Rahaline vastavus - ülevaade, tähtsus, reguleerivad asutused

Finantsinspektsioon on rahanduse ja kapitaliturgude seaduste ja reeglite reguleerimine ja jõustamine. See ulatub kogu finantsspektrist, alates investeerimispanganduse praktikast jaepanganduse tavani.

`Rahaline vastavus

Miks on rahaline vastavus oluline?

2008. aasta ülemaailmse finantskriisi 2008–2009 tagajärjel ülemaailmne finantskriis 2008–2009 toimuv ülemaailmne finantskriis viitab ulatuslikule finantskriisile, millega maailm silmitsi seisis aastatel 2008–2009. Finantskriis mõjus üksikisikutele ja asutustele kogu maailmas. , kus miljonid ameeriklased on sügavalt mõjutatud. Finantsasutused hakkasid vajuma, suuremad üksused haarasid neid paljusid ja USA valitsus oli sunnitud pakkuma päästemeetmeid, rahaline järgimine muutus reguleerivate asutuste ja teiste asjaomaste osapoolte jaoks tõsiseks probleemiks. Piisav rahaline järgimine 2008. aastal võib säästa inimeste pensionifonde, maju, pensione ja vähendada majanduslanguse üldist ulatust. Lisaks on oluline rahaline vastavus, et säilitada üldsuse usaldus kapitaliturgude ja pangandussüsteemi vastu.

Kes kontrollib finantskontrolli?

Rahaline vastavus hõlmab laia spektrit. Lisaks sellele erinevad rahaline vastavus ja eeskirjad rahvusvaheliselt. Allpool on loetletud Ameerika Ühendriikide finantssüsteemi olulised reguleerivad asutused.

1. Föderaalreserv

Föderaalreserv on USA keskpank. Föderaalreserv reguleerib Ameerika Ühendriikide rahapoliitikat. See tagab inflatsiooni püsimise umbes 2% juures, kui palju raha printida, ja reguleerib föderaalsete fondide määra Federal Funds Rate Ameerika Ühendriikides viitab föderaalse fondi määr intressimäärale, mida hoiulevõtjad (näiteks pangad ja krediidiühistud) ) nõuda teistelt depoopankadelt kapitali üleöö laenamise eest nende reservide jääkidest tagatiseta. .

Föderatsiooni reguleerib ja juhib juhatajate nõukogu. Juhatuses on praegu viis inimest. Föderaalreservi järgimine ja reguleerimine on esmatähtsad, kuna nende poliitika ja otsused võivad riigi majandust suuresti mõjutada.

Üks viis selle saavutamiseks on tagada, et föderaalreservi ei mõjutaks muud valitsusharud, näiteks riigikassa sekretär ja president. Föderaalreservi sõltumatus on USA majanduse stabiilsuse tagamiseks ülioluline.

2. Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC)

Väärtpaberite ja börsikomisjon (SEC) on valitsusest sõltumatu reguleeriv asutus, mis jälgib Ameerika Ühendriikide väärtpaberiturgu, jälgib väärtpaberibörse ja rakendab väärtpaberiseadust. 1933. aasta väärtpaberiseadus 1933. aasta väärtpaberiseadus oli esimene suurem föderaalne väärtpaberiseadus pärast 1929. aasta börsikrahhi. Seadust nimetatakse ka tõe väärtpaberite seaduseks, föderaalseks väärtpaberiseaduseks või 1933. aasta seaduseks. See jõustus 27. mail 1933 Suure Depressiooni ajal. ... seaduse eesmärk oli parandada mõningaid rikkumisi. Turvavahetuse jälgimisel otsib SEC märke esijooksmisest, avaliku teabega kauplemisest, pettustest ja ettevõtete väärkohtlemistest.

SECi peamine eesmärk on tagada läbipaistvus kogu väärtpaberiturul. Föderaalse agentuuri väärtpaberituru reguleerimise oluline viis on nõue, et riigiettevõtted esitaksid kvartali- ja aastaaruanded, mis on üldsusele kättesaadavad.

Samuti jälgib SEC reitinguagentuure reitinguagentuur Reitinguagentuur on ettevõte, mis hindab ettevõtete ja valitsusüksuste rahalist tugevust, eriti nende võimet täita põhiteavet ning näiteks Standardid ja Poor’sid ning Moody’sid. SEC reguleerib reitinguagentuure tagamaks, et nad säilitavad oma reitingu terviklikkuse; seega mitte eksitada investoreid.

3. Föderaalne hoiuste kindlustuse korporatsioon (FDIC)

Föderaalne hoiukindlustuse korporatsioon (FDIC) pakub pankade ja kokkuhoidlike asutuste kontodele vähemalt 250 000 dollari suurust hoiuskindlustust. Hoiustuskindlustuse pakkumisega soovib FDIC säilitada ja edendada üldsuse usaldust USA finantssüsteemi vastu.

