Erapangandus hõlmab panganduse pakkumist, investeerimist, maksude haldamist, tulumaksude arvestust Tulumaksud ja nende raamatupidamine on ettevõtte rahanduse põhivaldkond. Tulumaksude arvestuse kontseptuaalse mõistmise omamine võimaldab ettevõttel säilitada finantsilist paindlikkust. Maks on keeruline navigeeritav valdkond ja ajab sageli segadusse ka kõige osavamad finantsanalüütikud. ja muud finantsteenused kõrge netoväärtusega üksikisikutele (HNWI). Erinevalt massiturul tegutsevatest jaepanganduse tipppangadest USAs. USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-ga kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on Föderaalne reservpank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmist 1913. aastal keskendub erapangandus oma klientidele isikupärasemate finantsteenuste pakkumisele spetsiaalselt selliste individuaalsete teenuste pakkumisele pühendunud pangatöötajate kaudu.
HNWI-del on rohkem jõukust kui keskmisel inimesel ja seetõttu ta seda ka on. mis on kättesaadav palju erinevatele investeeringutele, nagu riskifondid ja kinnisvara. Erapangandus pakub klientidele teavet ja nõuandeid selle kohta, mis võivad olla nende jaoks kõige sobivamad investeerimisvõimalused.
Enamik panku, kes pakuvad erapangandust, aktsepteerivad kliente, kellel on vähemalt 500 000 dollarit investeeritavat vara. Rahaline vara Rahalised varad kannavad fikseeritud väärtust valuutaühikutes (nt. Need on fikseeritud väärtusena väljendatud dollarites. . Kuid mõned pangad võimaldavad 50 000 dollari ja enam investeeritava varaga isikutel juurdepääsu mõnele traditsioonilisele isikupärastatud teenusele, mida pakutakse erapanga kaudu.
Erapanganduse omadused
1. Abikõlblikkus
Privaatpangateenuste kasutamiseks peavad kliendid vastama teatud nõuetele. Tavaliselt hõlmab see minimaalse saldo säilitamist hoiuste, individuaalsete pensionikontode, investeeringute või muud liiki varade kujul. Minimaalne kontole deponeeritud summa võib sisaldada ka kvalifitseeritud seotud hoiuseid ja investeeringuid.
2. Spetsiaalne esindus
Klientidele määratakse pühendunud suhete juht või meeskond inimesi, kes mõistavad põhjalikult kliendi vara omamist, riskikartlikkust (või selle puudumist), eelistusi ja pikaajalisi finantseesmärke. Suhete haldur hõlbustab sissemaksete kontrollimist, algatab pangaülekandeid, tellib tšekke jne.
3. Hüved
Privaatpanganduse kliendid saavad sageli selliseid soodustusi nagu madalamad aastased protsendimäärad (APR) Aastane protsendimäär (APR) Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mida üksikisik peab maksma laenu eest või mida nad saavad hoiusekonto. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks. hüpoteeklaenude puhul on selliste väärtpaberite nagu hoiusertifikaadid (CD), tasuta seifid jne kõrgem aastane protsentuaalne tootlus (APY). See on võimalik, kuna isegi väikese intressi küsimine suurelt laenult toob pangale märkimisväärset tulu.
4. Kõrged juhtimistasud
Kliendid peavad maksma erapankurite teenuste eest suuri summasid.
5. Sihtturg
Erapankurite peamine sihtturg on ühiskonna jõukas osa. Tavapärase laenutegevuse käigus võivad nad potentsiaalsete klientide avastamiseks pääseda juurde maksudokumentidele või muudele isiklikele dokumentidele. Tegevuste puhul võetakse arvesse ka huvide konflikte.
Erapanganduse eelised
Pangad on suunatud väga jõukatele inimestele, sest see teenib neile märkimisväärset tulu ja tagab klientidelt regulaarse sissetuleku. Erapanganduse kliendid saavad kasu järgmistel viisidel:
Privaatsus
Klientide tehingud / tehingud ja HNWI-dele pakutavad teenused jäävad tavaliselt anonüümseks. Pangad pakuvad oma erapanganduse klientidele varalisi tooteid, mida nad hoiavad konfidentsiaalsena, et takistada konkurentidel katseid samadele klientidele sarnaseid tooteid müüa.
