Puhas intressitulu on määratletud intressitulude ja intressikulude vahena.
Finantsasutuste jaoks on intressitulu intressimakse, mida pank saab oma intressikandvatelt varadelt, samas kui intressikulud on klientidele nende hoiuste intressimaksete teenindamise kulud.
Kokkuvõte
- Puhas intressitulu on määratletud kui intressitulude ja intressikulude vahe.
- Intressitulud on maksed, mida pank saab oma intressikandvatelt varadelt, ja intressikulud on klientidele nende hoiuste intressimaksete teenindamise kulud.
- Kui majanduses intressimäärad tõusevad, muutuvad neto intressimarginaalid suuremaks. Kui majanduses intressimäärad langevad, muutuvad neto intressimarginaalid väiksemaks.
Mis tüüpi varad teenivad investoritele intressitulu?
Riigivõlakirjad
Intress on määratletud kui ostuhinna ja müügihinna vahe. Kui majanduse intressimäärad langevad ja riigivõlakirjad müüakse enne tähtaega, on kapitali juurdekasv kapitalikasum Kapitali juurdekasv on vara või investeeringu väärtuse suurenemine, mis tuleneb vara või investeeringu hinna kallinemisest. Teisisõnu, kasum tekib siis, kui vara või investeeringu jooksev või müügihind ületab selle ostuhinna. tekivad.
Indekseeritud väärtpaberid
Indekseeritud väärtpaberid pakuvad intressimäära turuhinnaga allahindlusega ja makstavat saldot kohandatakse tähtaja jooksul inflatsiooni järgi. Inflatsioon Inflatsioon on majanduslik mõiste, mis viitab kaupade hinnatase tõusule kindla ajavahemiku jooksul. Hinnataseme tõus tähendab, et antud majanduse valuuta kaotab ostujõu (s.o sama rahasummaga saab vähem osta). .
Kui korrigeerimine on positiivne, lisatakse see tähtajal intressitulu hulka. Kui korrigeerimine on negatiivne, on see mahaarvatav, arvestades intressimäära mahaarvamise kriteeriumi täitmist.
Hübriidsed finantsinstrumendid
Hübriidsed finantstooted pakuvad garanteeritud tootlust ettemääratud kuupäeval, mis põhineb eelnevalt kindlaksmääratud turuindeksi liikumisel ja makstakse tähtajal. Sageli on finantstoodetega seotud lepingud, nagu maksimaalne intress, minimaalne intress ja realiseerimisperiood.
Mis tüüpi varad teenivad pangale intressitulu?
Paljudele finantsasutustele on puhas intressimarginaal esmane sissetulekuallikas. Pankade netointressimarginaali võib tõlgendada kui finantsvahenduse kulusid. Seetõttu on vahe selle vahel, mida laenuvõtjad maksavad oma laenude eest ja mida nad laenamisest saavad.
Lihtsamalt öeldes on pangad riskikartlikud vahendajad hoiustajate ja raha laenajate vahel. Pangad pakuvad järgmisi ühiseid finantstooteid:
- Äri- ja isiklikud laenud
- Hüpoteegid Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest.
- Ehituslaenud
- Investeerimispaberid
Intressitulu
Intressitulu saadakse intressimaksete kaudu, mida pank saab laenude eest. See koosneb krediidiliinidest ja laenudest, mis krediidiasutuse või investeerimisühingu bilansis on.
Intressitulu arvutamine
Intressitulu arvutamiseks rakendatakse efektiivset intressimäära finantsvarade bilansilise brutomaksumuse suhtes. Selles arvutuses on ainult kaks erandit:
- Finantsvarad, mille ostmisel oli krediidikahjustus vähenenud
- Finantsvarad, mille väärtus on langenud
Intressitulu = efektiivne intressimäär * finantsvara
Kus:
- Finantsvara hinnatakse selle bilansilises brutomaksumuses
Intressikulud
Intressikulu on hind, mille laenuandja finantseerimistehingus laenuvõtjalt nõuab, või raha laenamise kulud. Tasumata kohustuste pealt koguneb intress. Levinumad näited hõlmavad klientide hoiuseid ja hulgimüügi finantseerimist.
Intressikulude arvutamine
Intressikulude arvutamiseks korrutage tegelik intressimäär finantskohustiste bilansilise brutomaksumusega.
Intressikulu = tegelik intressimäär * rahaline vastutus
Puhas intressimarginaal
Puhas intressimarginaal viitab tekkinud intressitulu ja laenuandjatele makstud intresside summa erinevusele. See on tööstusharude spetsiifiline kasumlikkuse määr pankadele ja teistele finantsasutustele, kes laenavad intresse teenivaid varasid.
Puhas intressimarginaal = [intressitulu - intressikulu] / keskmine teeniv vara
Majanduse intressimäärad ja puhas intressitulu
Tasakaaluintressimäära mõjutab peamiselt laenukapitali nõudlus ja laenatud kapitali pakkumine. Intressimäärade tõus toob pankadele kasu, suurendades nende puhasintressitulu.
Seetõttu on madalate intressimääradega perioodidel pankadel madalamad intressimarginaalid. Üldiselt näitab positiivne puhas intressimarginaal panka, kes investeerib tõhusalt oma kapitali, samas kui negatiivne puhas intressimarginaal tähendab ebaefektiivsust.
Finantsasutused eemalduvad intressituludest
Pankade intressimarginaalide vähenemine on muutnud asutuste tegevust. Pangad on suutnud suurendada intressivälist tulu kauplemise, teenuste ja muude finantstehingute kaudu.
Pangad mitmekesistavad oma tuluallikat tänu finantsstabiilsusele ja suurendavad finantsregulatsiooni kaotamist.
Seotud lugemised
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Puhas intressimäära vahe Neto intressimäära vahe Neto intressimäära vahe viitab intressimäärale, mida finantsasutus maksab hoiustajatele, ja saadud intressimäära vahel
- Riigivõlakirjad (riigivekslid) riigivõlakirjad (võlakirjad) riigivõlakirjad (või lühidalt võlakirjad) on lühiajaline finantsinstrument, mille emiteerib USA riigikassa riigipeaga tähtajaga vahemikus mõnest päevast kuni 52 nädalani. (üks aasta). Neid peetakse kõige ohutumate investeeringute hulka, kuna neid toetab Ameerika Ühendriikide valitsuse täielik usk ja krediit.
- Intressimäär Intressimäär Intressimäär tähendab summat, mille laenuandja nõuab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina põhiosast.
- Intressitulu Intressitulu Intressitulu on summa, mida makstakse (majandus) üksusele tema raha laenamise või selle lubamise eest. Laiemas plaanis on intressitulu investori rahaga teenitud summa, mille ta investeerib investeeringusse või projekti.
