"5 Cs krediiti" on levinud fraas, mida kasutatakse viie peamise teguri kirjeldamiseks, mida kasutatakse potentsiaalse laenuvõtja krediidivõime määramiseks. Finantsasutused kasutavad krediidireitinguid, et hinnata ja otsustada, kas taotleja on krediidikõlblik ning määrata kindlaks olemasolevate laenuvõtjate intressimäärad ja krediidilimiidid. Krediidiaruandes esitatakse põhjalik ülevaade laenuvõtja kogu võlast, jooksvatest saldodest Pikaajalise võla praegune osa Pikaajalise võla praegune osa on osa pikaajalistest võlgadest, mis tuleb tasuda aasta jooksul. Pikaajalise võla tähtaeg on üle ühe aasta. Pikaajalise võla praegune osa erineb praegusest võlast, mis on võlg, mis tuleb täielikult tagasi maksta ühe aasta jooksul. , krediidilimiidid ning võimalike rikkumiste ja pankrotide ajalugu.
Kokkuvõte:
- "5 Cs krediiti" on levinud fraas, mida kasutatakse viie peamise teguri kirjeldamiseks, mida kasutatakse potentsiaalse laenuvõtja krediidivõime määramiseks.
- 5 krediidikrediiti viitavad iseloomule, mahule, tagatisele, kapitalile ja tingimustele.
- Finantsasutused kasutavad krediidireitinguid, et hinnata ja otsustada, kas taotleja on krediidikõlblik ning määrata kindlaks olemasolevate laenuvõtjate intressimäärad ja krediidilimiidid.
5 Cs krediiti - märk
Iseloom on krediidivõime hindamise kõige põhjalikum aspekt Krediidivõime Krediidivõimelisus on lihtsalt öeldes see, kui "vääriline" või vääriline on krediit. Kui laenuandja on kindel, et laenuvõtja täidab oma võlakohustuse õigeaegselt, loetakse laenuvõtja krediidivõimeliseks. . Eelduseks on see, et üksikisiku kogemused krediidi haldamise ja maksete tegemise kohta näitavad tema „iseloomu” laenuandja jaoks asjakohasena, st nende kalduvust õigeaegselt laenu tagasi maksta. Varasemad vaikeväärtused tähendavad hooletust või vastutustundetust, mis on ebasoovitavad iseloomuomadused.
Võttes arvesse isiku krediidiajaloo üksikasjaliku loendi koostamiseks vajalikku spetsialiseerumisastet, pakuvad reitinguteenuseid finantsvahendajad, näiteks reitinguagentuurid või pangad. Erinevate organisatsioonide koostatud aruannetes võib olla teatav varieeruvus. Need sisaldavad varasemate laenuandjate nimesid, pikendatud krediidi tüüpi, maksete ajakava, tasumata kohustusi ja nii edasi.
Mõnel juhul võidakse krediidiskoorid määrata krediidivõime arvuliseks väljendamiseks. Levinud standard on FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja laenab neile raha. FICO skoore kasutatakse ka mis tahes pikendatud krediidi intressimäära määramiseks - mis koondab krediidiandmete esitamise büroode, st Experian, Equifax ja TransUnion andmed - ja arvutab inimese krediidiskoori. Kõrge skoor tähendab laenuandjale väiksemat riski.
5 Cs krediiti - maht
Laenuvõtja võime laenu tagasi maksta on vajalik tegur laenuandja riskipositsiooni määramiseks. Sissetuleku suurus, töötamise ajalugu ja praegune töökoha stabiilsus näitavad võimet tasumata võla tagasi maksta. Näiteks võib ebakindlate rahavoogudega väikeettevõtete omanikke pidada madala võimsusega laenuvõtjateks. Tulevaste maksekohustuste hindamisel võetakse arvesse ka muid kohustusi, näiteks ülikooliga seotud lapsi või surmavalt haigeid pereliikmeid.
