, nn kolmandate
- Võlateenuste reservkonto (DSRA) Võlateenuste reservkonto (DSRA) Võlateenuste reservkonto (DSRA) on reservkonto, mida kasutatakse võla tasumiseks, kui saadaolevad rahalised vahendid on alla vajaliku summa.
- Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
- Edukustasu Edukustasu Finantseerimisel on edukustasu vahendustasu, mis makstakse nõustajale (tavaliselt investeerimispangale) tehingu õnnestumise eest. Tasu sõltub sellest, kas aidata kliendil edukalt oma eesmärki saavutada ja viia kliendi ja nõustaja huvid vastavusse. Tavaliselt protsent tehingu väärtusest
