Krediidihaldus - ülevaade, krediidipoliitika, kvalifikatsioon ja oskused

Krediidihaldus hõlmab panga või krediidiasutuse osakonda, mille ülesandeks on kogu krediidiprotsessi juhtimine. Raha laenamine on üks panga põhifunktsioone ja pangad teenivad tulu kõrgema intressimäära kehtestamisega. Intressimäär Intressimäär tähendab laenuandja poolt laenuvõtjale mis tahes antud laenu eest võetavat summat, väljendatuna protsentides käsundiandja. intressid, mida nad maksavad klientide hoiustelt.

Laenuvõtjate valimise ja kontrollimise funktsioon on panga krediidiosakonna ülesanne ning osakond on kohustatud välja selgitama laenuvõtja pädevuse kasutada vahendeid tulu saamiseks ning suutlikkust põhisumma ja intressid tagasi maksta. Lisateabe saamiseks vaadake rahanduse krediidianalüütiku sertifikaati CBCA ™ sertifikaat. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksmist ja veel. programmi.

Krediidihaldus

Krediidihaldurite ülesandeks on täita krediidiga seotud funktsioone ja pakkuda krediiditehingute jaoks elektroonilisi lahendusi. Kõikide krediidieesmärkide saavutamiseks kindlaksmääratud aja jooksul peavad nad töötama käsikäes teiste osakondadega.

Kiire kokkuvõte

  • Krediidihaldus on panga või krediidiasutuse osakond, mille ülesandeks on kogu krediidiprotsessi juhtimine.
  • Krediidihaldurid vastutavad potentsiaalsete klientide taustakontrollide eest, et teha kindlaks nende põhiosa ja intressi tagasimaksmise võime.
  • Neid tuleb ajakohastada uusimate regulatiivsete seadustega, et tagada krediidiprotsesside vastavus tööstuse uusimatele seadustele.

Kes on krediidiadministraator?

Krediidiandja administraator vastutab kogu krediidiprotsessi juhtimise eest, sealhulgas laenuvõtjatele krediidi kinnitamine, potentsiaalsete klientide krediidivõime hindamine ja olemasolevate laenuvõtjate krediidikontroll. Neilt nõutakse panga jaoks krediidipoliitika väljatöötamist, mis aitab hallata krediidiriski taset. Krediidirisk Krediidirisk on kahjude oht, mis võib tekkida mis tahes osapoole suutmatusest järgida mis tahes finantskokkuleppe tingimusi. peamiselt kokkupuudet. Krediidipoliitika on ettevõtte rahanduse oluline element ja see annab suunised klientidele antava krediidi suuruse, sissenõudmise korraldamise ja vastuvõetavaks peetud halbade võlgade kahjumi suuruse kohta.

Krediidihaldurid peavad olema ajakohastatud krediidivaldkonda reguleerivate seadustega. Samuti peavad nad olema kursis tööstuse praeguste suundumustega, et teada saada, kas teatud tüüpi laene heaks kiita või mitte ning kas need on pangale kasulikud.

Krediidihaldurid peavad koostama ja esitama kõrgematele juhtkondadele perioodilisi aruandeid, milles kirjeldatakse üksikasjalikult kõigi võlausaldajatele antud laenude olukorda. Aruanne võib sisaldada teavet heakskiidetud laenude kogusumma, maksmata laenude summa, halbade võlgade kahjumi kohta Ebatõenäoliselt laekuvate kontode allahindlus Ebatõenäoliselt laekuvate kontode allahindlus on varavastane konto, mis on seotud saadaolevate nõuetega ja kajastab võlgnevuste tegelikku väärtust. saadaolevad arved. Summa tähistab saadaolevate arvete väärtust, mille eest ettevõte ei looda makse saada. ja sammud, mida krediidiosakond teeb maksete kogumiseks võltsitud kontodelt.

Krediidipoliitika krediidihalduses

Krediidipoliitika on iga laenufirma jaoks kriitilise tähtsusega dokument ja selles antakse suunised selle kohta, kuidas ettevõte klientidele laenu annab ja kuidas tasub viivitatud makseid tähtaja ületanud kontodelt. See on krediidiosakonna selgroog ja seda kasutatakse selleks, et teha kindlaks, millistele klientidele krediit on pikendatud, ja nende klientide maksetingimused, kellele krediiti on antud. Krediidipoliitika seab ka piirid tasumata kontodele, samuti protseduurid rikkumata kontode käsitlemiseks.

Krediidipoliitika põhikomponendid on järgmised:

1. Krediiditingimused

Krediiditingimuste jaotises käsitletakse maksetingimusi, mille ettevõte määrab klientidele krediidi andmisel. See tähendab, et kui krediidiosakond laenutaotluse heaks kiidab, peavad nad makse tähtaja saabumisel kokku leppima. Maksetingimused sisaldavad ka hilinenud maksmise trahve ja ennetähtaegse maksmise allahindlusi.