(Majandus) üksuse võla ja tulu suhe Võlg ja tulu suhe Võlg ja tulu suhe on mõõdik, mida võlausaldajad kasutavad selleks, et määrata kindlaks laenuvõtja võime maksta oma võlad ja teha intressimakseid. praeguse võla suhet jooksva sissetulekuga (enne maksustamist) võib hinnata. Tagatist ei peeta õiglaseks mõõdikuks oma võimekuse kvantifitseerimiseks, sest see likvideeritakse alles siis, kui laenuvõtja ei suuda laenu põhisummat tagasi maksta, st krediiditehingu halvimal juhul. Pealegi ei deklareerita tagatist selliste tagatiseta laenude puhul nagu krediitkaardid.
5 Cs krediiti - tagatis
Kui tagatisega toodet, näiteks autolaenu või kodulaenu, hinnatakse, peavad laenuvõtjad pantima teatud vara oma nime all tagatiseks. Need võivad hõlmata sellist põhivara nagu maatüki omand või finantsvara ja väärtpabereid nagu võlakirjad.
Tagatise väärtust hinnatakse, lahutades sama vara kaudu tagatud jooksvate laenude väärtuse. Ülejäänud omakapital näitab laenuvõtja tagatise tegelikku väärtust. Tagatise likviidsuse hindamine sõltub ka vara tüübist, asukohast ja potentsiaalsest turustatavusest.
5 Cs krediiti - kapital
Kapital tähistab varade kogumit laenuvõtja nime all. See tähistab ühe inimese investeeringuid, sääste ja vara, näiteks maad, ehteid jne. Laenud makstakse tagasi peamiselt leibkonna üldise sissetuleku alusel; kapital on lisaturvalisus ettenägematute asjaolude või tagasilöökide korral, nagu töötus. Töötus Töötus on termin, mis viitab isikutele, kes on töövõimelised ja otsivad tööd, kuid ei suuda tööd leida. Pealegi pole just tööjõus või inimkogus inimestel, kes on töö jaoks kättesaadavad, sobivat töökohta. .
5 krediidikrediidi tingimust -
Tingimused viitavad mis tahes krediiditehingu eripäradele, näiteks põhisumma või intressimäär. Laenuandjad hindavad riski selle põhjal, kuidas laenuvõtja kavatseb raha kasutada, kui nad peaksid seda saama.
Samuti võetakse arvesse muid väliseid tunnuseid, nagu majanduse olukord, valitsevad föderaalsed intressimäärad, tööstusharule vastavad õigusaktid ja poliitilised muutused. Tunnused pole individualistlikud, kuna laenusaaja ei saa neid mõjutada. Sellest hoolimata näitavad need teatud investeeringuga seotud riskitaset. Näiteks majanduslanguse ajal ei pruugi isegi laenuvõtjad, kelle FICO skoor on üle 700, krediidile pääseda.
Rohkem ressursse
Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:
- Krediidirisk Krediidirisk Krediidirisk on kahju tekkimise oht, mis võib tekkida juhul, kui mõni lepingupool ei järgi mis tahes finantskokkuleppe tingimusi.
- Krediidiskoori analüüs Krediidiskoori analüüs Krediidiskoori analüüs on protsess, mille kaudu erinevad ettevõtted hindavad üksikisiku või ettevõtte krediidiskoori, et aidata kindlaks teha, kui krediidikõlblik on ettevõte. Krediidiskoor on märkimisväärne, kuna see võtab arvesse seda, mitu korda krediiti kasutati ja kui tõhusalt see tagasi maksti.
- Võlgade maht Võlgade maht Võlgade maht tähendab võla kogusummat, mis ettevõttel võib tekkida ja mis makstakse tagasi vastavalt võlalepingu tingimustele.
- Alahõive Alahõive Töötus tekib siis, kui inimene ei tööta täiskohaga või võtab tööd, mis ei kajasta tema tegelikke koolitus- ja rahalisi vajadusi. See tähendab, et nende töö ei kasuta kõiki nende oskusi ja haridust või annab vähem kui täistööajaga töö.
