Edasikindlustusseltsid, tuntud ka kui edasikindlustusandjad, on ettevõtted, mis pakuvad kindlustusseltsidele kindlustust. Teisisõnu on edasikindlustusseltsid ettevõtted, mis saavad kindlustusseltsidelt kindlustuskohustusi.
Oluline on mõista, et sarnaselt kõigi teiste ettevõtetega vajavad kindlustusseltsid kaitset riski eest. Süstemaatiline risk on põhjustatud organisatsioonivälistest teguritest. Kõik investeeringud või väärtpaberid kuuluvad süstemaatilise riski alla ja seetõttu on see hajutamatu risk. . Kindlustusseltsid haldavad oma riski edasikindlustusseltsi kaudu.
Kiire kokkuvõte:
- Edasikindlustusseltsid ehk edasikindlustusandjad on ettevõtted, mis pakuvad kindlustusseltsidele kindlustust.
- Edasikindlustajad mängivad kindlustusseltsidel suurt rolli, kuna need võimaldavad viimastel aidata riski ülekandmisel, vähendada kapitalinõudeid ja vähendada hüvitise esitajate väljamakseid.
- Edasikindlustusandjad teenivad tulu, tuvastades ja aktsepteerides poliise, mis on nende arvates vähem riskantsed, ning reinvesteerides saadud kindlustusmakseid.
Edasikindlustusseltside mõistmine
Tuletame meelde, et edasikindlustusseltsid pakuvad kindlustusseltsidele kindlustust. Kuidas see täpselt töötab?
Esmane kindlustusandja (kindlustusselts) annab kindlustuslepingud (kindlustuskohustused) edasikindlustusandjale (edasikindlustusselts) üle cessioni nimel. Cession viitab lihtsalt edasikindlustusandjale üle kantud kindlustuskohustuste osale.
Sarnaselt sellele, kuidas üksikisikud maksavad kindlustusmakseid, on ka kindlustuskulu summa, mida ettevõte maksab kindlustuslepingu ja võimalike lisatasude maksmiseks. Ettevõtte tehtud makse on kajastatud aruandeperioodi kuluna. Kui kindlustust kasutatakse kindlustusseltside tootmise ja opereerimise katmiseks, maksavad kindlustusseltsid edasikindlustusandjatele kindlustusmakseid kindlustuskohustuste üleandmise eest. Allolev skeem kujutab sellist suhet.
Edasikindlustusseltside rollid
Kindlustusseltsid kasutavad edasikindlustusseltse:
1. Ülekande risk
Kindlustusseltsid võivad emiteerida kõrgema limiidiga poliise, kuna osa riskist hüvitatakse edasikindlustusandjale.
2. Sujuv sissetulek
Kindlustusseltside tulud võivad olla paremini prognoositavad, kui kanda üliriskilised kindlustuskohustused edasikindlustusandjatele potentsiaalsete suurte kahjude katmiseks.
3. Hoidke vähem kapitali käepärast
Tasaarvestades kindlustuskohustuste kaotamise riski, ei pea kindlustusfirmad säilitama nii palju kapitali. Kapitalikapital on miski, mis suurendab inimese väärtuse loomise võimet. Seda saab kasutada väärtuse suurendamiseks paljudes kategooriates, näiteks rahaline, sotsiaalne, füüsiline, intellektuaalne jne. Ettevõtluses ja majanduses on kaks kõige levinumat kapitali tüüpi rahaline ja inimlik. võimalike kahjude katmiseks. Seega saavad nad oma tulude suurendamiseks kapitali investeerida mujale.
4. Kindlustage rohkem poliitikaid
Edasikindlustus võimaldab kindlustusseltsidel sõlmida rohkem poliise, kuna osa nende kohustustest kantakse edasi edasikindlustusandjatele. See võimaldab kindlustusseltsidel rohkem riske võtta.