2. Hoiused

Hoiuste jaotises on summa, mille ettevõte nõuab laenuvõtjalt pärast laenu pikendamist ette.

3. Krediidistandardid

Ettevõte võib krediidikvaliteedi saamiseks nõuda potentsiaalsetelt laenuvõtjatelt teatud rahalise tugevuse saavutamist. Ettevõtted võivad kasutada krediidiskoore nagu FICO skoor FICO skoor FICO skoor, mida tuntakse laiemalt krediidiskoorina, on kolmekohaline arv, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediit või kui laenuandja laenab neile raha. FICO skoore kasutatakse ka selleks, et määrata kindlaks krediidi intressimäär, mis on antud selleks, et mõõta laenuvõtja krediidivõimelisust ja teha kindlaks, kas need vastavad krediidile.

4. Krediidilimiidid

Ettevõte esitab krediidi summa, mida ettevõte on valmis konkreetsetel tingimustel potentsiaalsetele klientidele välja andma. Näiteks saab ettevõte uutele klientidele määrata laenulimiidi 1000 dollarit ja kui klient soovib suurendada laenulimiiti 10 000 dollarini, peavad nad esitama finantsaruanded ja maksete ajaloo, mis tõendavad nende võimet laenu tagasi maksta, kui see antakse.

5. Teabenõuded

Need sisaldavad teavet, mille laenu andev ettevõte peab kliendi kohta enne laenu pikendamist saama või teadma. See võib sisaldada krediidiaruannet, krediiditaotluse dokumente, finantsaruandeid, tegutsemisaastaid, praeguses asukohas viibimise aega, käendajate nimesid jne.

6. Kogumispoliitika

Kogumispoliitika jaotis kirjeldab üksikasjalikult protseduure, mida krediidiosakond hakkab kasutama tähtajaks tasumata kontode sissenõudmistoimingute tegemisel. Sissenõudmine võib alata sissenõudeagentuuride teavitamiskutsete ja kohtumenetlustega, kui laenusaaja ei tee makset tähtajaks ületamata kontodelt.

Krediidihalduri kvalifikatsioon ja oskused

Krediidihaldurid peavad omandama vähemalt bakalaureusekraadi rahanduses, majanduses või raamatupidamises. Krediidihaldus hõlmab raha ja osakonda määratud inimestel peab olema mugav numbritega töötada. Varasem töökogemus krediidiga seotud valdkonnas on vajalik enamiku nooremate ja kõrgemate ametikohtade jaoks.

Üks oskustest, mis krediidihalduritel peab olema, on inimestevaheliste suhete oskus. Inimestevahelised oskused Inimsuhtlusoskused on üksikisikute ja rühmadega tõhusaks suhtlemiseks, suhtlemiseks ja nendega töötamiseks vajalikud oskused. Hea suhtlemisoskusega inimesed on tugevad verbaalsed ja mitteverbaalsed suhtlejad ning neid peetakse sageli inimestega headeks. . Igapäevane rutiin hõlmab inimestega suhtlemist ning krediidihaldur peab suutma teiste inimestega tõhusalt suhelda ja suhelda. Samuti peavad nad demonstreerima suurepäraseid multitegumtöötlusvõimalusi, et oleks võimalik mitme kliendiga korraga suhelda, et saavutada osakondade ja organisatsiooniliste eesmärkide saavutamine etteantud aja jooksul. Krediidihaldurid peaksid olema detailidele orienteeritud, et oleks võimalik klientide teavet üksikasjalikult analüüsida, et teha kindlaks nende võime täita krediidikohustusi.

Rohkem ressursse

Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütikute (CBCA) programmi CBCA ™ sertifitseerimise ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. , mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:

  • Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping Kommertslaenuleping viitab laenuvõtja ja laenuandja vahelisele lepingule, kui laen on mõeldud ärilisteks eesmärkideks. Iga kord, kui laenatakse märkimisväärne summa raha, peab eraisik või organisatsioon sõlmima laenulepingu. Laenuandja annab raha tingimusel, et laenusaaja nõustub kõigi laenutingimustega
  • Krediidianalüüs Krediidianalüüs Krediidianalüüs on protsess, mille käigus määratakse kindlaks ettevõtte või isiku võime oma võlakohustusi tagasi maksta. Teisisõnu on see protsess, mis määrab potentsiaalse laenuvõtja krediidiriski või maksejõuetuse riski. See sisaldab nii kvalitatiivseid kui ka kvantitatiivseid tegureid.
  • Laenu teenindamine Laenu teenindamine Laenu teenindamine on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tähtaegselt tasumisele kuuluvaid või hilinenud põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika
  • Parimad rahandussertifikaadid Parimad rahandussertifikaadid Parimate rahandussertifikaatide loend. Saate ülevaate parimatest finantstõenditest kogu maailmas tegutsevatele spetsialistidele. Selles juhendis võrreldakse 6 parimat programmi, et saada sertifitseeritud finantsanalüütik erinevatelt programmide pakkujatelt, nagu CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA

Lang L: none (rec-post)