Suure netoväärtusega üksikisikuid köidab eraõiguslik pangandus privaatsuskultuur, sest see pakub neile võimalust varjata isiklikke andmeid, mis avalikkuse teada olles võivad nende konkurentidele anda põhjendamatu eelise. Neil võib olla ka lihtsalt soov hoida oma isiklik finantstehing võimalikult privaatsena. HNWI-de suhtes rakendatakse mõnikord nende investeeringutega seotud kohtuasju. Sellise teabe konfidentsiaalsena hoidmine annab neile suurema turvatunde.
Soodushinnaga teenused
Pank võib HNWI-dele pakkuda soodushinnaga teenuseid pangale pakutava suure ärimahu eest. Sellised teenused nagu maksude ettevalmistamine, ettevõtete kontrollimine ja kinnisvara haldamine on populaarsed privaatpangandusteenused, mida võidakse pakkuda soodushinnaga.
Ekspordi ja impordiga tegelevad kliendid võivad saada atraktiivseid valuutakursse. Kinnisvaraga seotud HNWI-d saavad kasu oma tehingute kiirest ja õigeaegsest töötlemisest nende kontode eest vastutavate juhtnõustajate kaudu.
Kõrge investeeringutasuvus
Pangad eraldavad oma parimate tulemustega töötajad sageli oma privaatpanganduse osakonda, et hallata HNWI-de kontosid. Praktika tähendab klientide jaoks tavaliselt suuremat investeeringutasuvust. Privaatpangainvesteeringute tasuvuse määr jääb tavaliselt vahemikku 7–13% ja võib mõnikord ulatuda isegi 30% -ni.
See on võimalik, kuna rikkalikud kliendid saavad oma ulatuslike ressursside tõttu oma pangaga liitumise kaudu saada ainuõigusliku juurdepääsu investeerimisfondidele, näiteks kõige paremini toimivale riskifondile. Samuti saab klient kogenud investeerimisprofessionaalilt professionaalset nõu parimate investeerimisvõimaluste kohta, mis pakuvad kõrget tootlust.
Tööstuse väljakutsed
Erapanganduse osakond seisab silmitsi erinevate väljakutsetega, millest mõned tulenevad 2008. aasta ülemaailmsest finantskriisist, teised on aga erapanganduse valdkonnas süsteemsed. Nende väljakutsete hulka kuuluvad:
Plii genereerimine
Klientide omandamine on erapanganduse oluline osa. Enamik panku tugineb uute klientide maandamisel traditsioonilistele klientide hankimise meetoditele, nagu kogu pangandus- ja investeerimisdivisjoni suunamine.
Teine võimalus uute klientide saamiseks on olemasolevate klientide suunamine. Kliendid, kes on privaatpanga osakonna teenustega rahul, võivad oma sõbrad või sugulased panka suunata. Muude müügivihjete genereerimise kanalid hõlmavad suhtlusvõrgustikke ja üritusturundust.
Kui pank suudab olemasolevate klientide suuniste abil luua suure osa oma uuest äritegevusest, on see tugev märk sellest, et tema kliendid on pakutavate teenustega väga rahul.
Regulatiivsed piirangud
2008. aasta ülemaailmne finantskriis tõi kaasa mitme suurema finantsasutuse maksejõuetuse ja kokkuvarisemise. Selle tulemusena liikusid valitsused rangemate regulatsioonide kehtestamiseks, mis nõuavad pankadelt suuremat läbipaistvust ja vastutust. Need eeskirjad on muutnud erapanganduse spetsialistide litsentsimise piiravamaks. Mõnel juhul on see mõjutanud nii pakutavate teenuste olemust kui ka nende karjääri edenemist.
Sellistes riikides nagu Šveits keelati pankadel maksude vältimise vahendina vara hoidmine. Paljud HNWI-d hoidsid varem oma vara maksuparadiisides, et varandada oma rikkust valitsusasutuste eest. Uued panganduseeskirjad on seda tava piiranud.