5. Väiksem sissenõudja väljamakse loodusõnnetuste ajal
Looduskatastroofid nagu maavärinad ja orkaanid võivad põhjustada väiteid ebatavaliselt kõrge. Sellistel juhtudel võib kindlustusselts pankrotti minna, kui ta peab kõigile väljamaksjatele välja maksma. Nihutades osa kindlustuskohustustest edasikindlustusandjatele, suudavad kindlustusseltsid sellistes äärmuslikes olukordades vee peal püsida.
6. realiseerida arbitraaživõimalusi
Kindlustusseltsid saavad edasikindlustuskaitse edasikindlustusandjatelt osta madalama hinnaga kui see, mida nad klientidelt küsivad. Edasikindlustajad kasutavad poliitika riskantsuse hindamiseks oma mudeleid. Seetõttu võivad edasikindlustusandjad aktsepteerida kindlustusfirmalt väiksemat kindlustusmakset, kui nad peavad seda vähem riskantseks.
Tulude genereerimine edasikindlustusseltsides
Edasikindlustusseltsid teenivad tulu, kindlustades edasi poliitikaid, mis nende arvates on oodatust vähem riskantsed.
Näiteks võib kindlustusselts nõuda üksikisiku kindlustamiseks iga-aastast kindlustusmakse maksmist 1000 dollarit. Edasikindlustusselts võib arvata, et selle isiku kindlustamine ei ole nii riskantne, kui algne kindlustusselts on kindlaks määranud, ja seetõttu võib ta võtta selle kindlustuskohustuse kindlustusfirmalt iga-aastase kindlustusmakse tasumisel 800 dollarit. Kindlustusselts oleks nõus selle kindlustuskohustuse üle kandma, kuna neil oleks 200 dollarit aastas alates 1000 dollari saamisest isiku kindlustamiseks ja poliisi edasikindlustusandjale ülekandmiseks ainult 800 dollari eest. Edasikindlustus aktsepteerib seda, kuna nende arvates ei ole poliisi riskiprofiil nii kõrge, kui algne kindlustusselts on kindlaks määranud.
Lisaks teenivad edasikindlustusseltsid tulusid, investeerides saadud kindlustusmakseid. Edasikindlustajal on vaja oma väärtpaberid likvideerida ainult juhul, kui neil on vaja kahjumit välja maksta. Ettevõte, mis on selle praktika täiuslikult kasutusele võtnud, on Berkshire Hathaway edasikindlustuse grupp.
Lõpuks teenivad edasikindlustusandjad tulusid kindlustusfirmadelt, kes koormavad maha osa oma looduskatastroofidega seotud kindlustuskohustustest, et vähendada ettenägematute sündmuste ajal hageja väljamaksete potentsiaalset summat.
Rohkem ressursse
Finance on finantsmodelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ™ ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Finantsanalüüsi alal õppimiseks ja teadmiste arendamiseks soovitame tungivalt allpool olevaid täiendavaid finantsressursse:
- Ärikindlustuse maakler Ärikindlustuse maakler Ärikindlustuse maakler on üksikisik, kelle ülesandeks on olla vahendaja kindlustuse pakkujate ja klientide vahel. Kommertskindlustusmaaklerite olemasolu takistab klientide eksimist usaldusväärsete ja hoolimatute kindlustusandjate merre.
- Kindlustuse omavastutus Kindlustuse omavastutus Kindlustuse omavastutus on seotud kindlustusnõude rahasummaga, mille maksaksite enne kindlustuskaitse algust ja kindlustusandja maksmist. Teistes
- Hüpoteekpank Hüpoteekpank Hüpoteekpank on hüpoteeklaenudele spetsialiseerunud pank. Ta võib olla seotud hüpoteeklaenude väljastamise või teenindamisega või mõlemaga. Pangad laenavad laenuvõtjatele oma kapitali ja kas koguvad osamaksetena makse koos kindla intressimääraga või müüvad oma laene järelturul.
- Subrogation Subrogation Subrogation viitab tavale, kus juriidilises keskkonnas asendatakse üks osapool teisega. Põhimõtteliselt annab regressioon seadusliku õiguse kolmandale
