Laenuteenindus on viis, kuidas finantsettevõte (laenuandja) kogub tasumisele kuuluvaid või tähtaegselt tasumisele kuuluvaid põhiosa, intresse ja deponeerimismakseid. Praktika tegeleb igat liiki laenudega; hüpoteeklaenud Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest. on kõige tavalisemad.
Hüpoteeklaene toetab sageli valitsus või sellega seotud asutus (valitsuse toetatud üksus või GSE). Eraisikust laenuandja või GSE ei osuta tavaliselt ostetavaid laene. Üldiselt lasub vastutus selle eest hüpoteegi seadnud pangal, ehkki pank võib teenuseid tellida ka allhanke korras.
Kokkuvõte
- Laenuteenindus on protsess, mille käigus kogutakse laenult makseid ja jaotatakse väljamaksed osalistele.
- Haldur kogub osa igast maksest laenu teenustasuna.
- Pangad vastutasid laenude loomise ja teenindamise eest traditsiooniliselt seni, kuni tööstusharu muutused muutsid äritegevuse vähem kasumlikuks.
Kuhu teenustasud lähevad
Laenu teenindamise eest vastutav isik või ettevõte - haldur - jagab makseid erinevatele osapooltele, mis võivad olla laenuga seotud:
- Põhi- ja intressimaksed lähevad hüpoteegiomanikule või investoritele, kellel on hüpoteegiga tagatud väärtpabereid (MBS). Hüpoteegiga tagatud väärtpabereid (MBS) Hüpoteegiga tagatud väärtpabereid (MBS) on võlakirjad, mis on tagatud hüpoteegi või võlakirjade kogumiga. hüpoteegid. MBS on varaga tagatud väärtpaber, millega kaubeldakse järelturul ja mis võimaldab investoritel hüpoteegiärist kasu lõigata
- Hüpoteegihaldurid ja käendajad saavad ülekandetasu
- Tagatisraha vahenditest tuleb maksta kindlustus ja maksud
Muud potentsiaalsed valdkonnad, kuhu maksed võivad minna (olenevalt laenust, selle tingimustest ja kaasatud investoritest), hõlmavad sulgemiskorraldajaid, võlgnevuste jälgijaid ja laenu / tähtajaga ümberkorraldamise keskusi.
Teenindaja saab tasusid laenu teenindamisel tehtud ülesannete eest, sealhulgas tagab, et õigetele isikutele makstaks õigeaegselt makseid. Laenult maksete tegemata jätmine või hilinenud maksmine toob tavaliselt kaasa viivistasu, mille haldur kogub. (Eluasemeturu buumi ja sellele järgnenud krahhi ajal sihtisid vähem mainekad teenindajad üksikisikuid, kes tõenäoliselt hilinesid maksetega, et koguda täiendavaid viiviseid.)
Laenude teenindamine
Laenuteenindust peetakse nüüd enda jaoks äriks. Väärtpaberistamine on väärtpaberistamine pärast pangandussektori põhiosa riskijuhtimisvahend, mida kasutatakse üksikute varade maksejõuetusega seotud idiosünkraatilise riski vähendamiseks. Pangad ja muud finantsvaldkonnad muutsid rahanduse nägu üldiselt, viivislaenude teenindamine kasvas pankadele vähem kasumlikuks. Täna loovad enamus panku uusi laene ja annavad seejärel teenustasud üle teisele finantsasutusele või ettevõttele, mis on selliste laenude teenindamisele spetsialiseerunud.
Hüvitis
Laenude teenindamise hüvitis on sarnane intressidega. Teenindaja võtab minimaalse protsendi tavalistest laenumaksetest, mille laenusaaja maksab. Tavaliselt kulub igast maksest 0,25–0,50%.
Rohkem ressursse
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Võlakovenant Võlakokkulepped Võlakokkulepped on piirangud, mille laenuandjad (võlausaldajad, võlaomanikud, investorid) sõlmivad laenulepingutega, et piirata laenuvõtja (võlgniku) tegevust.
- Finantsvahendaja Finantsvahendaja on asutus, mis tegutseb finantstehingu hõlbustamiseks kahe osapoole vahelise vahendajana. Asutuste hulka, mida tavaliselt nimetatakse finantsvahendajateks, kuuluvad kommertspangad, investeerimispangad, investeerimisfondid ja pensionifondid.
- Põhimakse Põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist.
- Hoidja tasu Hoidja tasu Hoidja tasu on ettemakse, mille üksikisik maksab nõustaja, konsultandi, juristi, vabakutselise või muu spetsialisti teenuste eest.