Erapanganduse spetsialistide säilitamine
Erapangandus on üles ehitatud isiklikele suhetele kõrge netoväärtusega üksikisikute ja nende nõustajate või suhete juhtide vahel. Kuid finantskriisist alates oli erapanganduse käive kõrge. See on osaliselt tingitud rangemast reguleerivast raamistikust. Pangad keskenduvad nüüd tähelepanelikumalt talentide värbamisele, koolitamisele ja üha enam kõige kvalifitseeritumate spetsialistide hoidmisele.
Mõned sammud, mida pangad on teinud oma erapanganduse töötajate kinnipidamismäära parandamiseks, hõlmavad paremaid kompensatsioonipakette, ergutusprogramme ning pangasuhete haldajate järglusprogrammide väljatöötamist ja käivitamist.
Erapangandus vs varahaldus
Erapangandus ja varahaldus on omavahel tihedalt seotud, kuid erinevad pakutavate teenuste poolest. Varahaldus hõlmab kliendi riskitaluvuse taseme arvestamist ja varade investeerimist vastavalt nende finantseesmärkidele. Erapangandus hõlmab seevastu isikupärastatud finants- ja pangateenuste pakkumist kõrge netoväärtusega isikutele. Pank määrab kliendikontode haldamiseks erapanganduse divisjoni töötajad.
Privaatpangandus erineb varahaldusest selle poolest, et privaatpangandus ei tähenda tingimata kliendi vara investeerimist nende jaoks. Erapankurid haldavad kliendi kontot, tegeledes kõigega alates tšeki sissemaksest, suurte sularahakoguste ülekandmisest kontode vahel kuni kliendi nimel maksete tegemiseni.
Ehkki nad nõustavad oma kliente võimalike investeerimisvõimaluste osas, ei tee erapankurid tavaliselt oma klientide jaoks investeeringuid ega halda neid (kuigi mõnel juhul võivad nad seda teha - tavaliselt lihtsalt kliendi jaoks viisakusteenusena). Privaatpankurid osutavad põhimõtteliselt mis tahes finantsteenuseid, mida klient soovib. Kui see hõlmab kliendi jaoks investeeringute tegemist ja haldamist, teeb seda erapankur.
Kuid nende teenused on kõige sagedamini seotud finantstehingute hõlbustamisega, näiteks raha ülekandmisega ühest kohast teise või valuutavahetuse korraldamisega. Võite saada selgema ettekujutuse privaatpanganduse olemusest, mõeldes erapankuritele kui lihtsalt oma klientide jaoks väga kõrgetasemelistele isiklikele finantsabilistele.
Varahalduse töötajad nõustavad oma kliente parimate võimalike investeeringute osas ja aitavad neil oma varasid investeerida, eesmärgiga kas maksimeerida nende investeerimiskasum või tagada investeerimiskapitali maksimaalne säilimine.
Tavaliselt ei paku nad klientidele erapanganduse võimalusi, näiteks konto haldamist ja valuutavahetust. Varahalduse nõustaja istub koos oma kliendiga, et arutada nende rahalisi eesmärke ja kuidas nende eesmärkide saavutamiseks kõige paremini edasi minna. Varahaldurid on isiklikult finantsnõustajatele lähemal.
Seotud lugemised
Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:
- Panga korporatiivdivisjonid Panga korporatiivdivisjonid Pangad tegutsevad mitmel erineval viisil ja teenindavad paljusid erinevaid sektoreid. Sellisena kuuluvad suured ettevõtted sageli mitmesse divisjoni või rühma, moodustades kogu panga ettevõtete divisjonid. Peamised jaotused hõlmavad jaepangandust, erapangandust, ülemaailmset pangandust, ettevõtte- ja kommertspangandust ning investeerimispangandust.
- Tipppangad USA-s Tipppangad USA-s USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalreservipank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmine 1913. aastal
- Investeerimine: juhend algajale Investeerimine: juhend algajale Finantsjuhend Investeerimine algajatele õpetab teile investeerimise põhitõdesid ja alustamist. Siit saate teada kauplemise erinevatest strateegiatest ja tehnikatest ning erinevatest finantsturgudest, kuhu saate investeerida.
- Rahaline vara Rahaline vara Rahalised varad on fikseeritud väärtuses valuutaühikutes (nt dollarites, eurodes, jeenides). Need on fikseeritud väärtusena väljendatud dollarites.