FDIC kindlustab aga ainult selliseid hoiusekontosid nagu kontrollkontod Kontrollkonto Kontrollkonto on hoiukonto tüüp, mille üksikisikud avavad finantsasutustes raha väljavõtmiseks ja hoiustamiseks. Jooksevkonto, mida nimetatakse ka tehingu- või nõudekontoks, on väga likviidne. Lihtsustatult öeldes pakub see kasutajatele kiiret võimalust oma rahale ligi pääseda. , hoiukontod ja hoiusesertifikaadid (CD). See ei kindlusta aktsiaid, võlakirju ega investeerimisfonde. FDIC aitab USA finantssüsteemi rahaliste nõuete järgimisel uurida üle 4000 panga tööohutust ja usaldusväärsust.

Lisaks tagab agentuur, et pangad järgivad tarbijakaitseseadusi, sealhulgas laenu tõesuse seadust, Gramm-Leach-Bliley seadust ja ühenduse reinvesteeringute seadust.

Tunne oma klienti

Teadke, et teie klient (KYC) on tavapraktika, mis eeldab, et investeerimisnõustajad saavad tuvastada kliendi, kellega nad töötavad, tagada, et klient on see, kellena nad ütlevad, teavad kliendi tolerantsust riskide suhtes ja et nõustaja on teadlik kliendi finantssektorist asend. KYC peamine eelis on pettuste vähendamine.

Lisaks kaitseb KYC kliente, teavitades nende nõustajaid nende isiklikele kogemustele kõige paremini sobivatest investeeringutest. KYC üks peamisi eeliseid ja kasutusviise on siiski tagada, et finantssüsteemi ei kasutata kuritegelikuks tegevuseks, näiteks rahapesuks, pettuseks ja võltsimiseks. KYC-i järgimine on finantsasutuste seas oluline, et säilitada usaldus kõigi finantssüsteemide vastu.

Rahapesu

Rahapesu on saadud vahendite ebaseaduslik ülekandmine keeruka süsteemi kaudu, et muuta rahalised vahendid legitiimseks ja seaduslikuks. Ameerika Ühendriikides kontrollib finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN) valitsuse jõupingutusi rahapesuvastases võitluses. FinCEN tuvastab, hoiab ära ja hoiab ära rahapesu ja terrorismi rahastamise.

Organisatsioon täidab oma mandaate, analüüsides finantstehingute aruandeid, tuvastades kahtlased tehingute aruanded, tagades aruandvate üksuste vastavuse ning uurides rahapesu ja terrorismi rahastamise alaseid suundumusi ja mustreid.

Näited ebaeetilistest finantskontrolli tavadest

Eespool loetletud asutused ja reguleerivad asutused püüavad leevendada ebaeetilisi nõuetele vastavuse tavasid. Järgnevalt on toodud mõned ebaeetilised tavad kapitaliturgudel ja pangandussüsteemis:

  • Petlik käitumine tehinguhindade või mis tahes väärtpaberi väärtuse moonutamiseks.
  • Väärtpaberiga avaliku kauplemise väljanägemise moonutamine või eksitamise katse.
  • Turu või turuhindadega manipuleerimise katse sõlmimine.
  • Väärtpaberi riski ulatuse kliendile täpset avaldamist.
  • Agressiivselt survestades kliente ostma või müüma väärtpabereid, mis pole nende huvides.

Lisaressursid

Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:

  • Raamatupidamise eetika Raamatupidamise eetika Raamatupidamise eetika on oluline teema, sest raamatupidajatena oleme võtmetöötajad, kellel on juurdepääs üksikisikute ja üksuste finantsteabele. Selline võim hõlmab ka teabe kuritarvitamise või numbritega manipuleerimise võimalusi ja võimalusi ettevõtte arusaama parandamiseks või tulude haldamise tagamiseks.
  • Kontrollkonto vs säästukonto Kontrollkonto vs säästukonto Pangaklient võib valida, kas avada tšekikonto vs säästukonto, sõltuvalt mitmest tegurist, nagu eesmärk, juurdepääsetavuse lihtsus või muud atribuudid. Arvelduskonto on pangakonto tüüp, mida kasutatakse igapäevasteks tehinguteks. See on kõige elementaarsem konto, mida pakuvad pangad, krediidiühistud ja väikelaenuandjad.
  • Eetiline pangandus Eetiline pangandus Eetiline pangandus hõlmab teadlikkust sellest, kuidas pangandustavad mõjutavad ühiskonda ja keskkonda. Eetilisi pangandustavasid kasutavad finantsasutused otsivad kasumit nagu kõik teised finantsasutused. Kuid nad püüavad teenida tulu põhimõtteid ohverdamata ega kahju tekitamata.
  • Parimad raamatupidamisskandaalid Parimad raamatupidamisskandaalid Viimase kahe aastakümne jooksul olid ajaloo kõige hullemad raamatupidamisskandaalid. Nende finantskatastroofide tõttu kaotati miljardeid dollareid. Selles

Lang L: none (rec-post)